“旧有的该免除的还没免，新的收费项目又增加了”、“此次被免收服务费的项目其实还不够，很多都是各银行之前已经取消了的”、“银行的招数越来越多，很多是隐性收费，令人防不胜防”……

　　7月1日是年初银监会、央行、发改委联合下发的银行部分服务“免费令”的生效日，然而《证券日报》记者注意到，虽然时间窗口临近，但部分银行“免费令”中的项目还没有完全取消，同时新的收费项目又登台亮相。

　　监管亮剑：

　　及时雨还是不解渴

　　此前，银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求自今年7月1日起免除人民币个人账户的11类34项服务收费，其中包括：本行个人储蓄账户和结算账户的开户手续费和销户手续费；同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）；密码修改手续费和密码重置手续费；境内本行查询服务收费；存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费等费用，还包括已签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）；向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；以纸质、电子方式提供本行一定时期内对账单的相关收费等。

　　《通知》出台后，“表明了监管层整治银行乱收费的态度”成为很多讨论者的评价，但是在获得支持的同时，质疑的声音也同样存在。很多人认为，被取消的收费项目大部分原本就不收费，而该取消的收费项目仍未取消。

　　对于大家关心的小额账户管理费，有专家解释到，《通知》中免收“小额账户管理费”的账户仅包括已签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金的账户，而其他开通且存款金额不足500元的一般账户仍会被收费。

　　银行对策：

　　葫芦没下瓢又起

　　7月1日的大限刚刚临近，原本的服务费还没有完全消失，新的招数又登台亮相。

　　日前，某银行发布消息称，将于7月1日起，对开户满3个月，且3个月内日均余额小于300元（含）的个人活期存款账户每季度收取3元，3个月内日均余额大于300元及开户未满3个月的账户则不收费。首次正式收费是在2011年10月15日，从2011年7月1日起开始计费，统计期间为2011年7月1日至9月30日。

　　此前，另一家股份制银行也传出消息，6月起，首次签约“个人短信通”服务的账户将享有3个月的免费体验期，第4个月起按照每个签约账户3元/月的标准收取服务费。贵宾客户可免费享受短信通服务。此外，并非账户发生任何变化都会出现短信通知，默认的账户起点金额为100元。该银行此次收费的对象为借记卡用户，其信用卡的短信通知服务暂不收费。

　　对市场的质疑，该银行回应称，短信通知收费并非以盈利为目的，3元/月的收费标准目前刚能覆盖成本。据悉，该银行的短信服务成本主要包括运营商短信费、短信平台的IT系统建设投入、系统运营维护费用和人员成本。

　　其实，短信通知收费已经不是稀奇，几家国有大行的短信通知都要收取费用，费用标准大概在2元/月上下浮动，其中最高的达4元/月。

　　成本测算：

　　免费合情收费有理

　　“有些收费确实是因为有成本，这个我理解。但是短信通知要收2元，难道成本真的那么高吗？”一位国有大行的银行卡用户对本报记者抱怨。

　　有媒体报道称，短信通知费，成本只在0.1-0.2元/月，却要用户支付每月3-5元的费用，利润率高达30-50倍，有的大银行仅此一项就可每月进账上亿元。

　　另外，银行卡的补卡收费也是令人咋舌。据悉，央行发布的相关数据显示，磁条卡的批量采购价已从2000年的5元/张下降到2011年的1元/张，价格下降了80%。而中行、交行、招行等银行的一张信用卡，消磁后重新补卡的工本费需要收取15元，农行和建行则需要20元。

　　对于银行服务费的成本，很多银行业内人士都隐约透露过。

　　“设在某家五星级酒店的ATM机器每月的场地租金为9800元，这还不包括机器维修、保养费用。而设在繁华地区商场、购物中心租金则要更高。”某银行济南分行人士称，每发生一笔ATM跨行取款业务，交易行及银联需收取该行3.6元/笔的费用。此前考虑到营业网点及自助设备数量，为了方便客户，该费用一直由银行垫付。

　　对于大家普遍关心的小额账户收费问题，相关人士曾表示，收取小额账户管理费的意图在于杜绝“沉睡账户”。因为银行管理资金账户需要花费很多人工成本，现在很多客户就几百块钱，放在银行里不闻不问，对于银行和客户来说，都是资源的浪费。

　　银行的手续费，有些并不是无端收取。有人曾经对工行的交易成本做过分析称，工商银行每笔帐户交易成本是0.08元，如果一个帐户每月发生交易10笔，一年120笔，一年的交易成本就是9.60元。如果这个帐户每季度日均为301元（日均余额300（含）以下每季度收小额帐户服务费3元），银行一年利差收益为1.35元，如果这120笔业务都是简单的现金存取，将不会产生任何中间业务手续费，则银行这一年在这个帐户上的收益为：1.35元-9.60元=-8.25元。这样看来，银行有时候做的也是“赔本买卖”。

　　用户质疑：

　　加减法几时休

　　既然很多用户对银行存在成本，征收服务费表示理解，那么，为什么还是会有那么多抱怨，银行用户不满的到底是什么？

　　“让我气愤的是银行对于增加收费项目的态度。高高在上，说收什么费就收什么费。而且刚取消一些收费，马上又出来新的收费，从心理上来讲，让我们很难接受。”一位储户对记者说。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇曾在其新浪微博中表示：“关于银行收费，我始终认为，对于针对广大公众的基础类金融服务应以低收费或免费为主，而对于高端类、竞争性的中间业务应给予银行充分的自主定价权。对于此次出台的34项服务免费，有人认为其中不少服务本来就不收费，但我认为监管部门并非多此一举，此规定可防止银行出于业绩压力新开收费项目。”

　　也有分析人士表示，34项收费项目的取消尽管会表达出某种关切民生的意愿，但是限制银行收费所能带给储户的，不过是蝇头小利，因为这些收费原本就很低廉。而对于银行，这些收费在其营收中的比例也是微不足道的；实际上，这些小额收费项目对于银行的功能，主要不是收入来源，而是作为激励工具，引导储户以他们所期望的方式来使用银行的服务资源。