民生银行在小微企业贷款实现千亿元突破之后，将全面提升小微企业金融服务。据介绍，民生银行即将推出“商贷通提升版”，主要涵盖小微企业贷款、小微企业结算和小微企业主个人及家庭综合金融服务。

　　2009年2月，民生银行正式推出小微企业贷款品种“商贷通”，到2010年10月底，累计贷款额超过2000亿元，贷款余额超过1300亿元，客户接近10万户，快速打造了中国银行业小微金融服务的第一品牌。“做小微企业的银行”能够初战告捷，民生银行公司业务事业部改革带来的体制优势、良好的执行力和创新的商业模式是关键因素。

　　在1000亿元贷款的阶段性目标实现之后，民生银行小微金融服务的目标，已经从主要追求贷款规模向贷款规模与综合效益并举转变，从单纯的“商贷通”贷款向包括支付结算等众多服务和小微企业主家庭财富管理在内的小微企业全面金融服务转变。从9月初开始，民生银行董事长董文标用了将近两个月的时间到各家分行调研“商贷通”的发展状况，他先后调研了十几家分行的近200家支行，与支行行长、客户经理和小微企业主交流，全面倾听小微企业客户的声音，了解分支行开展“商贷通”面临的挑战。在此基础上，10月下旬，董文标提出小微金融服务的重点是做“商贷通提升版”，也就是实现从商贷通到小微企业全面金融服务的提升。

　　按照民生银行的规划，到2012年末，“商贷通”余额将达到4000亿元以上，客户数量将达到40万至50万户。这需要通过全面进军小微企业信用贷款领域才能实现。面对不能提供抵押品、很难获得担保、但自身的信用状况很好、偿还风险很低的小微企业来说，满足他们的贷款需求是“商贷通”下一步的发展重点。

　　为此，董文标提出，进一步提高信用贷款的风险容忍度。这将极大地鼓励客户经理开拓信用贷款市场。以往民生银行“商贷通”的客户主要是“一圈两链”(商圈、供应链和产业链)。下一步，“商贷通”的客户将拓展到支行周边的散户，将小微贷款批发业务转向批发与零售业务并重。而这有赖于小微信贷系统的上线运行。

　　9月27日，民生银行小微业务信贷管理系统试点在南京分行启动。据了解，该小微业务信贷管理系统涵盖了销售、影像作业、无纸化录入、押品管理、贷款审批、贷后管理、催收、网银、电话呼入呼出等小微业务作业的全流程，采用国际先进的流程银行管理手段，开发了小微业务的客户评分模型、征信评分模型、项目评分模型、行为评分等多套量化管理模型，可以帮助审批人员进行贷款审批和定价，协助贷后管理人员进行日常监控、续授信和催收，从而实现民生银行小微业务的高速处理、流水作业、精细管理、差异定价和交叉销售，为小微客户提供全方位、多渠道的金融服务。

　　“小微系统在南京分行试点成功后要上柜台，面向散户。”民生银行行长洪崎说，依靠先进的小微信贷系统，小微企业贷款在柜台营销将会极大地降低人工成本。

　　开展小微金融服务，除了贷款收益之外，存款和中间业务的前景也极为广阔，小微企业主群体也存在着巨大的财富管理空间。小微企业单户结算规模有限，但交易活跃，通过持续推动规划先行，坚持批量营销，就能积少成多，派生出巨大的现金流，从而全面提升客户的综合价值，建立牢固的客户关系。同时，小微企业群体还有尚未开发的中间业务，如结算、汇款、票据甚至信用证、保函等，市场潜力很大。此外，小微企业主通常积聚了一定的个人财富，他们也存在较大的财富管理服务需求。

　　针对这些特点，民生银行小微金融服务将会推出两个全新的品牌————“乐收银”和“非凡财富管家”，前者是专门为小微企业提供支付结算等服务的一款产品，后者是为小微企业主以及其家庭提供综合金融服务的一款产品。通过推出这一“商贷通”提升版，民生银行将为小微企业主个人及其家庭提供包括贷款、行业咨询、理财顾问、投资建议、财务规划等在内的综合金融服务，从而实现小微金融服务的全面提升。