北京银行股份有限公司2010年度报告摘要

2011-04-11 16:17 831

4、强化非现场风险监测,持续对分期还款、到期贷款、贷款结息,以及授信客户信用评级、财务状况等情况进行监测,强化风险提示和预警;报告期内,本行开展融资平台贷款、房地产贷款、中小企业贷款、土地储备贷款等重点行业的调研与监控,确保做好重点行业、重点客户的风险监测与化解工作。

  §1 重要提示

  本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  本年度报告(正文及摘要)于2011年4月8日,本公司第四届董事会第六次会议审议通过。

  本公司按照中国企业会计准则编制的财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

  本公司董事长闫冰竹、行长严晓燕、首席财务官杜志红保证年度报告中财务报告的真实、完整。

  §2公司基本情况简介

  2.1基本情况简介

  2.2联系人和联系方式

  §3会计数据和业务数据摘要

  3.1 报告期主要会计数据和财务指标

  (单位;人民币千元)

  注:1、报告期内数据除注明外为合并报表数据。

  3.2 主要财务指标

  3.2.1前三年主要财务指标

  (单位:人民币元)

  注:1、基本每股收益根据《企业会计准则第34号-基本每股收益》计算。

  2、其他有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号(年度报告的内容与格式)》(2007年修订)及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2007年修订)规定计算。

  3.2.2非经常性损益项目

  (单位:人民币千元)

  3.2.3报告期末前三年补充财务指标

  注:1、资产利润率=净利润/[(期初总资产+期末总资产)/2]

  2、成本收入比=业务及管理费用/营业收入

  3.2.4报告期业务收入及构成情况

  (单位:人民币千元)

  3.2.5采用公允价值计量的项目

  (单位:人民币千元)

  3.3报告期末前三年主要业务信息及数据

  (单位:人民币千元)

  3.4资本构成及变化情况

  (单位:人民币千元)

  3.5 境内外会计准则差异

  □适用 √不适用

  §4股本变动及股东情况

  4.1股份变动情况表

  4.2前10名股东、前10名流通股股东或无限售条件股东持股情况表

  4.3 控股股东及实际控制人情况介绍

  4.3.1控股股东及实际控制人变更情况

  □适用 √不适用

  4.3.2持股5%以上股东情况

  (一)ING银行(ING Bank N.V.)

  ING银行是荷兰国际集团(ING集团)的核心企业,ING集团已有150余年的历史,主要经营银行与保险业务,在比利时、荷兰、卢森堡经济区具有很强的商业地位,并已将业务扩展至全球多个国家和地区。

  (二)北京市国有资产经营有限责任公司

  北京市国有资产经营有限责任公司是经北京市人民政府授权的、专门从事资本运营的国有独资公司,注册资本人民币50亿元,主要经营业务为:货物进出口、技术进出口;代理进出口,法律、行政法规、国务院决定规定应经许可的,经审批机关批准并经工商行政管理机关登记注册后方可经营;法律、行政法规、国务院决定未规定许可的,自主选择经营项目开展经营活动。

  (三)北京能源投资(集团)有限公司

  北京能源投资(集团)有限公司于2004年12月8日由原北京国际电力开发投资公司和原北京市综合投资公司合并重组后成立,为北京市人民政府国有资产监督管理委员会出资设立的国有独资公司,注册资本人民币88亿元。

  4.3.3公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

  第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

  5.1 董事、监事和高级管理人员情况

  5.1.1 基本情况一览表

  5.2 董事、监事及高管人员考评激励机制及年度薪酬情况

  本行根据《关于独立董事和外部监事薪酬的决议》,为独立董事和外部监事提供报酬;根据《北京银行薪酬管理规定》为执行董事和高级管理人员提供报酬;根据本行员工薪酬管理办法为职工监事提供报酬。

  北京银行薪酬管理组织架构包括股东大会、董监事会及高级管理层三个层面。股东大会负责批准董监事薪酬;董事会负责审批高级管理层薪酬,并授权董事会薪酬委员会对董事、监事和高级管理层进行考核;监事会设立监督委员会和提名委员会对董事、监事和高级管理层的工作进行监督,并在监事会年度工作报告中向股东大会汇报。

  本行董事会薪酬委员会由3名董事组成,其中,独立董事占2/3,主任委员由独立董事担任。其职能包括:拟定董事、监事和高级管理人员考核的标准;定期听取董事、监事和高级管理人员述职并考评;每年根据上年度经营业绩决定对高级管理人员的年度奖励;董事会授权的与薪酬管理委员会职责有关的其他事宜。

  §6董事会报告

  6.1 管理层讨论与分析

  6.1.1 总体经营情况回顾

  2010年以来,随着世界经济继续复苏和各项政策效应进一步显现,中国经济回升向好的势头进一步得到巩固,中国经济保持了平稳较快增长势头,工业生产强力反弹,国内需求强劲,出口快速增长,朝着宏观调控的预期方向发展。本公司密切关注宏观经济金融形势及政策变化,认真贯彻落实国家方针政策,积极寻找发展机遇,推进各项业务持续快速发展,业务规模跃上新的台阶,盈利持续增长,各项指标保持良好水平,资产质量不断提高,取得了较好的发展业绩,综合实力得到进一步提升。

  (一)盈利实现稳健增长。报告期内,本公司实现利润总额86.01亿元,比上年同期增加14.39亿元,增长20.09%;实现归属于母公司股东的净利润68.03亿元,比上年同期增加11.69亿元,增长20.75%。实现手续费及佣金净收入9.64亿元,比上年同期增加3.14亿元,增长48.32%。

  (二)业务规模迈向新高。截至报告期末,本公司资产总额突破7000亿元,达到7332.10亿元,较年初增加1997.41亿元,增幅37.44%;存款总额5577.24亿元,较年初增加1107.86亿元,增幅24.79%;贷款总额3347.32亿元,较年初增加612.51亿元,增幅22.40%。

  (三)监管指标表现良好。截至报告期末,本公司各项指标正常,资本充足率12.62%,核心资本充足率10.51%,显示本公司资本充足,抵御风险能力良好。报告期末,本公司不良贷款继续保持“双降”,不良贷款余额和比例分别较上年末下降4.75亿元和0.33 个百分点,拨备覆盖率达到307.12%,较上年末提高91.43个百分点。

  (四)经营转型逐见成效。报告期内,本公司积极推进战略转型,零售业务、中间业务和中小企业业务加速发展。全年储蓄余额达到998.83亿元,新增254.61亿,增幅34.21%;个贷余额444.66亿元,新增185.03亿元,增幅71.27%。手续费及佣金净收入9.64亿元,同比增长3.14亿元,增幅48.32%,占营业收入比重同比提升0.7个百分点。中小企业贷款快速增长,增速明显快于全行平均贷款增速,在北京地区的中小企业贷款市场份额继续保持领先,特色进一步得到彰显。

  (五)风险管理持续加强。举行“三个办法一个指引”的专题培训,把各项要求贯穿在业务管理之中。进一步完善总分支三级风险管理架构,全面清查政府融资平台,认真开展房地产贷款压力测试,开展信用风险系统与评级模型项目,完善市场风险管理,不断强化信息科技风险管理,深入开展内控和案防制度执行年活动,全力推动实施企业内控基本规范,开展全行存款风险滚动式检查,在分行试点审计垂直管理体制,进一步健全内控组织体系和长效机制。

  (六)机构建设稳步推进。2010年,本行新增南京、济南两家异地分行以及北京地区的中关村分行,分行总数达到9家。新增异地分行下辖同城支行11家,异地分支机构达到32家。成功设立阿姆斯特丹代表处。截至2010年12月31日,本行共设有190家分支机构(含总行营业部),并在香港和阿姆斯特丹设立代表处。

  (七)人力资源持续优化。2010年,本行持续完善科学的选人、用人、育人体系,构建和谐发展环境。围绕业务发展引进国际化、综合化、专业化人才,队伍结构持续优化。加强干部队伍建设,加大全面考核和竞聘选拔力度,健全干部员工交流机制,落实总行干部员工到基层交流锻炼,培养储备年轻后备人才。注重员工学习培训,滚动实施“2551”人才建设工程,持续开展业务培训和赴外学习,不断提升员工综合素质。推进员工任职资格与薪酬动态调整,保持合理薪酬激励水平。持续完善人力资源招聘、培训和绩效考核等系统建设,有效提高工作效率。随着人力资源管理水平的持续提升,本行荣获“2010中国最佳人力资源典范企业”称号。

  (八)品牌形象显着提升。2010年度,本行荣获“中国最佳城市商业零售银行”、“最佳城市商业银行”、“金融机构最佳公司治理奖”、“最具投资价值上市银行”、“投资者关系十佳公司”等奖项;本行董事长闫冰竹荣获“2010中国十大金融人物”、“中国经济建设特殊贡献人物”等荣誉称号;行长严晓燕荣获“全国三八红旗手”、“中国自主创新领军人物”、“卓越银行家”等荣誉称号。

  2010年度,北京银行按一级资本排名第155位,较上一年度上升3位;以65.66亿元的品牌价值名列中国银行业第9位;在亚洲商业银行竞争力综合排名中位居第13位,在中国银行业位居第7位;在“2010中国企业效益200佳”名单中,北京银行以56.34亿元净利润名列第38位。2010年度,本行取得优良业绩,品牌形象及市场地位大幅提升。

  6.1.2 主要业务经营情况

  (一)公司银行业务

  1、主要经营成果

  报告期内,本行公司业务加快经营方式和增长模式转型。截至2010年12月31日,本行本外币公司存款总额4578.41亿元,占全行存款总额的82.09%;本外币公司贷款总额为2902.66亿元,占全行贷款总额的86.72%;中小企业贷款总额1212亿元,比上年增长35%,占公司贷款总额的42%,中小企业贷款客户数3807户,较上年增加846户。全年实现人民币公司中间业务收入6.11亿元,较上年增长1.7亿元,增幅38.42%。

  2、公司银行业务发展措施

  (1)做深大客户营销。一是启动大客户“十百千”行动计划。组织集团深度营销等活动66次,推动十户样板客户、百户核心客户和千户基础差异化营销。二是打造北京银行大客户营销品牌。举办2010年高端客户迎新春年会,分别在大连、深圳举办第9届、第10届北京银行杯VIP高尔夫邀请赛。三是是稳步扩大政府客户合作领域。完成北京市城镇职工基本医疗保险制卡710万张,极大地方便了京城百姓就医、提升我行品牌形象。成为北京市首批入围预售资金监管银行的八家银行之一。

  (2)做精中小企业营销。一是推进中小企业专营机构建设。2010年1月8日,全国首家文化创意金融服务专营机构落户宣武门支行,被北京市政府授予“北京文化创意产业金融服务中心”;2010年10月20日,在中关村海淀园支行启动中小企业“信贷工厂”模式试点。截至2010年末,中关村海淀园支行累计发放中小企业贷款348笔、185户、23.25亿元,科技型中小企业笔数、户数和金额占比均超过75%。二是持续打造文化金融、科技金融和绿色金融特色品牌。文化金融方面,信贷支持《第一书记》等优秀影视作品,主承销的国内首支文化创意中小企业集合票据成功发行上市;截至2010年末,累计审批通过“创意贷”171.86亿元、1173笔,在北京市场保持了领先的市场份额。科技金融方面,同业首家推出中关村百家主动授信,截至2010年末公布了3批共980家入围企业名单。2010年11月30日,与北京软件行业协会签署战略合作协议,为其会员单位提供总额100亿元人民币授信额度,支持北京中小软件企业发展,服务首都打造世界知名软件之都。截至2010年末,“智权贷”累计审批通过61笔、6.03亿元;“信用贷”累计审批通过151笔、17.25亿元,在合作银行中占比超过60%。绿色金融方面,与北京节能环保中心签约,推动合同能源管理工作。截至2010年末,北京银行绿色信贷余额近100亿元,项目遍布北京、天津、内蒙、河北、山西、陕西、山东、湖南、上海、广州等地区。

  (3)打造拳头产品。一是加大公司拳头产品研发力度。研发租赁保理、法人设备按揭贷款、法人账户透支、票据池、IBS电子票据、农贷通等六项新产品,二是整合投资银行业务体系,逐步形成包括银团贷款、债券承销、并购融资、信托、租赁、保险、PE、财务顾问在内的投行体系。成为中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会中小银行组组长单位,入围“北京市银团贷款十佳银行”。

  3、公司业务品牌建设

  报告期内,本行持续加强财富1+1和“小巨人”品牌建设,取得显着成效。财富1+1品牌建设方面,本行在《首席财务官》杂志 “2010年度中国CFO最信赖的银行评选”中,荣获“最佳现金管理创新奖”,该奖项是继2009年度我行获得银行家杂志评选的“金融产品创新十佳奖”后的又一奖项,也标志着我行现金管理业务创新能力以及品牌价值的进一步提升。“小巨人”品牌建设方面,本行荣获中国低碳经济论坛颁发的“2010中国低碳新锐银行奖”、《首席财务官》杂志社“2010年度最佳中小企业服务奖”、中国文化创意产业与金融资本峰会组委会“2010最佳文化创意产业信贷创新银行奖”、中国经营报“2010卓越竞争力中小企业服务银行奖”、21世纪经济报道和21世纪亚洲金融年会组委会联合颁发的“2010年中小企业金融服务奖”、卓越2010年度金融理财排行榜“卓越中小企业金融服务品牌”等多项殊荣,进一步提升了中小企业融资品牌价值。

  (二)零售银行业务

  1、经营概述

  报告期内,本行零售业务积极贯彻国家“保增长、调结构”的宏观经济政策,积极调整业务结构,不断加快战略转型步伐。截至2010年末,本行零售业务各项规模增长迅速。零售客户资金量余额1210亿元,较年初增加263亿元,增长27.8%;储蓄存款余额998.83亿元,较年初增加254.61亿元,增长34.21%;个人贷款余额444.66亿元,较年初增加185.03亿元,增长71.27%。零售中间业务收入2.17亿元,同比持平,其中银行卡收入达到1.83亿元,增幅42.6%。客户结构持续改善,VIP客户突破10万户,达到10.4万户,户均资产70.8万元;郁金香客户突破20万户,达到20.6万户;第三方存管客户达到8.8万户,专业版网银客户达到16.5万户,信用卡推出两周年,客户规模突破50万户,发卡规模突破60万张,卡均交易笔数连续8个月排名全国第一。

  2、主要业务发展措施

  (1)渠道建设加快。本行继续稳步推进社区银行建设,提升支行网点转型。加快自助存取款机具布放力度,全年净新增机具数量达到128台,自助存款设备突破220台;大力抢占收单业务市场,做大收单市场规模。2010年新增收单商户1405家,实际存量POS机具达到8233台。依托增值服务和专业化服务优势,实现收单业务量的提升;新建贵宾理财中心13家,全行达到59家,进一步提升贵宾服务环境,继续构建物理网点与虚拟网点相结合的多层次高效网络渠道。

  (2)流程持续优化。本行持续开展销售流程优化项目,梳理现有业务流程和技术成果,提高客户服务体验,在28家网点完成低柜销售系统一期建设并试点上线;持续完善个贷价值链项目,提升交叉销售效果;推出二手房驻点审批机制,在大型房产中介派驻审批人员,提高审批效率和现场接单量;上线应用个人CRM系统三期,为经营单位提供更加便捷的客户维护管理和精准营销工具;上线应用ING技援信用卡评分项目,加强风险管理。

  (3)队伍素质不断提高。本行大力开展专业培训工作,启动首期内训师培训,提高销售理念、压力传导和团队管理技能;组织全行首届“超越财富杯”客户经理明星选拔大赛,120位零售客户经理明星脱颖而出,选拔出总行级明星20位,营造争先创优氛围;举办个贷产品创意大赛,为提升零售业务整体业绩积累了宝贵经验;理财师队伍不断强大,年内新增AFP、CFP合计86人,举办第二届个人理财规划大赛,全面提高和培养我行理财师的专业知识与技能、提高整体服务水平;两位理财师入围北京市理财规划师大赛决赛,并荣获“北京市2010年度十佳理财规划师”称号。

  3、产品创新和品牌建设

  (1)产品创新。本行以客户需求为导向,加快产品创新步伐。相继开发“存贷盈”、“定活盈”、“滚滚利”等储蓄类组合产品;推出“短贷宝”个人经营性贷款产品和“短贷宝卡”,抢占个人经营性贷款市场,报告期末余额达26亿元;推出富民借记卡,报告期内发卡3.9万张,完善农户贷款产品功能,持续推动“5+5”工程;借记卡、信用卡支付宝卡通、网通全面开通,完善网上支付渠道;与市总工会推广京卡互助服务卡,服务内容不断升级,持卡客户达到160万;新发行信用卡双币种大爱卡、唐人街联名卡等产品; 全面升级郁金香账户体系,持续提升品牌价值;升级“爱薪计划”,提高公私联动产品竞争力;与青基会合作推出“善薪计划”,并成功入选2010中国年度十大慈善事件;与北京市民政局合作开展“社区公益行”活动,树立良好公益形象。

  (2)品牌建设。本行先后荣获金牌理财“2010最佳财富管理银行”、“最佳信用卡银行”、“中国理财行业突出贡献奖”等奖项;“超越财富”获第三届中国理财总评榜“最佳财富管理品牌”;“短贷宝”荣获卓越2010年度金融理财排行榜“卓越个贷产品”;银行卡荣获中国银联2010年度“银联卡推广优秀奖”。此外还首次推出了贵宾服务专属品牌“财富廿四品”。凭借网点转型、产品创新、流程改进等重大突破,再次荣膺亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”桂冠。

  (三)资金交易业务

  2010 年,本行在确保全行交易资金安全性、流动性,以及较高收益前提下,严格执行授权授信和风险管理等规定,积极开展各项资金业务。

  1、经营情况

  2010年我国逐步走出金融危机的影响,率先实现经济的稳定复苏,经济工作重点也逐步由保增长,向调结构和管通胀转移。受此影响,宏观经济环境不确定性增加,市场风险加大,债券投资面临空前挑战。在此形势下,本行积极应对市场挑战,在适当加大债券投资规模同时,继续加快债券资产结构优化,以降低债券资产的市场风险,提高投资收益水平。截至年末,本行持有本外币债券资产规模为1638.43亿元,较年初增加了396.91亿元,增幅31.97%;实现债券投资利息收入45.15亿元,实现债券买卖价差收入和衍生收入1.06亿元。2010年本行在保持全国银行间债券市场交易活跃同时,申请取得全国银行间外汇市场做市商资格,获得债券结算代理业务优秀结算成员、中国同业拆借中心最具影响力交易单位称号,市场影响力得到进一步提升。

  2010年本行债券结算代理业务取得较大发展,全年代理交易量1173.57亿元人民币,较2009年增加197.63%;实现手续费收入586.20万元,较2009年增加352.35%。

  2010年,作为代理储蓄国债发售银行,本行进一步加强营销管理,提升发行服务工作水平,全年共计承销包销凭证式国债五期,储蓄国债电子式十一期;承销包销总规模39.34亿元,共计实现手续费收入2535万元。

  2、业务创新和品牌建设

  2010年本行整合各项贵金属业务,推出了“京禧金”贵金属业务品牌。目前“京禧金”贵金属业务包括:实物金、延期金、延期银、代购金和代购银等五类业务。其中实物金、延期金、延期银为代理上海黄金交易所交易业务,代购金和代购银为代购实物贵金属制品业务。随着品牌的推出,本行加大了“京禧金”业务的宣传力度;同时,为协助品牌的推广,本行多次邀请市场着名贵金属分析师为我行客户经理和部分高端客户进行交易操作、市场分析的培训和讲座。

  2010年本行新一代理财系统上线,该系统包括理财销售系统、TA系统、估值系统和低柜系统,涵盖整个理财产品的前、中、后台业务,实现了本行理财系统的一大飞跃。基于该理财系统,本行成功推出保本资产池理财产品———“天天金”系列产品,填补了本行此类产品空白。2010年下半年,本行推出SHIBOR挂钩保本理财产品,丰富了我行理财产品种类,向广大投资者普及了SHIBOR的基本概念,并以较高收益和安全性获得了市场认可。

  (四)中间业务

  2010年,本行进一步加大中间业务发展力度,提升中间业务收入占比,促进经营转型。报告期内,本行实现手续费及佣金净收入9.64亿元,同比增长3.14亿元,增幅48.32%,占营业收入比重同比提升0.7个百分点。

  报告期内,本行银行卡业务增长势头强劲。全年借记卡发卡量212万张,同比多发109万张,累计发卡量达834万张;消费交易金额134亿元,同比增长49%;实现银行卡业务收入达到1.83亿元,同比增长42.33%。

  报告期内,本行借助信贷额度调控的契机,积极发展投行业务,优化中间业务收入结构。2010年,本行把握企业直接融资力度加大机遇,加大非金融企业债务融资工具承销力度,全年主承销债券项目42个、承销金额409.10亿元,全年参团分销项目322个、分销金额377.96亿,实现非金融企业债务融资工具手续费收入10022万元,同比增长5122万元,增幅104.52%。

  报告期内,本行根据市场形势变化,针对客户需求,加快中间业务产品创新力度。2010年,本行开展直接信托、同业卖断等多种形式表外业务创新,实现非保本资产池业务的零突破;成功推出保本资产池理财产品———“天天金”系列产品,对个人和机构推出SHIBOR挂钩保本理财产品,丰富了我行理财产品种类。2010年,本行理财产品发行额940亿元,较2009年增长123%。个人理财456亿元,较2009年增长106%,实现手续费收入2641万元。机构理财484亿元,较2009年增长142%,实现手续费收入4683万元。

  (五)科技建设与电子银行业务

  2010年,为使信息技术成为本行新的核心竞争力,切实实现科技强行的目标,确保各项经营发展战略的顺利实现,本行启动实施了IT战略规划、两地三中心建设、数据仓库等十大科技攻关项目,并取得阶段性成果。本行高度重视并着力提高科技建设水平及系统运营能力,西安灾备数据中心投入正常运行,完成核心系统主机升级换代工作,圆满完成世博会、亚运会期间的系统保障工作。为持续提升信息技术的支撑能力,促进业务线发展和管理提升,我行开发了低柜销售系统、供应链金融系统、人民币跨境收付系统二期、理财业务系统、支付宝卡通网通、数据集中处理平台、审计系统二期等系统,以及短贷宝、存贷盈、滚滚利、定活盈等产品。

  截至2010年末,本行个人网银客户存量达到109.10万户,新增28.33万户,增幅35.07%。企业网银客户数已达到1.2万户,累计结算交易量达373.68万笔、1.67万亿元,近三年年均增幅达到65%和54%。个人网银和企业网银重点产品柜面替代率分别达到70%和33.66%,有效地分流了营业网点的压力。2010年,本行网上银行先后荣获“网上银行最佳成长性奖”、“网上银行最佳用户价值奖”“网上银行最具潜力奖”、“最佳个人网银理财服务奖”、“最佳网银功能奖”等多项大奖。

  (六)支持与保障

  2010年,本行进一步夯实运营基础,提升服务水平,保障运营安全,为各项业务发展提供支持和保障。坚持以客户为中心,持续优化服务。推进运营集约化进程,简化业务操作,提高服务的便捷度。优化营业厅布局,改善服务环境,提升客户体验。狠抓管理,通过健全制度建设、强化系统管控、加大检查力度、加强队伍培训等有效手段,增强风险抵御能力,保证业务安全稳健运行。

  6.1.3收入构成

  (一)按业务种类划分

  (单位:人民币千元)

  (二)按地区划分

  (单位:人民币千元)

  6.1.4 财务状况及经营成果

  (一)主要财务指标增减变动幅度及原因

  (单位:人民币千元)

  (二)会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况

  (单位:人民币千元)

  6.1.5以公允价值计量的金融工具情况

  (一)公允价值计量相关内部控制制度

  本行针对公允价值决策程序制定了《资金业务公允价值管理规定》等制度,规定公允价值计量逐日进行,并明确包括市场成交价、本行交易系统公允价值、外部咨询系统公允价值、手工计量公允价值在内的估值数据源的碟选次序。同时本行还建立了完善的公允价值决策程序,风险管理部对头寸进行估值,并就公允价值数据源、模型、结果征求业务部门意见。公允价值结果获得业务部门一致意见并由业务部门、风险管理部签字确认后,提交财务会计管理部门,进行入账处理。

  (二)公允价值计算依据和政策

  本行公允价值计算严格按照财政部《企业会计准则22号》及《资金业务公允价值管理规定》进行。

  (三)与公允价值计量相关的项目

  (单位:人民币千元)

  注:1、单位统一折算成人民币列示。

  2、含衍生金融资产。

  3. 其他中金额重大的项目,可以在表中单独列示。

  6.1.6持有外币金融资产、金融负债情况

  (一)外币金融资产的风险管理政策。

  本行针对外币债券投资制定了《债券投资与交易业务信用风险管理程序(试行)》,对外币债券的券种准入、评级要求、授信管理、组合管理等进行了全面的规范。对于外汇交易头寸及外币衍生交易,本行的《投资与交易账户市场风险管理程序(试行)》中,对业务种类准入进行了明确规定。同时,本行制定了外币交易账户市场风险限额,业务部门需严格控制业务风险在限额内。另外在本行的《汇率风险管理程序》中对于外汇资产中汇率风险的识别、计量和检测控制都做出了明确的规定。对于外币信贷资产,本行则同人民币信贷资产采取相同的风险管理政策和程序,在授信申报、审批、贷后管理等多方面建立了完善的管理制度。对于外币同业资产,本行制定了《同业授信管理规定(试行)》、《信用额度使用监控管理办法(试行)》等制度,外币同业资产纳入同业综合授信管理,建立了完备的额度申报、审批、计量、监控程序。

  (二)持有外币金融资产、金融负债情况

  (单位:人民币千元)

  6.1.7 主要控股公司及参股公司

  (一)中国银联股份有限公司

  截至2010年12月31日,本行对中国银联股份有限公司投资4,875万元。

  (二)廊坊市商业银行股份有限公司

  截至2010年12月31日,本行持有廊坊银行股份有限公司16,421万股,持股比例19.99%。

  (三)延庆村镇银行股份有限公司

  2008年11月25日,本行与其他发起人共同发起设立延庆村镇银行。延庆村镇银行注册资本3000万元,本行持股比例为33.33%。

  (四)北银消费金融有限公司

  截至2010年12月31日,本行对北银消费金融有限公司投资30000万元,北银消费金融有限公司注册资本30000万元,由本行100%出资。

  (五)中荷人寿保险股份有限公司

  截至2010年12月31日,本行持有中荷人寿保险股份有限公司65,000万股,持股比例50%。

  6.1.8 新年度经营计划

  2011 年,预计净利润同比增长10%,总资产余额预计突破8,500 亿元人民币,存款余额预计突破6,600 亿元人民币,贷款余额预计达到4,000 亿元人民币,不良贷款率控制在1%以内。

  6.2、银行业务数据与指标

  6.2.1 本行分支机构基本情况

  注:1、表中所列机构为截止2010年12月31日已取得营业执照为口径,包括北京银行股份有限公司总行营业部(与总行使用同一份营业执照),不含村镇银行。表中所列机构地址除香港代表办事处(英文地址为商业登记证地址,中文地址为译文)和阿姆斯特丹代表处(地址由董事办提供)外,其他均为营业执照地址。

  2、截至2010年12月31日,良乡支行、运河支行和南昌分行尚未开业,中关村分行暂未设营业部。

  6.2.2贷款资产质量情况

  (一)本行贷款五级分类情况

  ( 单位:人民币百万元)

  报告期内,本行不良贷款余额和不良贷款比例继续实现双降;不良贷款余额23.21亿元,较年初下降4.75 亿元;不良贷款比例0.69%,较年初下降0.33个百分点。可疑类、损失类贷款余额下降、占比降低主要是贷款收回及核销。关注类贷款余额增加,占比降低,次级类贷款余额、占比上升,主要是由于我行按照谨慎分类原则,将部分贷款五级分类级次向下调整。

  (二)本行重组及逾期贷款情况

  ( 单位:人民币百万元)

  注:1、重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款,而对原来的贷款条款进行调整,包括延长贷款期限,借新还旧和转化。

  2、逾期贷款是指本金逾期的贷款的本金金额,利息逾期而本金未逾期的贷款未包括在内,就分期偿还的贷款而言,只要贷款出现逾期,未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。

  报告期末,本行重组贷款中不良贷款为31065.51万元。

  6.2.3 本行贷款减值准备金计提和核销情况

  (一)贷款减值准备金计提的依据和方法

  本行信贷资产减值准备按照单项评估和资产组合评估两种方法计提。公司类不良贷款及垫款采用单项评估方法计提准备,对于正常和关注类公司贷款及个人贷款采用资产组合评估方法计提准备。本行对损失类公司贷款计提准备比率为100%。

  (二)报告期内,合并贷款减值准备金变动情况如下:

  报告期末,合并信贷资产计提准备总额71.29亿元,不良贷款拨备覆盖率为307.12%。准备金变动情况如下表所示:

  ( 单位:人民币百万元)

  6.2.4 前十名贷款客户情况

  ( 单位:人民币百万元)

  6.2.5 贷款分布情况

  (一)报告期末,合并贷款行业分布情况

  ( 单位:人民币百万元)

  (二)报告期末,合并贷款按地区分布情况

  (单位:人民币百万元)

  (三)报告期末,合并贷款按担保方式分布情况

  (单位:人民币百万元)

  6.2.6 期末占贷款总额20%(含20%)以上贴息贷款情况

  报告期内,本行没有上述业务发生。

  6.2.7 主要贷款类别、月度平均余额及年均贷款利率

  (单位:人民币百万元)

  6.2.8 主要存款类别、月度平均余额及年均利率

  (单位:人民币百万元)

  6.2.9期末所持金融债券情况

  (一)报告期末,本行持有金融债券按类别分布情况

  (单位:人民币百万元)

  (二)报告期末,本行持有金额重大国债情况

  (单位:人民币百万元)

  (三)报告期末,本行持有金额重大金融债券情况

  (单位:人民币百万元)

  (四)报告期末,本行所持衍生金融工具情况

  (单位:人民币百万元)

  6.2.10 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况

  (一)报告期末,本公司应收利息情况

  本公司对贷款、交易性金融资产、持有至到期投资、可供出售金融资产、存放中央银行款项、拆出资金、买入返售金融资产等计提应收利息。截至报告期末,本公司未对表内应收利息计提坏账准备。如果表内应收利息发生减值,本公司将其与当期利息收入对冲,全额冲销至表外核算。

  (单位:人民币百万元)

  (二)报告期末,本公司其他应收款情况

  (单位:人民币百万元)

  6.2.11 抵债资产情况

  报告期末,本行抵债资产原值4.24亿元,计提抵债资产减值准备3.13亿元,抵债资产净值1.11亿元。

  (单位:人民币百万元)

  6.2.12 不良贷款情况及采取的相应措施

  报告期末,本行不良贷款余额23.21亿元,比年初下降4.75亿元;不良贷款比例0.69%,比年初下降0.33个百分点。

  报告期内,为继续优化本行资产结构,提高资产质量,本行主要采取以下措施:

  1、以风险控制和质量管理为核心,实施更加审慎的授信政策,提高新增业务质量,降低组合风险;

  2、重视宏观经济形势分析,对敏感性行业、企业持续进行风险监控,定期识别、评估风险,加大高风险项目市场退出力度,有效防范系统性风险;

  3、搭建三级风险控制架构,建立全流程风险管理制度,推行全员风险文化,强化一线业务人员的风险责任,及时识别并采取措施化解风险。

  4、强化非现场风险监测,持续对分期还款、到期贷款、贷款结息,以及授信客户信用评级、财务状况等情况进行监测,强化风险提示和预警;

  5、坚持审慎的贷款风险分类原则,持续提高拨备覆盖水平和风险抵御能力;

  6、多管齐下,大幅提升信贷类不良贷款清收成效。通过掌控关键资产,以谈施压;坚持诉讼先行,以打促谈;紧抓房市机遇,以物抵债;拓宽处置思路,置换债权,不良贷款清收业绩优异。

  7、多措并举,进一步加大新增不良贷款防控化解力度及存量不良贷款清收盘活力度。

  6.2.13 逾期未偿债务情况

  报告期内,本行没有逾期未偿还债务情况。

  6.2.14可能对本公司财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额

  (单位:人民币百万元)

  6.3 面临的主要风险及相应对策

  作为商业银行,本公司在经营中面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险和信息安全风险。

  6.3.1 信用风险状况及管理对策

  本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。

  报告期内,本行以“规模增长、质量稳定、效益优化、结构调整”作为标准,采取多种措施应对宏观经济调控可能对本行资产业务产生的不利影响,加强国家产业政策调整和宏观经济形势的研究,制定因地治宜、因势治宜的授信政策,准确把握“抓机遇”与“防风险”、短期效益与战略目标、产业政策与信贷投向、拉动内需与资产结构调整、培育基本客户与市场退出等五方面关系,做好授信业务结构调整。

  报告期内,本行继续按照“区别对待、有保有压”的授信原则,加大对国家重点支持、扶持、鼓励等相关产业及行业的信贷支持,把握好信贷投放的力度、节奏和方式。信贷投放向实体经济企业和零售贷款倾斜,以中小企业、涉农贷款和战略性新兴产业作为信贷投放的重点。坚持资本约束原则,建立和完善利率风险定价机制。坚持收益覆盖成本和风险的原则,根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素,自主确定贷款利率,实行差别定价。

  报告期内,本行建立总分支三级风险管理架构。明确分行风险部门设置和岗位职责,强化分行风险管理和操作流程控制职责;实现分行对辖内信用风险的集中管理和操作风险的全面监控。在授信审批方面也进行了机制创新。一是差异化授权,根据经营单位的风险管理情况,实施差异化授权,提高审批效率。二是开展主动授信,实现对优质中小高新技术企业的差异化管理。三是风险嵌入营销,扎实推进审批前置和后评价,达到营销与审批的有机结合,不断提高信贷审批工作效率。

  报告期内,本行开展融资平台贷款、房地产贷款、中小企业贷款、土地储备贷款等重点行业的调研与监控,确保做好重点行业、重点客户的风险监测与化解工作。

  报告期末,本行信用风险暴露情况如下:

  未考虑抵(质)押物及其他信用增级情况的最大信用风险暴露

  (单位:人民币百万元)

  6.3.2 流动性风险状况及管理对策

  流动性风险指无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求,或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险,要求商业银行必须保持一定的流动资产或保证有畅通的融资渠道。

  本行建立了由董事会风险管理委员会、高级管理层、资产负债委员会组成的流动性风险治理架构,负责制定流动性风险管理战略和构建内控机制,以支持流动性风险管理战略的实施和监督,在治理架构的基础上,建立了由行长、计划财务总部、风险管理总部、金融市场总部、公司业务总部、零售银行总部组成的流动性风险管理架构。

  本行流动性风险计量采取流动性指标及流动性缺口测算的方法,流动性缺口测算具体又分为正常条件下流动性缺口计量和流动性危机情形下流动性缺口计量。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析承受流动性事件或流动性危机的能力。在流动性风险应对方面,本行加强限额管理和监控;基于不同的流动性事件和流动性危机制定了有针对性的应急预案,设立流动性应急领导小组,设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标,并设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制;建立流动性风险报告机制,由计划财务总部、风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急预案有关事项向高级管理层、董事会提交报告。

  本行积极应用科技手段,提升资产负债管理系统应用水平,通过资产负债管理系统实时监控流动性指标及流动性敞口情况,形成计量流动性风险的自动化手段及定期监控机制,并根据流动性敞口状况组织全行资产负债业务,通过内部资金转移定价,积极主动调整资产负债期限结构。本行不断改善流动性管理手段,加强和完善制度建设,及时进行政策调整,将流动性水平调控到适当的水平之上。

  2010年,国家实施适度宽松的货币政策,出台“有保有控”的信贷政策调整优化信贷结构。同时,2010年,央行共6次上调存款准备金率、2次上调基准利率,并且两年来首次上调再贴现和再贷款利率,管控流动性所动用的货币政策工具逐渐增多,部分时点流动性趋紧。但在货币信贷合理增长情况下,银行体系整体流动性基本适度。在此情况下,本公司流动性管理以合理配置资金、支持业务发展为主,加大了资金在信贷业务、资金业务及债券业务上的配置力度,合理控制备付率,提升整体资产收益率。

  报告期内,本行资产负债业务平稳健康发展,流动性状况良好。反映流动性状况的有关指标具体列示如下表:

  报告期末,合并的流动性敞口如下(不含衍生金融工具):

  (单位:人民币百万元)

  6.3.3 市场风险状况及管理对策

  (一)银行账户利率风险

  现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率的改变而波动的风险。本行利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产生的公允价值和现金流利率风险。

  由于市场利率的波动,本行的利差可能增加,也可能因无法预计的变动而减少,甚至产生亏损。本行主要在中国大陆地区遵照中央银行规定的利率体系经营业务。本行定期计量利率敏感性缺口,通过缺口分析来评估承受的利率风险,并进一步评估在不同利率条件下,利率变动对净利息收入和公司净值的影响。同时,本行密切跟踪市场利率走势,结合资金来源和运用情况,合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构,减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。

  截至报告期末,合并利率敏感性缺口情况如下:

  (单位:人民币百万元)

  (二)银行账户汇率风险

  本行汇率风险主要来源于自营业务和代客业务的资产负债币种错配和外币交易导致的货币头寸错配。本行面临的汇率风险来自非人民币计价的贷款、存款、证券及其他金融衍生工具。为管理本行的汇率风险,本行尽量使每种币种的借贷相互匹配,并对货币敞口进行日常监控。

  6.3.4 操作风险状况及管理对策

  报告期内,本行从充分发挥操作风险委员会作用、全面开展内控和案防制度执行年活动、对全行操作风险进行深入分析等方面,持续强化操作风险管理,有效防范风险隐患。一是全面开展内控和案防制度执行年活动。针对重点业务、高危领域、关键环节、敏感岗位,编写了《内控和案防制度执行手册》及《北京银行内控和案防自查指导手册》,明确了重点自查的内容和主要检查方法,提高了网点自查的针对性。此项活动中,我行开展了机构自查、总行主管部门抽查、分行抽查和总行领导小组抽查等多层次多角度的检查,形成了总分支行齐抓共管的立体式检查态势。为使检查工作落到实处,我行将发现的问题反馈给相关业务主管部门,并要求各部门对相关制度流程进行完善,使制度流程与业务发展、风险防控要求相适应。二是定期召开操作风险委员会会议,推动全行操作风险管理工作。委员会一方面听取全行操作风险管理工作报告,及时、全面了解本行操作风险状况并做出相关决策。另一方面审议了部分分行的操作风险管理工作报告及个贷业务、资金交易等多个业务领域的操作风险管理状况报告,增进了总分行的沟通交流,强化了重点业务领域的操作风险管理。三是强化基层网点的操作风险管理工作。出台《营业网点操作风险基本管理规定(试行)》,要求建立操作风险组织架构、建立日常检查与整改机制、建立风险报告与监测机制、建立激励约束机制等四项工作机制,并提出了层层负责、内部制约、过程管理的三项原则,促进了我行操作风险管理工作向基层进一步推进。

  6.3.5 信息风险状况及管理对策

  报告期内,本行信息、风险、审计部门深入研究、密切配合,着力提升信息风险管理能力。

  1、本行成立西安异地灾备中心,实现“两地三中心”布局;

  2、编制《业务持续性计划》宣传手册,通过流程图的方式简要、清晰地描述了发生突发事件时的操作方法,保证全行各岗位人员更好的学习;

  3、风险管理总部牵头组织全行各地所有网点进行了重要信息系统的应急演练工作,并根据演练结果对业务持续性计划进行完善;

  4、外资股东ING进行信息科技风险管理技援培训。根据我行技援委员会的安排,ING专家在灾备中心建设、系统运营等七方面对我行开展信息科技技援。2010年,通过ING专家来我行进行现场指导、交流,以及我行派遣骨干员工赴ING总部进行学习和在职实习等方式,灾备中心建设、系统运营等技援项目顺利开展,本行充分利用技援项目机会,认真学习ING在数据中心建设和系统运营管理方面的先进经验和最佳实践,并积极将学习成果运用到我行信息化建设实际工作中。

  5、补充信息科技风险管理专业人才。我行董事会、高管层高度重视信息科技风险管理人员的队伍建设,2010年从国际国内知名咨询公司引进专家型人才充实到我行信息科技风险管理、审计部门,有效提升了信息科技风险管理能力。

  6.4董事会对于内部控制责任的声明及内部控制的自我评价综述

  董事会负责内部控制的建立健全和制度实施的合理有效。

  本行以防范风险、审慎经营、稳健发展为原则,致力于持续构建科学、严密的内部控制制度体系。在完整性方面,本行内控制度体系覆盖了公司治理结构、机构设置与权责分配、人力资源政策、企业文化等内控环境的各个方面,贯穿对本行经营活动相关风险的识别监测、计量评估、控制应对等风险管理全过程,基本渗透到本行的各项业务的各个操作岗位和操作环节,内部控制制度内容涉及授信、资金、存款、以及银行卡、结算、结售汇等各项业务流程和计划财务、信息科技、法律合规、运营、行政等各项管理活动。在合理性方面,本行在制定制度文件时对相关业务或管理活动所存在的风险进行识别,并定期组织风险再评估工作,使得针对风险所采取的防范和应对措施持续有效,通过合规风险管理体系建设,实现管理活动制度化、业务产品流程化以及制度流程风控化。为确保内控制度得到有效执行,本行注重风险防范长效机制的建设,随着经营管理水平的不断提高,基本形成了由制度执行、指导执行以及监督执行构成的内控“三道防线”,逐步建设并完善了对风险进行事前防范、事中控制以及事后监督评价与纠正的内控机制,在防控金融风险方面发挥了积极作用。

  6.5内幕信息知情人管理制度的执行情况

  本行制定了《北京银行股份有限公司内幕信息知情人管理制度》并经第四届董事会第二次会议审议通过。报告期内,本行严格执行规定,组织公司内董事、监事、高级管理人员以及全行员工认真学习制度内容,提高保密意识,并在各部门选任内幕信息管理第一责任人和内幕信息管理指定联络人,负责内幕信息知情人管理的日常工作。

  根据《北京银行股份有限公司内幕信息知情人管理制度》规定,本行认真做好内幕信息知情人登记、报备工作,并书面提醒会计师事务所、律师事务所等中介机构、各级监管部门履行保密义务。报告期内,公司不存在内幕信息知情人在影响公司股价的重大敏感信息披露前利用内幕信息买卖公司股份的情况。

  6.6经营环境、宏观政策法规的变化及影响

  6.6.1 关于宏观调控

  2010年,中国政府保持宏观经济政策的连续性和稳定性,实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,提高政策的针对性和灵活性。2010年经济形势变化频繁,金融政策密集出台,基本达到每月一新政,对商业银行经营影响重大。

  年初,中国人民银行加强对金融机构的窗口指导,不断改进信贷政策指导,实施信贷额度控制的同时,引导金融机构合理调整信贷结构和投放节奏,加大金融支持经济结构调整和经济发展方式转变的力度。

  为加强银行监管和金融市场调控,中国银监会积极构建和完善我国银行业金融机构贷款业务法规框架,2010年发布《个人贷款管理暂行办法(征求意见)》、《流动资金贷款管理暂行办法》,与之前发布的《项目融资业务指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》一起,初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架。

  同时,楼市新政频出,对房地产、个人贷款进行调控,引导商业银行执行好差别化房贷政策,促进房地产市场健康平稳发展;加强政府融资平台贷款管理,计提准备金要求趋严;规范银信合作,银行信托理财产品受到一定限制。

  6.6.2 关于存贷款利率调整、法定存款准备金率调整

  2010年,中国人民银行进一步提高货币政策的针对性和灵活性,灵活开展公开市场操作,6次上调存款准备金率,2次上调存贷款基准利率,并且两年来首次上调再贴现和再贷款利率。

  2010年,为增强流动性管理的主动性,引导货币信贷增长向常态回归,管理好通货膨胀预期,在灵活开展公开市场操作的同时,中国人民银行较多地使用了存款准备金率工具,分别于1月18日、2月25日、5月10日、11月16日、11月29日和12月20日6次上调存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点,累计上调3个百分点。存款准备金率提升,冻结市场流动性,对银行流动性管理形成压力。

  2010年前三季度,利率政策保持稳定。第四季度以来,为稳定通货膨胀预期,抑制货币信贷快速增长,中国人民银行于10月20日、12月26日两次上调金融机构人民币存贷款基准利率。12月26日同时上调中国人民银行对金融机构再贷款利率。两次利率调整1年期存贷款利率调整幅度对称,但其余期限存贷款利率调整幅度均呈现“非对称性”,存贷款利差收窄,一定程度影响银行盈利能力。

  6.6.3 关于汇率变化

  2010年6月,中国人民银行进一步推进人民币汇率形成机制改革,重在坚持以市场供求为基础,参考一篮子货币进行调节,增强人民币汇率弹性,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。进一步推进人民币汇率形成机制改革以来,人民币小幅升值,双向浮动特征明显,汇率弹性明显增强,人民币汇率预期总体平稳。

  上述形势及政策变化,对商业银行经营影响重大。为有效应对外部环境变化,本公司认真研究形势,积极吃透政策,深刻领会精神,主动通过产品创新与经营转型,持续提升本行业务发展水平。

  (1)加强资产负债管理,优化贷款结构和投向。2010年初,本公司适应信贷政策调整,科学把握信贷投放节奏,加快信贷投放安排,积极于每月初安排信贷投放,提升贷款日均规模,增加贷款利息收入。同时,注重贷款行业投向,始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位,着重把信贷资金投向“三农”、小企业、文化创意、消费金融、战略性新兴产业等领域,塑造差异竞争优势。

  (2)加大非信贷业务发展力度。2010年,本公司进一步加大非信贷业务发展力度,提升非信贷类业务盈利水平。在严格控制信用风险基础上,适当增加企业债券投资规模,提升整体债券收益率,增加投资收益。同时,加大同业及货币市场业务运作力度,扩展业务规模,丰富业务渠道,增强盈利能力。

  (3)积极提升议价能力,实现以价补量。信贷政策紧缩情况下,本公司重视信贷议价能力的提升,加大利率水平考核力度,促进经营单位积极提升议价能力,增加利息收入。同时,加大负债利率管理力度,通过适时调整内部资金转移价格,指导分支机构合理发展负债业务,降低负债成本。

  (4)加大中间业务发展力度。本公司高度重视中间业务的发展,增强市场分析与研究,加快新产品研究推广进度,加大中间业务投入力度,创造新的中间业务收入增长点。借助信贷政策调整契机,本行大力发展融资顾问、短券中票承销、并购贷款、银团贷款等业务,促进相关手续费收入大幅增长,降低对息差收入的依赖,促进盈利稳定增长。

  6.7募集资金变更项目情况

  □适用 √不适用

  6.8非募集资金项目情况

  □适用 √不适用

  6.9董事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明

  □适用 √不适用

  6.10董事会本次利润分配或资本公积金转增股本预案

  本公司聘请的普华永道中天会计师事务所有限公司出具了标准无保留的审计报告,2010年度经审计的会计报表税后利润为68.07亿元。2010年度利润分配预案如下:

  (一)按照2010年度审计后的净利润的10%提取法定盈余公积,计 680,724千元;

  (二)根据《金融企业呆账准备提取管理办法》(财金[2005]49号)、《财政部关于呆账准备提取有关问题的通知》(财金[2005]90号),从当年净利润中计提一般风险准备1,316,598千元;

  (三)当年可供股东分配利润12,305,193千元,以2010年62.28亿股为基数,每10股派发现金红利2.16元(含税),累计分配现金红利13.45亿元。

  分配预算执行后,结余未分配利润留待以后年度进行分配。

  以上利润分配预算须经公司2010年度股东大会审议通过后两个月内实施。

  §7重要事项

  7.1 重大诉讼、仲裁事项

  报告期内,本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

  截止2010年12月31日,本行作为原告且争议标的本金额在人民币1000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共31宗,涉及金额约人民币14.13亿元。本行作为被告且争议标的在人民币1000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共5宗,涉及金额约人民币1亿元。对于本行作为被告的未决诉讼案件预计发生的损失,本行已作为预计负债计入资产负债表中。

  7.2收购资产

  (1)中荷人寿保险公司

  2010年4月28日,中国保险业监督管理委员会批准首创安泰人寿保险有限公司变更股权结构,由北京银行持有50%股份,并要求在六个月内使合资公司外资股比例符合规定(保监国际[2010]475号)。

  2010年5月6日,中国保险业监督管理委员会批准合资公司名称变更为“中荷人寿保险有限公司”,英文名称为“ING-BOB Life Insurance Company Limited” (保监国际[2010]501号)。详细情况见2010年5月15日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券日报》和《证券时报》及上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)刊登的《北京银行股份有限公司关于首创安泰人寿保险有限公司变更名称的公告》。

  2010年7月1日,辽宁省工商局核发中荷人寿保险有限公司营业执照。

  2010年7月13日,北京银行、荷兰保险有限公司向中荷人寿保险有限公司增资4亿元,双方各2亿元。截至2010年12月31日,我行共投资8.818亿元。

  (2)北银消费金融公司

  2009年8月25日,北京银行召开第三届董事会第二十一次会议,审议通过《关于发起设立消费金融公司的议案》,批准发起设立北银消费金融有限公司,公司注册地为中国北京,注册资本3亿元人民币,北京银行持100%股权。

  2010年1月6日,中国银行业监督管理委员会正式批准北京银行筹建北银消费金融有限公司,即《中国银监会关于批准北京银行股份有限公司筹建消费金融公司的批复》(银监复[2010]4号)。

  2010年2月24日,北京银行取得北银消费金融有限公司开业批复,即《中国银监会关于批准北银消费金融有限公司开业的批复》(银监复[2010]93号)。

  2010年3月1日,北银消费金融有限公司正式在北京挂牌成立。

  详细情况见2010年1月8日、2月26日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券日报》和《证券时报》及上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)刊登的《北京银行股份有限公司关于筹建消费金融公司获得监管部门批准的公告》、《北京银行股份有限公司关于北银消费金融公司获得监管部门开业批复的公告》。

  7.3出售资产

  □适用 √不适用

  7.4重大担保

  □适用 √不适用

  7.5重大关联交易事项

  本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要所产生,交易的条件及利率均执行本行业务管理和监管机构的一般规定,不存在优于一般借款人或交易对手的情形。

  报告期内,本行与关联方交易金额在3,000万元(含)以上的重大关联交易如下:

  7.5.1 贷款

  (单位:人民币千元)

  7.5.2 与关联方的其他业务

  (1)报告期内,我行独资设立北银消费金融有限公司,公司注册资本3亿元人民币,于2010年3月1日正式在北京挂牌成立。

  (2)报告期内,我行向中荷人寿保险有限公司投资并增资。报告期末,中荷人寿保险有限公司注册资本13亿元,我行持股比例50%。该交易已获得保监会审批,并已获得工商部门核发的营业执照。

  (3)报告期内,ING BANK N.V及其分行与本行在资金交易及贸易融资业务方面继续合作。截至报告期末,ING BANK N.V及其分行在本行有846.50万元资金业务、14.61亿元表外业务尚未到期。

  (4)报告期内,我行为中荷人寿保险有限公司代理销售保险产品,累计代理收取保费1.05亿元,我行获得手续费收入1132.43万元。

  (5)报告期末,我行持有北京市国有资产经营有限责任公司中期票据1.5亿元。

  (6)报告期内,我行向西安市商业银行转让信贷资产3.6亿元,期末余额1.35亿元。

  (7)报告期内,我行与北银消费金融有限公司进行债券买卖、回购等交易。其中,我行与北银消费金融有限公司进行债券逆回购业务1605笔,成交金额累计159.55亿元,均采取见券付款与见款付券的结算方式,报告期末无余额。我行与北银消费金融有限公司进行债券买卖业务,其中我行买入债券464笔,结算金额累计49.41亿元,均采取见券付款的结算方式;我行卖出债券226笔,结算金额累计49.87亿元,均采取见款付券的结算方式,债券买卖业务报告期末无余额。

  7.5.3关联债权债务往来

  □适用 √不适用

  7.6委托理财

  □适用 √不适用

  7.7承诺事项履行情况

  本公司IPO前持有公司5%以上股份的股东ING Bank N.V.、北京市国有资产经营有限责任公司、北京能源投资(集团)有限公司、国际金融公司(IFC)承诺自本公司上市之日起三十六个月内,不转让或者委托他人管理其持有的本公司股份,也不由本公司回购其持有的股份。报告期内上述股东切实履行了以上承诺事项。2010年9月19日上述股东有限售条件的流通股上市流通。

  7.8证券投资情况

  □适用 √不适用

  7.9持有其他上市公司股权情况

  □适用 √不适用

  7.10买卖其他上市公司股份的情况

  □适用 √不适用

  7.11持有非上市金融企业股权情况

  7.12控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况。

  □适用 √不适用

  §8财务报告

  (一)审计意见。

  本公司按照中国企业会计准则编制的财务报表已经普华永道中天会计师事务所有限公司审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

  (二)资产负债表、利润表、现金流量表和所有者权益变动表(见附表)

  (三)与最近一期年度报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化及具体说明。

  报告期内,本行未发生上述情形。

  (四)与最近一期年度报告相比,合并范围发生变化及具体说明。

  9备查文件

  (一)载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告正文。

  (二)载有本行法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。

  (三)载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

  (四)载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的内控审核报告原件。

  (五)报告期内本行在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。

  (六)本行章程。

  附表:资产负债表、利润表、现金流量表、股东权益变动表

  董事长:闫冰竹

  北京银行股份有限公司董事会

  二零一一年四月八日

  北京银行股份有限公司

  2010年12月31日合并及公司资产负债表

  (除特别注明外,金额单位均为人民币千元)

  后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

  法定代表人、董事长:闫冰竹 行长:严晓燕 财务总监:杜志红

  北京银行股份有限公司

  2010年度合并及公司利润表

  (除特别注明外,金额单位均为人民币千元)

  后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

  法定代表人、董事长:闫冰竹 行长:严晓燕 财务总监:杜志红

  北京银行股份有限公司

  2010年度合并及公司利润表

  (除特别注明外,金额单位均为人民币千元)

  后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

  法定代表人、董事长:闫冰竹 行长:严晓燕 财务总监:杜志红

  北京银行股份有限公司

  2010年度合并及公司现金流量表

  (除特别注明外,金额单位均为人民币千元)

  北京银行股份有限公司

  2010年度合并及公司现金流量表(续)

  (除特别注明外,金额单位均为人民币千元)

  后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

  法定代表人、董事长:闫冰竹 行长:严晓燕 财务总监:杜志红

  北京银行股份有限公司

  2010年度合并股东权益变动表

  (除特别注明外,金额单位均为人民币千元)

  后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

  法定代表人、董事长:闫冰竹 行长:严晓燕 财务总监:杜志红

  北京银行股份有限公司

  2009年度合并股东权益变动表

  (除特别注明外,金额单位均为人民币千元)

  后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

  法定代表人、董事长:闫冰竹 行长:严晓燕 财务总监:杜志红

  北京银行股份有限公司

  2010年度公司股东权益变动表

  (除特别注明外,金额单位均为人民币千元)

  后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

  法定代表人、董事长:闫冰竹 行长:严晓燕 财务总监:杜志红

  后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

  法定代表人、董事长:闫冰竹 行长:严晓燕 财务总监:杜志红

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