招商银行(600036,股吧)行长马蔚华是两会记者追逐的焦点，不仅因为他招牌式的笑容和谦逊，作为招行创新进取领军人，带领着招商银行打造了本土最佳零售银行，同时也是一个提案达人，每逢两会，他都会带来许多金融业发展的提案。作为全国政协委员、招商银行行长，马蔚华在2011年的全国两会期间向全国政协提交了7项提案，提案主要涉及经济转型和银行转轨等方面的话题。我们撷取了其中的一些亮点。

　　7项提案 关心经济转型和银行转轨

　　马蔚华的一个提案是鼓励股份制商业银行参与期货相关业务。他认为，从国际期货市场发展的经验以及我国期货市场的发展情况来看，商业银行参与期货市场是必要的，同时也有利于推动我国期货市场的发展，有助于我国国际定价权的争夺和我国国际金融中心建设。所以他建议，银监会和证监会尽快落实《期货交易管理条例》第三十三条的规定，鼓励股份制商业银行参与期货相关业务，允许符合一定准入条件的股份制商业银行从事期货结算业务和保证金存管业务。

　　为进一步推进资产证券化业务发展，促进银行可持续发展，马蔚华提出以下建议：

　　第一，在总结经验和完善制度的基础上将证券化转变为常态业务。建议在总结经验和完善制度的基础上，推动证券化操作从试点阶段逐渐转入常规发展阶段，稳步扩大允许证券化的资产类型和资产规模。特别是可尝试加快消费信贷及中小企业贷款证券化步伐，以进一步促进国内消费增长和中小企业发展。第二，努力提高信贷资产证券化市场的流动性，努力促进证券交易所债券市场与银行间债券市场的互联互通，形成多层级的资产证券化市场。第三，扩大资产证券化市场参与主体并不断完善其行为规范。第四，积极探索构建市场化的发行机制。探索将现行的产品审批制改为主体资格审批制与产品注册制。

　　马蔚华还关心商业银行持续发展的问题，提出了稳步推进信贷资产证券化，促进商业银行可持续发展的提案。近两年来，为应对国际金融危机，支持经济复苏回升，银行业的风险资产规模迅速增加，中长期贷款比重大幅上升，资本充足率压力明显加大，对商业银行长期稳健经营构成严峻挑战。而信贷资产证券化不仅有利于商业银行调节信贷规模与结构，也有利于化解资产快速扩张带来的矛盾；可以减少资本占用、提高资本充足率，有利于银行保持一定的信贷增速，进而促进国民经济平稳增长。

　　马蔚华还提出了关于进一步改善小企业贷款融资环境的提案。我国中小企业经济得到迅速发展，中小企业融资难的问题持续改善。但是，中小企业融资难特别是小企业融资难的问题仍未得到根本解决。尤其是在当前形势下，银行受到来自巴塞尔协议的资本压力和贷款规模限制的双重约束，如何在新的形势下继续支持小企业发展，这是摆在我们面前的一项重大而紧迫的现实课题。为进一步促进小企业融资环境改善，缓解并逐步解决小企业融资难的问题，马蔚华提出以下建议：

　　首先，有效缓解当前因银行资本和规模双约束而对小企业贷款构成的巨大压力：建议对内部管理水平相对较高、风险防范能力相对较强的主要商业银行，允许其采用内部评级高级法来计算小企业贷款的资本占用。另外，建议在实施信贷总量调控时，将小企业从一般企业中区分开来，对小企业贷款规模进行单列，并按一定比例打折计算。

　　其次，鼓励商业银行积极参与创新型成长性小企业直接融资活动：允许国内部分商业银行按照不超过自有资本5%的比例，并同时满足非控股类的投资要求，试点开展债权转股权活动，以支持创新型成长性小企业实现快速成长；建议政府有关部门进一步加大对创新型成长性小企业发行集合债券、集合票据的支持力度，并鼓励商业银行深度参与小企业债券发行；鼓励商业银行与风险投资基金、私募股权基金结成战略联盟开展“投贷联动”，为创新型成长性小企业提供有力融资支持和综合化金融增值服务。

　　此外，要进一步加大对银行小企业贷款的扶持力度。在财务制度上有效引导“应收账款凭证化”，同时，统一小企业规模分类标准，并实现相关数据的统一管理和准确应用，建议由国家制定企业规模统一标准，由工商行政管理部门统一认定，并实现数据共享。

　　除此之外，马蔚华还带来了关于推动建立税收递延型个人养老金账户，充分发挥第三支柱补充养老保障功能的提案，关于进一步改善融资租赁业税收环境的提案及关于尽快出台物权法配套规定和司法解释，完善担保物权配套机制的提案等。从马蔚华2011年的两会提案中，我们看到了一个为金融业发展，倾力建言献策的金融家的风采。

　　积极稳健有序地推进人民币国际化

　　马蔚华在政协十一届四次会议上还特别发表了积极稳健有序推进人民币国际化的讲话，他表示，在经济全球化浪潮的推动下，中国经济正加速与世界经济融为一体，跨境贸易和投资快速发展，境外对人民币需求日益增长，人民币登上国际舞台正恰逢其时。稳步推进人民币国际化，有助于进一步提升中国经济的国际化程度，增强中国在国际经济金融体系中的影响力。就当前而言，通过贸易结算和对外投资等手段促进人民币跨境流通，对于部分释放国内多余的流动性，缓解国内通胀压力和资产泡沫风险，也具有积极的意义和作用。

　　2009年以来，中国通过扩大跨境贸易和对外直接投资人民币结算试点范围、拓展人民币跨境流通区域等举措，使人民币国际化取得了积极的进展。但也应清醒地看到，人民币国际化将面临跨境资本流动冲击和利率汇率波动的风险加大等挑战，因而是一个长期、艰难的过程，应遵循“积极稳健、有序推进”的原则，分阶段、有步骤地加以推进，既不能错过时机，也不宜操之过急，现阶段应以扩大人民币在跨境贸易和投资中的作用为主要着力点。为此，马蔚华特提出如下政策建议：

　　第一，建立健全境外人民币投资回流机制。这是增强境外机构与个人持有人民币意愿的重要条件。可通过建立备案登记制的方式，逐步放开外商直接投资项下的人民币投资，促进境外人民币回流国内实体经济；在现已开展境外机构投资银行间债券市场的基础上，允许境外发行的人民币私募股权基金投资于境内创新型科技企业，并允许境外人民币持有者通过境外证券及基金公司投资境内A股市场；探索制订境内金融机构扩大非居民人民币业务范围试点方案，通过非居民人民币账户为境外机构提供投资理财、货币兑换、信贷融资等金融服务。

　　第二，促进人民币成为区域化的结算货币，搭建人民币对更多外币的交易平台。这是引导市场主体更多地选择使用人民币的必要之举。建议以中国香港、中国澳门、中国台湾、东盟、中东、南美以及非洲等与中国大陆经贸合作较为紧密的区域为重点，加强与其货币当局之间的战略合作，支持区域内市场主体在贸易、投资、经济援助与合作等各环节中广泛使用人民币，以形成较稳定的、区域化的人民币市场。同时，通过货币互换、在各自外币交易市场增设对方货币作为交易币种等方式，搭建起人民币与上述区域货币之间的直接兑换平台，并积极回应境外央行将人民币纳入其外汇储备的需求。

　　第三，鼓励支持港深共建人民币离岸中心。一国货币的国际化一般都经历过通过离岸中心对外辐射的过程，在港深建立人民币离岸中心是较现实的选择。截至今年1月末，跨境人民币结算总量中约75%是通过香港来完成的，香港地区的人民币存款余额已达到3706亿元，预计未来5年内将跃升至2万亿元。应鼓励深港两地金融机构合作推出以人民币计价或交割的各种创新性金融产品；支持境内机构在香港发行人民币债券，进一步发展香港人民币债券市场；积极参与并支持香港联交所在香港股票市场上实行港币与人民币的双币种报价，允许投资者自由选择币种进行交易和交割；支持更多符合条件的金融机构进入香港人民币银行间拆借市场，引导形成合理的香港人民币同业拆借利率曲线；鼓励境内金融机构参与香港的人民币与外币无本金远期交易市场，并进一步推动构建深港联动的离岸人民币远期汇率形成机制。

　　第四，稳步推进人民币资本项目可兑换进程。货币可兑换是货币国际化的重要基础。当前应抓住有利时机，继续有序推进人民币资本项目可兑换，以扩大人民币跨境投资为重点，进一步放宽对人民币跨境资本交易的限制。

　　马蔚华说：“中资银行"走出去"进程中的内外联动将对人民币国际化起到积极的促进作用，目前需要为此营造更加良好的制度环境，如进一步扩大银行融资性对外担保额度，大力支持鼓励银行境内外、离在岸联动产品创新等。”