湖北日报讯 记者林建伟 通讯员 王卓凡 苗壮陈刚

　　国家银监会7日发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(下称“通知”)，致力于改善备受关注的小企业融资环境。

　　湖北金融界分析人士认为，随着新政出台，商业银行发展小企业贷款将“轻装上阵”，小企业资金链紧张有望得到缓释。但改善小企业融资环境不能仅仅依靠信贷政策，还需多措并举发挥合力。

　　新政减负

　　国家银监会发布的《通知》指出，对单户金额500万元(含)以下的小企业贷款出台10项优惠政策，包括贷款类型划分、存贷比考核、不良率等各项考核指标，并与银行网点扩张相挂钩。

　　湖北银监局相关人士表示，《通知》针对性较强，释放了银行发放小企业贷款的资本金占用及监管考核压力，减少银行发展小企业贷款时的“后顾之忧”。

　　针对小企业贷款占用银行资本金的问题，《通知》提到，允许其将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元（含）以下的小企业贷款，在满足一定标准的前提下，可视为零售贷款。

　　目前我国商业银行对于公司类贷款的风险权重计量为100%，对零售的风险权重计量为50%，将小企业贷款视同零售贷款处理，将降低小企业贷款50%的风险权重。

　　对此，国金证券银行业分析师陈建刚分析，预计本次小企业贷款风险权重下调，将提高2011年上市银行资本充足率约0.9个百分点。《通知》提出，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持银行发行专项用于小企业贷款的金融债，其发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围。

　　某国有银行湖北省分行相关人士表示，小企业贷款不纳入存贷比考核，将放松商业银行在发展小企业贷款时的监管压力，使银行“轻装上阵”。

　　湖北银监局相关人士称，针对《通知》，湖北银监局正在研究细化方案，制定可操作实施的具体措施。

　　多方搭台

　　湖北佳兴科技有限公司是一家主要从事计算机系统集成，建筑智能化工程承包的中小企业。因为缺乏符合银行要求的抵押物，在融资时屡屡碰壁。

　　自从加入武汉市中小企业俱乐部以后，融资难得到了解决。建行湖北省分行为企业提供了有追索权保理授信品种，以企业应收账款为抵押，授信2500万元，解决了无资产抵押难题。

　　从屡屡碰壁到拿到大额贷款，是中小企业金融服务俱乐部的信息平台、行业部门推荐起了作用。

　　据介绍，武汉市中小企业俱乐部由省银监局推动，联合市金融办、科技局、经信委、农业局、市工商联、市中小企业协会、市辖属各大银行共同组建，于4月底正式成立。

　　湖北银监局局长韩沂表示，中小企业俱乐部提供了一个开放式的选优平台，减少了银企信息不对称，降低了银行开展中小企业信贷业务的搜寻成本。

　　同时，因为俱乐部的企业会员是各行业部门经过筛选，符合产业政策和银行重点投资方向，这也增加了银行对企业会员信贷投放的信心。

　　湖北银监局相关人士介绍，目前全省已成立13家中小企业俱乐部，截至3月31日，全省小企业俱乐部（不含武汉市）贷款余额195.45亿元，比年初新增102.89亿元，增幅111.16%，不良贷款率为零。

　　黄石市中小企业金融服务俱乐部从去年成立至12月底，银行会员累计向85家企业会员发放贷款10亿元，增幅达243.3%。

　　银行变革

　　刚刚出台的新政让银行开展小企业信贷“轻装上阵”，各方正在努力搭建平台形成合力，银行自身也在进行小企业信贷业务的变革。在湖北银监局的推动下，截至6月9日，共有17家商业银行成立了小企业金融服务中心，同时设立小企业专营支行17家。小企业专营组织的出现，让银行小企业贷款更加专业化、精细化。

　　以湖北省农信联社为例，该社要求县级行社设立公司业务部，作为小企业专营机构，专司县域小企业贷款营销工作。

　　在业务流程上，建行推行“信贷工厂”模式，建行黄陂支行副行长徐春亮告诉记者，从小企业客户申请受理、评级到贷款的审批、发放、回收，实行标准化的流水线作业，如果资料齐全，办理抵质押手续顺利，2周内即可办好一笔小企业贷款业务。

　　在业务拓展上，银行更加注重“批量化”形式，以弥补小企业贷款耗时多、收益小的规模不经济。

　　国开行通过与生产力促进中心、武汉光谷基金公司合作，对东湖高新区企业实行“团购式”的中小企业集合贷款。华夏银行、深发展等围绕钢铁、汽车等打造供应链融资业务，进行小企业信贷批量开发。

　　东亚银行武汉分行行长林洁霖介绍，在批发市场，东亚银行3、4个员工，摆2天业务展板，就会有50个左右的潜在客户来查询。“找准专业市场开发批量贷款，其实花费的时间也不长，人力、物力花费也不大，带来的效益却很可观。”

　　中信银行客户经理介绍，该行客户经理一般会花2－3个月时间调查一个行业，深入了解它的盈利模式和金融需求，然后再集中批量发展这个行业内的中小企业客户。

　　在一系列体制及业务拓展方式的变革下，湖北中小企业贷款取得了持续增长。湖北银监局提供的数据显示，截至今年1季度，全省中小企业贷款余额为4869亿元，比年初增长8.8%。小企业贷款余额达2247亿元，比去年同期增长31.7%，高于全国同期增幅3个百分点，高出同期全省各项贷款增幅11个百分点。

　　企业自救

　　中国银监会和湖北银监局提供的数据均显示，即便是在信贷紧缩情况下，中小企业贷款还是在一定程度上达到保障。为何部分地区仍出现了中小企业因资金链断裂而倒闭？

　　对于当前部分地区小企业出现的倒闭现象，交通银行首席经济学家连平认为不能一概而论，要具体问题具体分析。“在流动性紧缩的环境下，小企业倒闭多数是因为经营不济造成的，不能都算在贷款难的头上。”

　　银河证券首席经济学家左晓蕾分析指出，目前中小企业资金链断裂都有一个共性，即断裂的资金链都不是在各自的主营业务上面，这些企业的资金链问题显然不应该归咎于“中小企业贷款难”之列。

　　湖北某国有银行分析人士认为，中小企业抗风险能力较差，在信贷紧缩情况下，更应该专注主营业务，减少多元化的经营风险。

　　除应专注主营业务减少风险外，不少接受采访的专业人士均表示，中小企业要加深对银行了解。

　　在当前银根渐趋紧缩的情况下，中小企业怎样做才能入围银行的有效需求？银行的标准又是什么？

　　林洁霖表示，企业是否规范，现金流是否良好，企业主的行业经验是否充足，是否有良好的信誉度和口碑，行业前景是否良好等是银行必须考察的内容。

　　林洁霖列出了自己的标准：现金流充足的外贸企业、高科技企业、专业市场经营户是东亚银行业务拓展的重点对象。

　　汇丰银行武汉分行行长曾逸认为，中小企业首先需要的是了解银行的产品与服务，向银行推介企业的各个层面，如经营理念、经营业绩、规划、产品技术和市场前景等等。“中小企业同银行多沟通，会更好地得到融资，而且能在比较低的成本上获得银行的资金支持”。