供应链金融:银企的共赢之链
2010-08-03 10:41561
“登高而招，臂非加长也，而见者远。顺风而呼，声非加疾也，而闻者彰。假舆马者，非利足也，而致千里。假舟楫者，非能水也，而绝江河。君子生非异也，善假于物也。”，这是《荀子?劝学篇》中的一段话，其核心意思是，君子善假于物，善于借用外力，才能成就自己。
在我国，中小企业在促进经济增长、吸纳就业、调整产业结构，增强自主创新能力等方面发挥了重要作用。然而，在全球金融危机的冲击下，中小企业生产经营出现了较大的困难，中小企业融资难、贷款难、担保难问题显得异常突出，相当部分中小企业面临资金链断裂的困境。
在金融危机的阴霾渐渐远去，经济开始复苏的趋势下，如何解决中小企业融资难题更是成为金融领域的一个热点话题。4月7日，在北京银行召开的中小企业供应链金融论坛上，专业人士就用《荀子?劝学篇》中的这段话给出了自己的建议，他们号召广大上下游企业不妨做君子，将供应链中的核心企业比喻为高山、东风、车马、舟楫，借助外部的力量实现自己的发展。这也是此次供应链金融论坛所讨论的中心问题。
供应链金融日趋重要
所谓供应链金融（SupplyChainFinance），简称SCF，从银行层面来讲，是商业银行信贷业务的一个专业领域，从企业层面来讲，是企业尤其是中小企业的一种融资渠道，它是指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务，即银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。不久前，中国银行董事长肖刚撰文指出，企业的供应链金融需求日益迫切，供应链金融正逐渐成为国内外商业银行新的业务增长点。
中国银行业协会秘书长陈远年认为，供应链金融日趋重要。由于中小企业可以提供的抵质押物少，很大程度上限制了融资额和审批效率，因此寻找合适的模式，解决中小企业融资难问题一直是商业银行致力于探讨的重要领域。近年来结合中小企业的业务特点，逐步形成基于企业的金融链体系和供应链金融，不仅为企业技术瓶颈提供了解决方案，而且向供应链成员提供系统方案，实现企业与银行的互利共赢，正在成为重要的业务点。
据中国银行业协会的研究显示，目前国内商业银行已经进行了一些有益的探索，商业银行近年来持续创新，目前形成了一些比较成熟的业务产品和流程。多数银行从传统的贸易入手，从动产抵押和保理的单一融资开始，逐步开发产品，形成服务能力，最终面向整条供应链提供融资服务。比如北京银行的“资金快链”融资服务就是这种情况下产生的，电子票据和保理也是其中比较典型的。这些创新实践不但满足了供应链成员的需求，也有效降低了银行的信贷风险。
银行、企业、政府各司其职
那么，在供应链金融中，银行、企业、政府各自的职能又是什么样的呢？陈远年认为，推动供应链金融发展需要多方努力，供应链金融通过信息、资金、物流等供应链资源整合，提高资金使用效率，并为多方创造价值，发展供应链金融需要银行和供应链企业共同参与和共同努力，企业要提出新需求，银行根据需求加快产品的创新，同时需要营造良好的金融生态环境，包括法律、监管、诚信体系、金融电子系统环境等等。
中国人民银行营业管理部副主任蔡洪波指出，要逐步完善政府、银行、企业、担保公司多方参与的科学合理的风险分担机制，形成支持中小企业发展的长效机制。中小企业应主动与金融机构、担保公司展开对接，积累信用记录，实现信用增级。他鼓励北京银行继续发挥创新优势，不断改进和完善贷款运作流程，不断开拓金融服务的新渠道，包括金融融资工具和担保方式等，提高服务效率和服务水平，加快完善信贷体系，积极支持中小企业发展，支持产业结构调整和产业升级。蔡洪波还对北京银行在此时召开中小企业供应链金融论坛给予了肯定，认为北京银行自2008年推出的“资金快链”供应链融资服务产品不仅使银行增加了新的利润增长点，而且实现了金融与科技的结合，对缓解中小企业融资难问题发挥了积极的作用。
对于政府的角色，中关村管委会投融资促进处的肖敏认为，政府主要起环境营造者和平台搭建者的作用，在这个平台上共同促进企业发展依靠各金融机构的力量。据肖敏介绍，2008年中关村企业应收账款余额总额达到1600亿，中关村科技型中小企业是轻资产的高科技企业，在银行贷款方面有劣势，巨大的应收账款又占用企业的流动资金，成为制约企业发展的巨大障碍。针对这种情况，中关村管委会联合人民银行营业管理部、北京银监局、北京市金融工作局联合推出中关村信用保险联合试点工作，以保险促融资，发挥信用保险的财务规划、市场拓展的功能，帮助企业融资发展。这项试点工作突破银行要求抵质押物，第三方担保的制约，有效拓宽了企业的融资渠道。站在政府的角度，肖敏还向在座的企业提出了两点建议和希望：一、希望企业在埋头自身发展的同时，多多关注周围的金融环境变化和政策导向的变化；二、企业在注重自身建设的同时，要注意建立健全信用管理体系，最大程度避免风险。
北京银行：供应链即是生态链
北京银行公司市场与产品部副总经理么毅认为，供应链其实就是经济生活中一个生态链。因为供应链是核心厂商和供应商、经销商一起建立的相对稳定的业务关系。通过供应链来进行上下游资源的整合，形成利益分享、风险共担、稳定有序的企业商务生态链。从供应链整体的链条解析，么毅说，其主要参与方包括这样几方面：核心厂商还有上下游的供应商和经销商以及处于终端的平台物流公司，核心厂商通过良好的品牌形象和财务管理效能，吸引一大批的供应商和经销商，形成一个相对安全稳定的企业商务的生态链。
在这种生态链的连接下，银行和供应链成员之间的关系发生了变化。在传统的融资模式之下，核心企业资金实力比较雄厚，以往银行对其是非常容易提供融资支持的，但是对于上下游最需要资金的供销企业和分销商来说，银行往往变得比较吝啬了。而在供应链金融模式之下，银行和供应链各企业的关系，完全颠覆了传统融资模式之下原有的融资关系，银行可以基于核心企业的信用，不仅为核心企业提供融资，而且也可以为上游、下游提供融资支持。
么毅说，按照北京银行的理解，供应链的核心就是整条产业链中上下游企业相互联手，共同发展，这是最重要的一点。因此，供应链金融对中小企业的价值主要有三点：首先开拓了融资渠道，供应链各项产品可以有效满足中小企业的融资需求，缓解融资瓶颈，而且能够解决产业链传统弱势企业因为自身的规模比较小，授信评级低很难获得银行融资的问题，第二点是节约成本，上下游企业有效的融资安排降低了整个供应链的融资成本，反过来又作用于核心企业，这样促进整个供应链的共同壮大，而且供应链金融在提供融资支持的同时，还可以提供物流和现金管理的服务，在这种情况下，可以促进供应链的良性发展。第三点，能够使上下游企业和核心企业建立长期的战略协同关系，在这种前提之下，提升整个供应链的竞争能力。
供应链金融实际操作案例
钢铁行业
钢铁行业产业链中，核心地位是钢铁生产企业，上游是提供焦煤的供应商，下游是钢材的经销商，核心企业对上游用三个月赊销的方式，对下游预售款销售钢材，从交易结构可以发现，从核心企业自身来说其资金压力不大，缺口很小，因为能够从上游拿到钱，也能够从下游拿到钱，而对上下游企业来说资金链非常紧。在北京银行的支持下，上游企业可以把对钢厂的应收账款做保理，下游的企业可以申请商银储系列，用少量的保证金开出全额的票据。
高铁行业
京沪高铁建设过程中，铁道部从经销商处购买电气化铁路的配件，这些配件又以预付款的形式从厂家采购。在这个交易结构中资金最吃紧是中游的经销商，他们对下赊销，对上预付，这种情况下北京银行提供的支持方案是这样的，一方面把对铁道部发生的应收账款转让给银行提供相应支持，另一方面可以申请厂商银储，有效解决了资金的问题。（保理与厂商银储均为北京银行推出的供应链金融服务业务）
高科技行业
北京方天长久科技有限公司是一家主营做嵌入式计算平台解决方案的高新技术企业，在2008年的时候与国内一家中字头非常著名的电信设备厂商有一个合作，为其3G核心网络的业务平台提供一个升级服务，在各方努力下，整个开发进展非常顺利。但是在2009年初正好赶上信息产业部发放3G的牌照，所以方天科技遇到一个快速发展的机遇，但是同时也遇到了巨大的资金瓶颈。由于方天科技在之前没有做过任何融资方面的业务，于是通过北京银行首先在科技担保公司做了一笔500万人民币的贷款业务，解决了燃眉之急。但是所需的资金量仍然很大。后来，方天科技了解到可以拿债权做进一步的融资。于是通过北京银行提供的新产品――信报保理的业务，快速拿到了1000万融资金额。此业务的优点在于：第一，不需要中小企业抵押或者是质押物，通过债权的转移方式就可以得到一个很大金额的贷款授信；第二，此业务效率很高，可以快速拿到融资，解决资金紧张问题。据了解，方天科技后期的业务因为有了这两笔资金的支持，签约的金额至少在5000万人民币以上。
在金融危机的阴霾渐渐远去，经济开始复苏的趋势下，如何解决中小企业融资难题更是成为金融领域的一个热点话题。4月7日，在北京银行召开的中小企业供应链金融论坛上，专业人士就用《荀子?劝学篇》中的这段话给出了自己的建议，他们号召广大上下游企业不妨做君子，将供应链中的核心企业比喻为高山、东风、车马、舟楫，借助外部的力量实现自己的发展。这也是此次供应链金融论坛所讨论的中心问题。
供应链金融日趋重要
所谓供应链金融（SupplyChainFinance），简称SCF，从银行层面来讲，是商业银行信贷业务的一个专业领域，从企业层面来讲，是企业尤其是中小企业的一种融资渠道，它是指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务，即银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。不久前，中国银行董事长肖刚撰文指出，企业的供应链金融需求日益迫切，供应链金融正逐渐成为国内外商业银行新的业务增长点。
中国银行业协会秘书长陈远年认为，供应链金融日趋重要。由于中小企业可以提供的抵质押物少，很大程度上限制了融资额和审批效率，因此寻找合适的模式，解决中小企业融资难问题一直是商业银行致力于探讨的重要领域。近年来结合中小企业的业务特点，逐步形成基于企业的金融链体系和供应链金融，不仅为企业技术瓶颈提供了解决方案，而且向供应链成员提供系统方案，实现企业与银行的互利共赢，正在成为重要的业务点。
据中国银行业协会的研究显示，目前国内商业银行已经进行了一些有益的探索，商业银行近年来持续创新，目前形成了一些比较成熟的业务产品和流程。多数银行从传统的贸易入手，从动产抵押和保理的单一融资开始，逐步开发产品，形成服务能力，最终面向整条供应链提供融资服务。比如北京银行的“资金快链”融资服务就是这种情况下产生的，电子票据和保理也是其中比较典型的。这些创新实践不但满足了供应链成员的需求，也有效降低了银行的信贷风险。
银行、企业、政府各司其职
那么，在供应链金融中，银行、企业、政府各自的职能又是什么样的呢？陈远年认为，推动供应链金融发展需要多方努力，供应链金融通过信息、资金、物流等供应链资源整合，提高资金使用效率，并为多方创造价值，发展供应链金融需要银行和供应链企业共同参与和共同努力，企业要提出新需求，银行根据需求加快产品的创新，同时需要营造良好的金融生态环境，包括法律、监管、诚信体系、金融电子系统环境等等。
中国人民银行营业管理部副主任蔡洪波指出，要逐步完善政府、银行、企业、担保公司多方参与的科学合理的风险分担机制，形成支持中小企业发展的长效机制。中小企业应主动与金融机构、担保公司展开对接，积累信用记录，实现信用增级。他鼓励北京银行继续发挥创新优势，不断改进和完善贷款运作流程，不断开拓金融服务的新渠道，包括金融融资工具和担保方式等，提高服务效率和服务水平，加快完善信贷体系，积极支持中小企业发展，支持产业结构调整和产业升级。蔡洪波还对北京银行在此时召开中小企业供应链金融论坛给予了肯定，认为北京银行自2008年推出的“资金快链”供应链融资服务产品不仅使银行增加了新的利润增长点，而且实现了金融与科技的结合，对缓解中小企业融资难问题发挥了积极的作用。
对于政府的角色，中关村管委会投融资促进处的肖敏认为，政府主要起环境营造者和平台搭建者的作用，在这个平台上共同促进企业发展依靠各金融机构的力量。据肖敏介绍，2008年中关村企业应收账款余额总额达到1600亿，中关村科技型中小企业是轻资产的高科技企业，在银行贷款方面有劣势，巨大的应收账款又占用企业的流动资金，成为制约企业发展的巨大障碍。针对这种情况，中关村管委会联合人民银行营业管理部、北京银监局、北京市金融工作局联合推出中关村信用保险联合试点工作，以保险促融资，发挥信用保险的财务规划、市场拓展的功能，帮助企业融资发展。这项试点工作突破银行要求抵质押物，第三方担保的制约，有效拓宽了企业的融资渠道。站在政府的角度，肖敏还向在座的企业提出了两点建议和希望：一、希望企业在埋头自身发展的同时，多多关注周围的金融环境变化和政策导向的变化；二、企业在注重自身建设的同时，要注意建立健全信用管理体系，最大程度避免风险。
北京银行：供应链即是生态链
北京银行公司市场与产品部副总经理么毅认为，供应链其实就是经济生活中一个生态链。因为供应链是核心厂商和供应商、经销商一起建立的相对稳定的业务关系。通过供应链来进行上下游资源的整合，形成利益分享、风险共担、稳定有序的企业商务生态链。从供应链整体的链条解析，么毅说，其主要参与方包括这样几方面：核心厂商还有上下游的供应商和经销商以及处于终端的平台物流公司，核心厂商通过良好的品牌形象和财务管理效能，吸引一大批的供应商和经销商，形成一个相对安全稳定的企业商务的生态链。
在这种生态链的连接下，银行和供应链成员之间的关系发生了变化。在传统的融资模式之下，核心企业资金实力比较雄厚，以往银行对其是非常容易提供融资支持的，但是对于上下游最需要资金的供销企业和分销商来说，银行往往变得比较吝啬了。而在供应链金融模式之下，银行和供应链各企业的关系，完全颠覆了传统融资模式之下原有的融资关系，银行可以基于核心企业的信用，不仅为核心企业提供融资，而且也可以为上游、下游提供融资支持。
么毅说，按照北京银行的理解，供应链的核心就是整条产业链中上下游企业相互联手，共同发展，这是最重要的一点。因此，供应链金融对中小企业的价值主要有三点：首先开拓了融资渠道，供应链各项产品可以有效满足中小企业的融资需求，缓解融资瓶颈，而且能够解决产业链传统弱势企业因为自身的规模比较小，授信评级低很难获得银行融资的问题，第二点是节约成本，上下游企业有效的融资安排降低了整个供应链的融资成本，反过来又作用于核心企业，这样促进整个供应链的共同壮大，而且供应链金融在提供融资支持的同时，还可以提供物流和现金管理的服务，在这种情况下，可以促进供应链的良性发展。第三点，能够使上下游企业和核心企业建立长期的战略协同关系，在这种前提之下，提升整个供应链的竞争能力。
供应链金融实际操作案例
钢铁行业
钢铁行业产业链中，核心地位是钢铁生产企业，上游是提供焦煤的供应商，下游是钢材的经销商，核心企业对上游用三个月赊销的方式，对下游预售款销售钢材，从交易结构可以发现，从核心企业自身来说其资金压力不大，缺口很小，因为能够从上游拿到钱，也能够从下游拿到钱，而对上下游企业来说资金链非常紧。在北京银行的支持下，上游企业可以把对钢厂的应收账款做保理，下游的企业可以申请商银储系列，用少量的保证金开出全额的票据。
高铁行业
京沪高铁建设过程中，铁道部从经销商处购买电气化铁路的配件，这些配件又以预付款的形式从厂家采购。在这个交易结构中资金最吃紧是中游的经销商，他们对下赊销，对上预付，这种情况下北京银行提供的支持方案是这样的，一方面把对铁道部发生的应收账款转让给银行提供相应支持，另一方面可以申请厂商银储，有效解决了资金的问题。（保理与厂商银储均为北京银行推出的供应链金融服务业务）
高科技行业
北京方天长久科技有限公司是一家主营做嵌入式计算平台解决方案的高新技术企业，在2008年的时候与国内一家中字头非常著名的电信设备厂商有一个合作，为其3G核心网络的业务平台提供一个升级服务，在各方努力下，整个开发进展非常顺利。但是在2009年初正好赶上信息产业部发放3G的牌照，所以方天科技遇到一个快速发展的机遇，但是同时也遇到了巨大的资金瓶颈。由于方天科技在之前没有做过任何融资方面的业务，于是通过北京银行首先在科技担保公司做了一笔500万人民币的贷款业务，解决了燃眉之急。但是所需的资金量仍然很大。后来，方天科技了解到可以拿债权做进一步的融资。于是通过北京银行提供的新产品――信报保理的业务，快速拿到了1000万融资金额。此业务的优点在于：第一，不需要中小企业抵押或者是质押物，通过债权的转移方式就可以得到一个很大金额的贷款授信；第二，此业务效率很高，可以快速拿到融资，解决资金紧张问题。据了解，方天科技后期的业务因为有了这两笔资金的支持，签约的金额至少在5000万人民币以上。
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