自从1999年企业现金管理产品传到中国以后，目前国内几乎所有的商业银行都陆续加入到这一战场，推出自己的现金管理服务。作为少数真正“公平”的竞争领域，各家银行无不在此重金布局并不断创新，努力为未来的发展做好铺垫。

　　浦发银行也不例外。浦发银行总行公司及投资银行总部企业现金管理部总经理曲丽萍将这形容为一场竞技赛，技优者胜。“2010年末，浦发银行现金管理客户数量已经突破14万户，资金交易量超过5万亿元，客户数量在同类型银行中保持领先地位。”曲丽萍对浦发银行现金管理服务的技能非常自信。

　　技之一 定位差异化

　　在国内银行现金管理服务越来越同质化的情况下，差异化是一条必须的道路。曲丽萍认为，浦发银行现金管理服务的三大特色是与同业的最大差别。

　　一是全面的现金管理服务产品体系。浦发银行现金管理服务覆盖各种不同类型客户的需求。经过多年积累，目前已经形成电子银行服务、集团资金管理服务、代收付及信息服务、公司理财服务及新兴市场服务等五大领域的十几个系列，数百项银行服务产品。

　　二是高度关注客户体验和满意度。浦发银行一直都将客户需求放在首位，强调深入客户、了解客户并重点关注客户体验和满意度，提供适合不同客户实际需求的现金管理服务方案。“为此我们做了大量的工作，包括通过第三方机构调查客户的满意度、产品经理定期上门回访客户、向客户发放调研问卷等方式，我们所有一切都是以提高客户满意度和提供客户良好体验为核心。”

　　三是优秀和稳定的现金管理服务队伍。浦发银行于2005年率先在全国范围内建立现金管理产品经理队伍，目前全行专职从事现金管理服务的产品经理已经超过上百人。曲丽萍表示，“具有专业化的业务知识和实际操作能力的产品经理正是浦发银行的优势所在，所以银行特别强调对产品经理进行培训”。

　　技之二 创新定制化

　　对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化。

　　“将客户需求放在首位，深入客户、了解客户并重点关注客户体验和满意度，提供适合不同客户实际需求的现金管理服务方案。”曲丽萍认为这是银行业现金管理服务创新发展的核心。如浦发银行针对客户的信息类服务推出了“及时语”系列产品，针对客户的资金理财增值需求推出了“利多多”理财系列产品，针对中小企业的结算性融资需求推出了全国性银行中唯一的“玲珑透”融资服务等。

　　曲丽萍介绍，针对大集团资金管理信息化系统建设的需求，以及大集团资金管理专业性、复杂性以及个性化等特点，浦发银行创新服务模式，在业内首家以“银行+专业软件厂商”的合作模式推出了“多银行集团资金管理服务”，该模式不仅得到集团企业的接受和认可，而且已逐渐成为业内的一种通行模式。

　　浦发银行还针对财政资金、社保资金及各类公共资金的特点设计推出了“财政及社会公共资金金融服务方案”。曲丽萍指出，该方案是涵盖账户结构设计、收缴支付、资金集中管理、资金托管与账管服务、理财及科技支撑等内容的一整套金融服务解决方案。尤为值得一提的是，该方案包含住房公积金、住房维修资金等11个涉及民生保障领域的资金服务。

　　而浦发银行在5 12大地震后为援建工作量身定制的一项现金管理服务更是为国内现金管理服务创新提供了新思路。针对援建资金专款专用、安全高效、公开透明的管理要求，浦发银行推出了一套援建资金监管和结算金融服务方案，打造了一套以网银和账户管理系统为核心的“三级账户封闭监管体系”。这一方案实现了对援建资金的全封闭管理、全过程控制，使援建资金从资金归集到资金分流，每一笔钱拨付清晰、流向明白、信息全面。据悉这套方案已经在上海援建都江堰项目上成功运用，后来推广到援疆工作中。

　　此外，浦发银行还在2010年推出了包括双模式外币资金池、统管资金池、财务公司集中代理支付、新一代虚账户管理服务、电子银行跨行互联、创新型理财产品等创新产品，其中不少产品都是业内首创的特色产品。

　　技之三 服务电子化

　　2010年末，浦发银行荣获“最佳电子化现金管理服务银行”奖。在曲丽萍看来，浦发银行现金管理服务的电子化和信息化是浦发银行的一大特色。“以集团资金管理为例，我们至今成功为包括世界500强企业在内近4000家大中型集团企业提供了集团资金管理服务，成功打造了“集团赢”资金管理服务品牌，如果没有很强的信息化作支撑，这将很难实现。”

　　实际上在信息化已深入到各行各业的今天，没有强有力的信息化支撑，现金管理服务根本无法完善。曲丽萍认为，“先进的技术平台可以强化面向大中型集团企业的资金管理技术支持，全参数化的设计使多层级的集团资金管理关系搭建、资金归集和资金管控变得更加轻松和灵活，”

　　据曲丽萍介绍，浦发银行的资金管理服务电子化具有以下四个特点。

　　先进的技术平台。浦发银行在2009年推出了“新一代现金管理平台”，这是根据多年来为众多集团企业提供资金管理服务过程中积累的经验和客户需求，全新打造的一套高技术含量的现金管理专业平台。该现金管理平台强化了面向大中型集团企业的资金管理技术支持，全参数化的设计使多层级的集团资金管理关系搭建、资金归集和资金管控变得更加轻松和灵活。其中如“点对点资金调拨”、“委托贷款分时段计息”、“名义资金池”、“财务公司代理支付”、“N+N资金划拨组合”、“集团合并和拆分”、以及“内部债权债务终止”等新功能均属于业内创新。

　　良好的客户体验。客户可以通过浦发银行的网上银行、银企直连、银行网点等多种渠道便捷地使用资金管理的各项金融服务，且操作更简单，服务界面更为友好和人性化，客户可以按照自己资金管理需求对资金划拨规则、利率以及内部授权进行灵活设置。

　　全过程的风险控制。浦发银行为客户提供了一整套资金管理管控手段，使企业能够更有效地对企业的资金运营实现事前、事中和事后的风险控制。

　　强大的个性化需求支持。考虑到客户的资金管理服务需求千差万别，浦发银行依托先进的技术平台，可以更高效、更灵活地专为客户的个性化需求进行定制设计和开发。

　　技之四 品牌建设多样化

　　在“品牌意味着质量”的观念下，如何使浦发银行成为企业所熟知和信赖的现金管理服务品牌，曲丽萍坦言自有妙招。

　　2005年浦发银行在银行业内首推“浦发创富—企业现金管理解决方案”，开创了现金管理品牌建设的先河。虽然具有先发优势，但曲丽萍深知在激烈竞争中不进则退的道理。因此浦发银行持续不断推出各种品牌产品，如“集团赢”、“利多多”、“及时语”等，带有明显的浦发银行烙印。

　　现金管理的品牌建设不仅在于推陈出新，更重要的在于银行产品和理念为企业所熟知和理解。曲丽萍认为专业交流平台是个很好的工具。

　　在专业交流平台建设方面，浦发银行也创立了自己的品牌，例如，2008年成立了“浦发创富-集团企业资金集中管理高层论坛”，目前已经连续举办了三届； 2010年创立了“浦发创富—财资精英沙龙”，已经连续在多个城市举办专场；2010年成立了“浦发创富——财政及公共资金金融服务高层论坛”； 连续两年与CFCA共同举办“网银随心动 生活更轻松” 网银联合宣传活动等。

　　此外，曲丽萍还透露，浦发银行已于今年年初完成了现金管理服务整体形象重新设计工作，近期就会推出。