“银行的每一张单子直接关系到所有的贸易流程，比如外管局需要你的单子，税务局也需要，退税也需要，各个方面都需要银行的支持。”在上海一家航空机件贸易公司看来，银行对于每个企业都是非常关键的一个环节。但如今随着两岸三地贸易往来日益紧密，贸易需求快速增长，这一关键环节目前正面临着交易繁琐、资金流延迟等多重挑战。

    为了能够统一协调跨境贸易企业在两岸三地经贸活动中的银行事务，省去他们为满足跨境金融需求，奔波于三地多个服务窗口的不便，汇丰银行（中国）有限公司日前正式推出“汇丰工商金融专属客服”服务，通过为本地企业和投资内地的港澳台企业客户配备专属的客户经理，充分利用汇丰在大中华区的服务平台，统一协调并满足其两岸三地的跨境金融需求，并为两岸三地日益繁荣的经贸活动提供更为高效、便捷的金融支持。

    汇丰中国工商金融服务首席运营官慕华泰表示：“此次推出的”汇丰工商金融专属客服‘，将通过融合两岸三地的团队和资源、借助银行在两岸三地的广泛网络，为企业客户提供更为高效的金融解决方案。“

    两岸三地贸易激增加速金融服务整合调整为了深入了解两岸三地企业在跨境贸易方面的现实金融需求和服务现状，汇丰日前专门针对两岸三地企业进行了一次定性定量的跨境贸易金融服务需求调研，并在此基础上撰写了2010汇丰“两岸三地企业跨境贸易金融需求”调研报告。据报告显示：越来越多的内地企业正在瞄准海外市场，其“出海”步伐首先从两岸三地的贸易融合开始。内地、香港、台湾三地之间的企业，正在相互满足彼此扩大贸易和生产规模的需求。与此同时，人民币全球化进程也加速了两岸三地企业跨境贸易往来。

    据汇丰的调查显示，50%的受访的跨境贸易企业认为企业面对的主要金融困境是“多地业务涉及多方银行往来的繁琐问题”，而69%的受访企业希望“银行提供强大跨区域清算服务”。

    数据显示，从2000年至2009年，内地与香港之间的贸易额从2000年的500亿美元到2009年的1700亿美元，增长了3.2倍；与台湾之间的贸易额，从2000年的300亿美元到2009年的1000多亿美元，增长了3.5倍。2009年，中国内地实际利用外商直接投资总额940亿美元，其中来自香港的直接投资占49%，台湾占2%.汇丰的调查显示，50%的两岸受访企业在未来5年内计划在香港建立更多分支机构开展更多业务，另有36%的企业则计划在台湾开立分支机构，可见两岸企业的贸易往来正在呈现迅速扩大的态势。

    而跨境贸易人民币结算范围的扩大、中国内地与台湾之间ECFA的签署以及人民币国际化进程的提速，都为推动贸易融资等金融服务的发展扩张创造了条件。两岸三地贸易往来日益紧密，企业贸易需求快速增长，这些都要求金融机构推出适应更大贸易规模和整合要求的金融服务。根据多家贸易企业访谈后的调查结果显示：从事外贸及跨境业务的企业，正寻求可以满足当前新的融合趋势和贸易需求的、跨两岸三地的金融服务。

    繁琐的多方银行往来成企业金融难题人民币全球化给企业的跨地域贸易提供了扩张之便，同时也提出了重要挑战：企业能否获得新的金融服务来支撑这一扩张趋势？上述上海航空机件贸易公司既指出了银行在外贸中的重要作用外，也道出了金融服务面临着交易繁琐、资金流延迟等多重挑战。汇丰的调查也显示，50%的受访企业表示面对的主要金融困境是“多地业务涉及多方银行往来的繁琐问题”，成为受访跨境贸易企业面临的金融困境之首。与此同时，由于不同银行拥有不同的清算系统，汇款速度和费率较高的问题一直困扰着有跨两岸三地贸易需求的企业。

    内地企业在对外贸易中的金融环节上经常受到制约。例如，外汇汇入内地的结汇和核销过程，由于严格的外汇管制和审批制度变得缓慢繁琐。资金进出均需支付手续费和汇率差价可能带来的损失，贸易双方的信用评级缺失带来信用证认可困难（尤其是与非洲或较小国家和地区贸易的内地企业），单个银行有限的贷款额度（不得不申请多家银行的贷款），以及支付较大比例的贷款保证金等。

    在香港从事贸易往来的内地企业普遍反映，使用多方银行进行跨境汇款的程序繁琐且手续费较高，而由于在业务往来中涉及多方银行，造成无法统一有效地管理账户，从而造成难以在第一时间了解资金情况而更有效地管理资金，都给企业在从事跨境贸易时带来不便。多数香港企业在内地运营伊始，围绕着外汇和资金流等面临种种挑战，比如：许多受访香港贸易企业抱怨：“申请了所有的手续，再加上跨区域的各家银行拥有不同的清算系统，难以统一有效地管理资金，大大降低了商业运作的效率。”因此，有时甚至出现香港企业仅仅由于内地合作伙伴没有香港账户而放弃合作的情况。与此同时，由于各省市银行均有不同人员服务同一家香港企业，带来了较大的沟通成本。

    企业热盼一揽子金融解决方案目前在内地，中资银行仍然拥有较大的市场份额；而在香港和台湾，外资银行更受推崇。但是所有这些银行都需要围绕企业的更新更广的需求做出改变。汇丰的调查显示，企业对整合形势下金融服务的需求核心，正在紧密围绕跨境贸易及相关业务展开。两岸三地企业对五种银行服务最为关心，并希望银行提供全新的、对这五类服务进行一揽子整合的解决方案。这五类服务全部与跨境贸易息息相关，分别为：节约跨境结算成本、提升转账效率、有效管理账务、具备更大信用额度、得到来自投资地的有针对性的金融咨询方案。

    汇丰的调查中，69%受访企业在拓展两岸三地跨境贸易业务时，希望银行提供“强大跨区清算服务”；57%受访企业将“两岸三地都有网点”做为选择开户银行的重要因素。以上这些要素，经过汇丰的调查，还可以细分和延展为如下相关需求：合理的紧急情况应对、便利的服务、对内灵活的借贷以及更多相关服务等。合理的紧急情况应对，能够针对客户需求可延长工作时间，甚至7天24小时随时随地的服务；而便利的服务则为企业提供具备进入新兴和发展中市场的渠道，能够覆盖内地中小城市，提供上门递送单据等服务，以及唯一联络人与企业接口；灵活的对内借贷将根据具体的企业情况制定不同的解决方案，并愿意与企业沟通；更多的相关服务则包括推荐潜在客户，当地政策实时解读，外汇趋势咨询以便最大化利益，贸易伙伴风险评估，企业资金流动性、融资渠道的专业建议等。

    受访的企业在进行两岸三地贸易时大多倾向于“一家银行”和“一站式”的金融解决方案，即银行应该能够同时提供：跨两岸三地的运营能力乃至全球范围内的网点覆盖、便捷转账及针对当地市场尤其是内地市场的政策法规提供针对性咨询。

    银行“一站式”服务抢占市场先机汇丰的调查显示，49%的企业，要求银行为其跨境业务提供“一站式服务”。对于受访企业在进行两岸三地贸易以及跨境业务时，为何大多倾向于“一家银行”和“一站式”的金融解决方案？这是因为，目前，内地企业与银行往来中，常常认为客户服务人员的专业性、对企业业务和行业的了解程度、尤其是对国门以外的相关信息的熟悉程度尚待提高。对港台企业而言，由于经常需要面对不同地区的多个客户专员，也均表示深感不便。

    “企业习惯在一个银行找一个窗口，所有的疑难杂症只找你，然后你帮我搞定，因为我一个人要对十几家银行，我就要对十几个窗口，最好我只对单一的窗口，我不管进出口的问题、汇率的问题、放款的问题。”一家台湾吸管行业的龙头企业一语道出其中原委。由此可见，客户服务人员不仅仅是银行和企业接触的最直接窗口，更是银行企业金融服务的核心载体。

    另一家台湾光碟机制造企业负责人表示，内地很多经营法规，有一些是针对外汇部分的规定不是台企常常接触的。客户服务人员应该帮助提高我们对整个内地的概念。“比如说我们有一些案子要执行的时候，他怎么样提供我们资金的部分，融资的需求，甚至一些专业性的建议，帮助我们了解当地情况，提供当地市场经济研究。”

    对于这些跨境贸易的企业来说，期盼“一家银行”和“一站式”的金融解决方案的背后，是银行的“专一客服”，是“同一个银行”的一站式服务。受访的两岸三地企业大多认为，“同一个银行”对于他们的意义是：能够节约成本、提高转账效率、进行账户有效管理、获得更多信用额度以及一些针对性的咨询服务。

    此外，除了满足以上意义外，企业还认为，“同一个银行”还需要为客户企业提供分布全球的、广泛的服务网点。这些网点，可以帮助企业了解相对陌生国家和地区的合作伙伴的信用评级，避免错失合作良机，同时降低损失和风险。了解中国文化，具有外商背景的“中西合璧”型银行也被两岸三地企业所推崇，企业在获得无障碍沟通的同时，也享受了规范的管理和专业的建议。因而，在不远的未来，适应两岸三地外贸及跨境业务企业“一站式”金融需求的银行，将在新一轮商业需求中把握先机。

    目前，汇丰在两岸三地均已设立了广泛的服务网络和专业的团队。在内地，汇丰共拥有101个服务网点，遍及内地24个主要城市，是外资银行中地域覆盖最广、数量最多的服务网络。在香港，汇丰已有多年的服务经验，在金融市场拥有领先地位。在台湾，汇丰已发展成为领先的外资银行之一，共有网点37个。