中国银行(601988.SH；03988.HK)4月2日发布《关于银行不良贷款率变化合理区间的研究》指出，银行不良贷款“双降”是特定历史阶段的特殊现象，当前不良贷款率已降至正常经营下的低点，进一步下降空间不大。未来五年的银行不良贷款率合理区间为1.61%-3.24%比较适当。

　　报告指出，片面要求不良贷款率继续下降，将抑制银行正常业务开展，并建议提高监管、市场和公众对银行不良贷款率波动和绩效表现的容忍度。

　　报告同时建议，监管层在考虑银行普遍已计提较多不良拨备的实际状况，适当放宽拨备率要求。

　　报告指出，近十年来的不良贷款“双降”源于特定历史时期的高不良起点，各种综合趋好的因素作用形成的。其中包括国家对银行不良资产剥离划转、经济高速增长、市场流动性充裕、国有企业财务实力大幅提升、国有银行风险管理加强等。报告表示，当前，不良贷款率已降至正常经营下的低点，进一步下降空间不大。

　　中国银行指出，“当不良贷款率已处于正常经营下的低点时，仍片面追求其继续下降可能造成银行收得过紧，抑制正常业务开展，影响到银行和国家经济的发展。”

　　在考虑关键外部因素和内部经营因素，并经相关模型测算后，中国银行指出，未来五年的银行不良贷款率合理区间为1.61%-3.24%比较适当。

　　中国银行希望监管层在考虑银行普遍已计提较多不良拨备的实际状况，适当放宽拨备率要求，鼓励银行加大对中小企业、国内企业“走出去”、“三农”、民生、社会保障等领域的投入。放宽银行自己处置资产的相关政策，支持银行增强对风险的自我管理和消化能力。

　　报告还提出了四点政策建议，包括保持经济增长、加快结构调整、深化财税体制改革；保持流动性总体适度，把握流动性收紧的节奏和力度；稳步推进利率市场化、汇率形成机制改革；提高监管、市场和公众对银行不良贷款率波动和绩效表现的容忍度。

　　银监会统计数据显示，2010年末我国商业银行不良贷款余额为4293.0亿元，较年初减少约680亿元，不良率为1.14%，比年初下降0.44个百分点。