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　　找准中小企业金融服务的切入点

　　2011-05-13 08:15 来源：中国网 作者：王信川

　　央行日前公布的统计数据显示，今年一季度,主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行新增中小企业贷款9114亿元，贷款余额同比增长24.8%，比上年末回升了2.4个百分点。在货币信贷逐渐回归正常水平的情况下，商业银行对中小企业的支持力度仍然持续加大，促进了广大中小企业健康快速发展。

　　在融资渠道更加多元化的形势下，银行业金融机构要进一步提升中小企业金融服务水平，还需密切跟踪中小企业在成长过程中出现的新特点、新变化，寻找更好的切入点，加大金融创新力度，更好地满足中小企业的融资需求。

　　目前来看，大多数中小企业因生产经营的需要，通常存在着较为旺盛的融资需求， 虽然资金需求额一般为几百万元，但由于许多中小企业的固定资产不多，难以达到商业银行的授信标准，常常难以及时获得资金支持。大力发展中小企业金融业务，既是广大中小企业的迫切需求，也是商业银行自身经营发展的现实要求。为此，商业银行应进一步加强同担保、保险、创投等机构合作，从中小企业所处的产业链条或产业集群着手，充分运用银行的客户资源、金融产品、人才技术、风险控制等优势，有效满足中小企业多样化的金融服务需求。

　　鉴于中小企业贷款以短期流动资金贷款为主，具有时间紧、次数多、额度小的特点，商业银行应基于中小企业客户资金流转过程的不同经营环节，采取不同的产品为其提供服务。比如，在采购环节，可采取应收账款、商品货权或仓单等抵（质）押的方式，为中小企业提供一般流动资金贷款，对有条件的中小企业还可推荐保理、发票融资等产品，以保证其充足备货，顺利开展经营活动。在生产营运环节，可采用商用房抵押贷款等方式，盘活中小企业的固定资产，加速其资金周转。在销售环节，可采取贸易融资、票据贴现等形式，帮助中小企业及时获得营运资金，促进业务发展。

　　创新是提升金融服务水平的重要手段。商业银行要更好地服务中小企业，就必须因地制宜，积极推进金融产品和服务创新，通过开展组织架构创新、风险管理技术创新、担保抵押创新、信贷产品创新等，进一步提升中小企业金融服务水平，从而促进更多中小企业发展壮大。