“诚信是发展之基，合规为安全之本。”省银监局局长李伏安的这句话掷地有声。3月18日，省银监局组织举行了河南银行业2011年合规执行责任与承诺书签订仪式，要求在全省范围内开展“合规执行年”活动。李伏安局长特别强调全省银行要严格坚持合规经营，排查风险隐患，防控好风险，争取用三到五年时间，把河南银行业打造成支持我省经济尤其是城市经济集聚区最主力、最给力的金融机构。
交通银行是我国百年民族金融品牌的传承者，也是中国金融业改革开放的先行者。合规管理，规范经营，是百年交行基业长青的科学发展之路。交通银行河南省分行自1988年重组以来，长期秉承依法合规的经营理念，努力构筑全面的风险管理机制，存款规模在加速增长中连续突破，经营效益在集约增长中节节攀升，品牌形象在塑造维护中更加鲜明，合规建设在战略实施中日趋增强。交通银行河南省分行已经成长为资金实力雄厚、发展机制先进、创新竞争优势突出的现代商业银行，正在向一流的财富管理银行阔步迈进。
谈及对此次银行业“合规执行年”的认识，交行河南省分行相关负责人表示，深入开展合规执行年活动，加强合规管理，构建合规文化，打造合规银行品牌，是监管部门对银行业的基本要求，也是各家银行增强核心竞争力的内在需要，更是时代赋予全省银行业的光荣使命。

　　□东方今报首席记者 王毅
通讯员 郭静

　　●提高认识，合规建设有助交行“倍增”

　　合规是银行业生存发展的立身之本，确保经营活动的合规性是银行业金融机构稳健发展的基础。深入开展“合规执行年”活动，对于交通银行积极开展合规经营工作，全面推进科学发展，具有重大而深远的指导意义。
该行相关负责人表示，一方面，目前国家经济结构战略性调整和发展方式转变的任务十分艰巨，货币政策由适度宽松转变为稳健，央行连续上调存款准备金率，上调存贷款基准利率，流动性不断抽紧，这一系列外部因素，使得金融运行环境更加复杂、更加严峻。另一方面，中原经济区建设已经拉开序幕，需要金融业的全力支撑。加快中原崛起和河南振兴，将中原经济区建设成为全国“三化”协调发展示范区、全国重要的经济增长板块、全国重要的综合交通枢纽和物流中心都需要一个健康、稳定、高效的金融体系来支撑，而只有合规经营，才能确保金融业的健康发展。
“今年是交通银行河南省分行实施‘倍增计划’的第一年，真抓实干，扎实做好开局之年的发展工作尤为重要。”也正是充分意识到了合规建设是今后发展的扎实根基，该人士分析指出，全员上下业已统一了认识：营造风清气正的发展环境，既是积极应对宏观形势变化的需要，也是继往开来，创新超越，努力开创“倍增”发展新局面的内在需求。
万丈高楼平地起。合规建设工作是一项综合性系统工程。交通银行河南省分行始终坚持以科学发展观为统领，在领导带头、制度建设、检查监督和执行力等方面有针对性地开展工作，真正把合规建设作为全行提升管理、加快发展的抓手，作为以人为本的具体实践，作为“十二五”时期全行“倍增”发展的基础。该行的做法有如下几点——
首先是合规建设从领导做起。合规从领导做起，就是把合规建设作为“一把手”工程来抓。交通银行河南省分行按照省银监局关于“合规执行年”活动的要求，在第一时间成立了“合规执行年”活动领导小组，党委书记、行长为组长，各位副行长为副组长，各部门主要负责人为成员。辖属分支行也逐级成立了领导小组，各分支行“一把手”是第一责任人，是“合规执行年”活动的主要领导者、组织者，各部门负责人为本部门、本条线的具体落实者、推动者。全行建立起了合规建设工作领导机制，把合规建设工作纳入“十二五”发展规划和“七三规划”中，落实到各级机构、各项业务、各个岗位中。各级管理者均忠诚履职，尽心尽责，勇于承担，敢于负责，形成了定制度、勤排查、重教育、严问责、常自省的良好氛围。
其次，合规建设体现“制度先行，全员参与”的原则，总体推进。今年4月，交通银行河南省分行结合省银监局颁布实施的《河南银行业合规建设责任管理暂行办法》（以下简称《办法》），制订了本行的《合规执行年活动方案》和《合规执行年学习指导方案》。活动方案确立了合规建设按照“制度先行，全员参与”的原则总体推进，着力提高制度的科学性，强化制度的系统性，维护制度的权威性，以制度遏制违规经营，用制度提升管理精确度。5月，交通银行河南省分行开展了一系列规章制度清理排查工作，清理排查了全辖成立至今689个规章制度，此外，交通银行河南省分行通过开发《综合管理合规系统》，建立了内外规库，开发了包含制度查询、制度管理、外规查询在内的制度集中管理操作平台，形成了一个分类清晰、便于管理和查找方便的规章制度体系。此外，通过开展五项重点风险排查、员工失范行为排查，建立纠偏机制等一系列活动，在全辖树立防控风险就是促进发展的理念，进一步健全内控制度，严格按风险发生概率和损失的大小，科学合理地确定风险容忍度和业务操作权限，进一步突出重点，以点带面，优化控制，强化效果。完善全面风险管理框架，细化风险管理的议事决策机制，加快建设科学的风险计量体系。
第三，加强合规检查，实施责任追究。交通银行河南省分行采取各种飞行检查、暗访暗查等突击方式，加强对基层营业机构全方位、多角度的检查，抓住基层营业机构和其他案件易发多发的关键部位、重要岗位、重点人员，提高内部审计和督导检查的深度、频度和广度。对检查中发现的问题，严格责任追究标准和责任认定程序，对存在违规行为的员工进行严肃处理，强化责任追究，以达到强化制度执行的目的。
第四，提高合规执行力、确保落实不放松。围绕合规建设这个中心，交行河南省分行牢固树立从严治行的理念，始终保持对惩治违规的高压态势，严肃查处各类违规行为。各条线、各板块和各分支行，通力协作，互为支撑。条线部门做好管理支撑，严格按照监管要求和总分行规定梳理各项业务操作与管理规定，从制度设计到业务运营、从管理层到员工具体操作，定期进行全面深入的查摆、分析和评价；各板块加强对板块内部合规建设的指导和检查，认真了解和掌握辖内各机构活动的进展情况，发现问题及时改进、纠偏，切实增强制度的约束力；合规管理部门审查制度设计，审计监察部门督查制度落实，业务经营单位检查业务运营与操作流程，各层级员工自查自身操作与执行。同时，确立了条线与各分支机构顺畅、快捷的纵向与横向沟通反馈渠道，搭建合规管理架构，利用纠偏改进机制，努力营造和谐顺畅的合规工作氛围。
 

　　●夯实基础，扎实提升金融服务功能

　　合规管理建设，更多需要的是对要求的认真落实，以及在细节上的严格执行。
交行负责人告诉记者，该行认真推进了这三方面的跟进。首先是抓紧部署，精心谋划，统一思想，提高认识。合规执行年活动刚开始，交通银行河南省分行就严格按照河南省银监局“合规执行年”活动各项工作要求，及时于4月11日举行由各分支机构主要负责人参加的全行“岗位合规责任与承诺书”大型签订仪式。签订仪式上，梁玉珍行长发表重要讲话，要求全行上下要做到思想统一、认识到位，要努力确保本行各项业务经营活动符合国家法律法规、行业规则、各级监管部门规定、总分行规定和各项操作流程；要努力使“合规执行年”各项活动扎扎实实地起到推动业务发展和有效提升员工业务技能的作用；要使本次活动真正成为升华管理创新、保障快速发展、稳步实现转型的大好、有利契机，为持续、快速、健康发展奠定坚实的管理基础。
其次，健全组织，加强领导，明确重点、周密部署，统筹兼顾保发展。交行河南省分行成立以行长为组长，其他各副行长为副组长，省辖分支行行长、直属支行行长、省行各业务主管部门负责人为成员的交通银行河南省分行“合规执行年”活动领导小组，加强组织领导；制订发布《交通银行河南省分行“合规执行年”活动方案》，以红头文件下发，抄送省银监局，发送各分支行严格执行和逐项落实；举行交通银行河南省分行《岗位合规责任与承诺书》大型签署仪式，于4月11日在省分行完成全部分支机构负责人承诺书签订工作。截至4月15日，完成全辖各层级员工“岗位合规责任与承诺书”的逐级签订工作，从而顺利完成全辖各岗位合规责任与承诺书签字工作。
第三，用各岗位“合规卡”促进合规管理稳健落实。据悉，交行河南省分行印发的这张小小《合规卡》，对全辖各岗位提出了明确的合规操作要求，是对岗位合规承诺内容的进一步细化。根据省分行“合规执行年”活动方案安排，省分行为全辖各分支行所有网点会计人员、个金人员和机关人员统一印制并配发了相应的《合规卡》。《合规卡》分为三个种类，前台会计人员使用《“十三不准十三必须”合规卡》、个金人员使用《“个金理财七遵守、八禁止”合规卡》、其余人员使用《交通银行“十遵十禁”合规卡》。《合规卡》的推出，将会有力提高该行“合规执行年”工作的建设成效。

　　●营造氛围 强化合规管理宣传

　　企业文化被认为是一种软实力。而在此次合规执行年建设进程中，交行河南省分行首先就借助开发员工学习平台，为全员统一认识提供了良好的氛围。
据悉，交通银行河南省分行制订了《交通银行河南省分行“合规执行年”学习指导方案》，以此为指导研发了《交通银行河南省分行合规执行年学习手册》。同时，在省行FTP站点设置“合规执行年学习文件夹”存放专题学习资料，为全行员工提供个性化、便捷的学习参考平台。该学习平台按部门、条线下设子文件夹，由各部门、条线不断补充、更新学习资料，以保证资料的连续性。内容主要包括以下方面：国家宏观经济调控政策、银监会关于银行业监管法律、法规、规章及规范性文件、本行关于合规经营的相关规定、银行业务新知识、新产品培训。
随后，该行印制《“合规执行年”学习手册》，内容包括监管部门、省分行领导讲话，各项监管政策和制度，交通银行各项管理制度和操作规范。省分行统一印刷并发放至全辖每一个员工手中，为员工的培训学习提供权威翔实的资料素材。
而为了积极扩大“合规执行年”影响广度、深度，交行所采取的多元的、新颖的宣传手段值得一提——简报先行、展板推广。
首先，河南省分行开办《合规执行年简报》。为集中宣传一段时期内的“合规执行年活动”，省分行制作了《合规执行年简报》。内容涵盖有关合规执行年的领导活动、员工风采、方案推进、工作分析和问题改进措施等。如此以来，形成了定期的、规范化的“合规执行年”推动机制，持续深化全行的合规意识。
其次，该行制作《合规执行年宣传板报》，以生动新颖的形式推广宣传。另外，该行还精心编写《合规执行年学习手册》、在各营业网点门楣屏、利率屏等循环播报合规标语、在内网和内刊开设合规执行年专刊、编写“合规执行年”宣传教育系列漫画等多种形式开展丰富多彩的合规执行年宣传活动，取得了良好的成效。

　　●全面自查 将合规建设落到实处

　　交行人士坦言，5月至6月是合规执行年活动自查整改的关键阶段，为此，交通银行河南省分行主要采取以下措施，确保合规建设得以认真落实。一是省分行组成专项风险排查小组，对全行干部员工尤其是基层员工和业务部门的“内外勾结盗挪用客户资金、虚假大额存单质押骗贷、虚假个人消费骗贷、票据承兑贴现、转贴现业务真实性、内外勾结盗取客户银行卡资金、员工异常行为”等风险进行专项排查；二是该行从相关部门抽调业务骨干人员组成专项检查小组按照贷款新规的要求，对全辖2010 年10 月1 日至2011 年4 月30 日发放且尚有余额的贷款进行信贷评审、信贷合同、贷款支付、贷款担保、贷款转让、贷款集中度等合规情况进行全面信贷合规大检查，以保证合规检查落到实处，深入查找风险问题。
此前，交行河南省分行已经在全辖各级营业机构严格按照省分行《活动方案》，层层组织了学习培训，充分利用班前班后时间，认真学习河南省银监局李伏安局长在河南银行业2011年合规执行责任与承诺书签字仪式上的重要讲话以及合规管理规定等。省分行通过组织全行员工，分层逐级进行巡回合规警示宣讲、观看宣传画册光盘等方式，对全辖干部员工进行了员工违规行为宣讲警示，教育培训覆盖面达到100%。