广州市巍林塑胶五金制品有限公司2009年总共拿到的出口退税是16万元，按照常规的流程，企业拿到这笔钱往往需要3个月甚至更长的时间。而与以往不 同的是，该公司是在货物一出关之后就立即收到了退税款。


“16万不是一个 很大的数字，但如果这个数字是160万，那对任何一个规模不大的企业而言，都是一笔不容忽视的流动资金。”一达通企业服务有限公司（以下简称一达通）副总 经理肖锋表示，“自从2007年开始将金融纳入到服务项目时，我们考虑的就是如何让企业的钱‘流动’起来。”

服务平台的 金融解决方案

有意思的是，提前拿到这比出口退税的广州市巍林塑胶五金制品有限公司相关负责人李小姐并不认为自己是 进行了一次融资。按照她的说法：“公司委托一达通给我们做出口物流和报关业务，他给我们返还退税款是理所应当的。”

而实际上，这笔退 税款项的返还途径是这样的：当企业向一达通提供了通关单、核销单和进项发票之后，由一达通为它完成整个出口报关的流程。当货物出关之后，一达通在3个工作 日内在该公司的账户内返回出口退税额。一达通向企业返还的款项来源是银行提供的贷款。“一达通收取退税金额4%以下的融资利息。”肖锋说。由此，实际上这 个过程是该企业间接向银行进行了融资。显然，一达通扮演的是一个中介和执行的角色。

据了解，目前在一达通平台上，绝大多数企业像广州 市巍林塑胶五金制品有限公司一样主要利用退税融资。在过去两年我国七次调整了出口退税率，大部分行业产品退税率高达13%以上，退税成为大量企业利润主要 来源的背景下，这种新的融资方式的确加快了企业的现金周转速度。而2009年，通过一达通平台发放出去的贷款额已达7600万元，坏账率为零。

创办于2001年的一达通最初只是帮助出口企业进行出口报关等服务，主要服务那些没有进出口权，却又有进出口需求的企业。随着国家放开进出口权，一些同 类公司如怡亚通开始把业务定位于为世界500强大企业做出口服务。专注服务中小企业的一达通因为小企业的外包需求不强，而陷入了业务瓶颈。最困难的时候， 一年仅发展了13个客户。
从那时开始，一达通的经营者开始意识到出口企业需要的服务不仅仅是报关、物流，还有金融等多种需求。而这正是他们可挖掘 的业务空间。

自动化专业背景的一达通公司总经魏强带领团队开发出了一套信息化的管理系统，通过计算机将企业出口流程中所涉及的多种数 据进行分类管理，使得贸易环节各部分能有据可查。然而，这个本意是规范企业管理的系统却引来了金融机构的关注。

中国银行深圳分行中小 企业部总经理李一平表示，中小企业普遍存在财务报表不规范的情况，在没有可靠信息支撑的时候，银行也不敢向中小企业贷款。“当前银行对于中小企业融资的主 要顾虑仍然是在风险控制上，而逐一去调查的成本则过高。”他在3月24日于深圳召开的“2010年深圳电子商务服务城市发展论坛”上表示，“例如一笔 100万元的贷款，银行不良贷款是2%，如果现在的利率是5.31，把这个2%去掉，再加上其他经营成本，100万元的贷款银行的利润可能只有1%。如果 要对一个小企业的贷款做深入调查，时间超过14天，肯定是亏本的。但通过一达通的平台，企业贸易的流程数据一目了然，银行减轻了贷前调查和贷后管理的成 本。”

2009年9月，一达通与中国银行签署了5个亿的授信金融贷款额度。

据了解，除了前面提到的出口退税融 资，在进口综合贷款、出口信用证贷款两项业务中，尽管企业最终是直接与银行建立融资关系，这个过程中，有融资需求的企业不必直接去和银行打交道。简化融资 流程是这种融资方式的一大特点。

肖锋举例，“例如企业委托一达通出口一批订单金额为20万人民币的产品，在我们收到对方开出的信用证 之后，向企业发放订单金额30%的货款。在产品到达对方口岸，再支付给企业余下货款中的70%，待对方支付了全额货款之后，再向企业支付剩余货款。”肖锋 表示，“整个过程中，虽然企业需要跟中国银行签订一个贷款协议，但是所有的资金都是通过一达通的账户支付的，这个企业当期贸易数据、过往贸易情况和信用记 录由一达通提供给中国银行，企业不必自行与银行联系，不过每笔融资额目前被限定在100万人民币以内。如果单一企业同时选用多个融资产品，贷款总额限制在 300万以内。融资无经营规模及企业类型限制，主要依据贸易本身的真实性。”

现在，企业每笔出口业务无论规模大小，一达通都收取 1000元/单的服务费。对于增加了融资服务的项目，企业包括支付银行利息在内，月利率低于1%。

据了解，如果出现坏账，银行和一达 通各承担50%的损失。在这个基础上，对银行而言，通过第三方服务平台，能够了解到企业贸易的真实性，同时将发放贷款的风险分担出去。对企业而言，自己去 跟银行谈融资，除了程序比较繁琐，在贷款条件上也不具备议价能力。因此，这种看起来不似融资方式的出现让企业看到了解决融资难问题的“突破口”。

融 资背后的数字化平台

第三方服务平台助力中小企业解决融资难问题，一达通并不是第一家。早在2007年，阿里巴巴电 子商务平台通过为会员企业引入网络联保贷款。该项目不需要任何抵押，通过3家或3家以上企业组成一个联合体共同来申请贷款。其中任何一家违约，由关联企业 进行赔付。在这个过程中，阿里巴巴为银行提供该企业在平台上所获得信用评价作为银行授信参考。在这个阶段，银行的授信仍然是以企业资质为考量，针对的还是 企业长期信用授信。

而一达通平台与中国银行合作的融资项目中，对于企业信用的考量也不局限于企业过往的信用记录，而主要以当笔贸易的 真实性来确定。为了保证贸易的真实性和后续回款的顺利。在出关的过程中，一达通会在物流环节对出口产品进行核查。

“下一步，我们还将 与信用保险机构展开合作。把需要出口保险业务的企业集中起来，向出口保险机构购买服务。而在惯常的情况下，出口信保的服务对象都是出口金额很大的企业。用 类似团购的方式，分摊到每个企业身上的成本一定比他们自己去办要低。”肖锋表示。

很显然，出口信保机构若能接受这个条件，其根本也在 于一达通平台能够提供具体且详实的企业出口信息。信用信息透明化，这个词再一次成为企业解决融资难问题的关键。

深圳社科院城市运营中 心主任高海燕表示，目前深圳有70%的企业在使用电子商务，50%的企业使用到了第三方的电子商务平台，而第三方服务平台的“杀手锏”正是凭借信息化手段 在实现贸易信息管理。眼下，这些贸易信息凭借规模优势已经在为企业获创造了有利的融资条件。