中国贸易金融网讯 （通讯员 申华）  

    这几年，“票据”结算已悄然成为上下游贸易伙伴之间的主要结算方式，小小票据，即可结算还可融资，并且一定程度上代表了开票公司的品牌信用。但对于一些规模较大的企业来说，大量的票据结算也为企业的资金链带来了巨大压力。如：赊销收到下游的票据期限长，采购时上游给予信用期限短，上游不愿意接受背书；赊销收到票据期限短，采购时可以获得上游更长信用期，背书给上游损失资金利息收入；收到的票据金额小、笔数多、过于零散，难以背书转让给强势上游；原料采购主要是进口，需要开立信用证，但是销售主要在国内，收到的却是大量票据，等等。

    这些问题，以前企业多以票据贴现以解决部分短期流动资金缺口，一单一单办理，需要就办。但去年信贷政策紧缩以来，贴现迅速成了“紧俏”商品，单笔贴现必须等待查复时间，而且贴现利率节节上升，甚至超过同期短期贷款利率，贴现成本让企业吃不消。

    从事机械制造小有成就的李总在朋友推荐深发展“票据池融资”业务之前，最近就为这些事烦恼不堪。李总兴奋地说：“长期困扰我们的票据烦恼终于得到了解决，原来我们企业大量的票据其实一直是一个相对稳定的‘池’，只是之前我们的池里装的都是死水，交给了深发展就变成活水了。我们很快就把票据全部移交给了深发展管理，将所有未到期的票据全部质押给了他们，融资额达到了9成。”

    “除了融资成数高，票据池融资业务最大的好处在于流动性强、手续简、效率高，十分适合企业的经营节奏。”李总继续介绍说，“我们收到票据就交割给深发展，根据协议，深发展代理我们录入、核对信息、查询查复、到期托收，我们需用款就直接去银行办理，手续挺简单的，当天申请当天银行就可以出账用款。我们也不需匹配授信期限与票据到期日，票据托收回款不足以支付到期授信时，银行自动透支给我们，我们不需要到银行办理。票据托收遭到拒付时，银行通知我们，我们补充新的票据或通过网银补充保证金。”

    据悉，深发展票据池融资业务在融资还款方面也有独创性的设计。当票据托收回款时，如透支或贷款未到期，企业可选择提前还款，若当时“票据池”和保证金余额超出授信申请金额，也可选择将超出部分转出使用，可大大节约公司的财务成本。

    李总介绍说，深发展通过票据池融资业务，去年5月份为他们公司组建的采购平台企业核定了授信额度人民币2个亿，至8月末公司累计开出票据、信用证、保函等1亿元，支付透支利息仅10万元。公司采用“票据池融资”获得更多低成本、高效率的融资，使公司业务迅速活起来，采购额从2006年的4亿元增长到去年8月末的6亿元，节约采购中的财务成本100万元。