光大银行：小企业做出大市场
周颖 |2010-03-09 14:41509
给中小企业服务，并不等于市场小。能把中小企业这一市场做大，才算是真本事。
超过同行业平均水平，为中小企业提供融资服务，中国光大银行中小企业业务努力探索走出一条新路子。
来自中国人民银行和中国银监会此前联合发布数据显示，截至2009年9月末，银行业金融机构中小企业人民币贷款余额比年初大增28%。
同期，中国光大银行中小企业授信余额已达到2900多亿元，授信占比超过43%，较2009年年初新增850多亿元，增幅超过40%，新增授信占比超过53%，而不良贷款和不良贷款率实现“双下降”。
“当大家都在为中小企业提供融资服务时，同质化产品是无法避免的。真正让中小企业青睐的并不仅仅是融资本身，而是更好的为中小企业打造一个全方位的服务、融资平台。如果仅仅给中小企业提供资金支持，这显然难以完全满足客户需求。我们现在做的不仅仅是提供资金，还有一个完整的服务平台，包括缓释中小企业的风险、构建企业金融服务网络，为他们提供一系列的增值服务。”中国光大银行（以下简称光大银行）中小企业业务部总经理武健对记者如是说。
服务先行 融资紧随其后
用服务吸引客户，这是谷先生与光大银行打交道时最深的感触。
在北京中关村打拼多年的谷先生拥有一家软件公司，规模并不是很大，约有30人左右。第一次和光大银行打交道是在2007年。当时，由于流动资金受限，谷先生急需一笔资金进行周转，通过朋友的介绍，谷先生找到了光大银行。
第一次的合作并没有让谷先生留下很深的印象。贷款申请、审核、授信、发放贷款，一切有条不紊地进行，和其他银行无异。2008年下半年突来的金融危机，改变了谷先生对光大银行的看法。
“2008年年底，光大银行一位客户经理给我打来了电话，询问经营状况以及是否需要资金支持。由于市场行情突变生意受到了影响，那段时间并无融资需求。让我感动的是，这位客户经理会经常给我打电话了解运行现状，甚至给我发邮件，提供一些和软件行业相关的信息，有些内容甚至是直接从国外的资讯中翻译过来的，让我了解了国外软件行业的最新状况。2009年下半年公司状况明显好转，又需要流动资金时，我第一时间找到了光大银行。”谷先生对记者说。
谷先生只是案例之一。据了解，光大银行确立了中端市场战略导向以后，除致力于提供更好的融资产品以外，更是身体力行的把服务作为融资产品外延的重要组成部分，更多的中小企业受惠于光大银行中小企业业务部提供的增值服务。
“一个好的融资产品固然重要，但是我们希望消费者同时能感受到产品以外的增值服务。依托光大集团的资源优势，可以为中小企业提供项目评估、财务顾问，上市辅导等一系列的服务，以此来降低中小企业的成本。也可能有些中小企业暂时并不是我们的客户，但同样可以在这个平台上享受我们提供的增值服务。”武健说。
产品贴身 小企业有大市场
2009年6月底，中国光大银行成立了中小企业业务部，全面负责中小企业金融服务的管理和推进工作，建立和完善中小企业金融服务的体制和机制。
和其他银行不同的是，光大银行中小企业业务部锁定了三类中小企业，即以“配套型、集聚型和科技创新型”三类中小企业为目标市场而推出“阳光创值计划”融资服务。
事实上，发力中小企业的并不仅仅是光大银行。银监会消息表明，截至去年9月末， 工商银行(行情 股吧)、 建设银行(行情 股吧)、 民生银行(行情 股吧) 等多家上市银行均将小企业贷款作为一项重点工作进行部署，采取各种措施引导分支机构加大对小企业的支持力度。数据显示，2009年工行前三季度中小企业融资增加4930.5亿元，增长27.07%；建行前三季度中小企业贷款增加1698亿元，增长16.5%。
相比上述两家银行，光大银行在中小企业服务上具有明显的优势。虽然在产品创新方面没有绝招，但是通过周密的市场调研，光大银行推出了更具贴近市场的产品。比如，针对初级阶段企业，分别推出核心企业供应商融资、核心企业经销商融资和政府采购过桥贷款等业务，而这正是光大银行融入中小企业的秘诀之一。
“我们提倡模式化经营的核心思想就是，通过对中小企业授信风险缓释、转移和嫁接，实现多种产品的组合销售和批量授信，形成符合不同区域、不同行业和不同客户特点的融资模式。”在武健看来，融资产品从起点到终点，始终贯穿的是“服务”这根主线，包括融资产品以外的增值服务。
稳扎稳打，是光大银行不良贷款和不良贷款率“双下降”的关键要素之一。并不急于在全国布局的光大银行已经勾勒出一块行进中的版图：在区域的选择上，光大银行逐步形成了以长三角、珠三角和京津等地区为中心，向中、西部等地区辐射、延伸的中小企业业务发展格局。截止到2009年底，光大银行已在长三角、珠三角和京津环渤海地区搭建各类融资合作平台上百个。
在中小企业这个大市场里，光大找到了感觉并尝到了甜头：“通过与科技园区管委会、科技中小企业服务机构、风险投资公司、担保公司等第三方机构的合作，可以实现多赢格局。首先是中小企业的风险会缓释，其次是第三方机构的作用充分显现，与中小企业的关系越来越紧密。借助第三方机构光大银行对行业、企业的了解程度会进一步加深，我们自身的风险也会减弱。这是我们今年要着力突破的一个方面。”
来自中国人民银行和中国银监会此前联合发布数据显示，截至2009年9月末，银行业金融机构中小企业人民币贷款余额比年初大增28%。
同期，中国光大银行中小企业授信余额已达到2900多亿元，授信占比超过43%，较2009年年初新增850多亿元，增幅超过40%，新增授信占比超过53%，而不良贷款和不良贷款率实现“双下降”。
“当大家都在为中小企业提供融资服务时，同质化产品是无法避免的。真正让中小企业青睐的并不仅仅是融资本身，而是更好的为中小企业打造一个全方位的服务、融资平台。如果仅仅给中小企业提供资金支持，这显然难以完全满足客户需求。我们现在做的不仅仅是提供资金，还有一个完整的服务平台，包括缓释中小企业的风险、构建企业金融服务网络，为他们提供一系列的增值服务。”中国光大银行（以下简称光大银行）中小企业业务部总经理武健对记者如是说。
服务先行 融资紧随其后
用服务吸引客户，这是谷先生与光大银行打交道时最深的感触。
在北京中关村打拼多年的谷先生拥有一家软件公司，规模并不是很大，约有30人左右。第一次和光大银行打交道是在2007年。当时，由于流动资金受限，谷先生急需一笔资金进行周转，通过朋友的介绍，谷先生找到了光大银行。
第一次的合作并没有让谷先生留下很深的印象。贷款申请、审核、授信、发放贷款，一切有条不紊地进行，和其他银行无异。2008年下半年突来的金融危机，改变了谷先生对光大银行的看法。
“2008年年底，光大银行一位客户经理给我打来了电话，询问经营状况以及是否需要资金支持。由于市场行情突变生意受到了影响，那段时间并无融资需求。让我感动的是，这位客户经理会经常给我打电话了解运行现状，甚至给我发邮件，提供一些和软件行业相关的信息，有些内容甚至是直接从国外的资讯中翻译过来的，让我了解了国外软件行业的最新状况。2009年下半年公司状况明显好转，又需要流动资金时，我第一时间找到了光大银行。”谷先生对记者说。
谷先生只是案例之一。据了解，光大银行确立了中端市场战略导向以后，除致力于提供更好的融资产品以外，更是身体力行的把服务作为融资产品外延的重要组成部分，更多的中小企业受惠于光大银行中小企业业务部提供的增值服务。
“一个好的融资产品固然重要，但是我们希望消费者同时能感受到产品以外的增值服务。依托光大集团的资源优势，可以为中小企业提供项目评估、财务顾问，上市辅导等一系列的服务，以此来降低中小企业的成本。也可能有些中小企业暂时并不是我们的客户，但同样可以在这个平台上享受我们提供的增值服务。”武健说。
产品贴身 小企业有大市场
2009年6月底，中国光大银行成立了中小企业业务部，全面负责中小企业金融服务的管理和推进工作，建立和完善中小企业金融服务的体制和机制。
和其他银行不同的是，光大银行中小企业业务部锁定了三类中小企业，即以“配套型、集聚型和科技创新型”三类中小企业为目标市场而推出“阳光创值计划”融资服务。
事实上，发力中小企业的并不仅仅是光大银行。银监会消息表明，截至去年9月末， 工商银行(行情 股吧)、 建设银行(行情 股吧)、 民生银行(行情 股吧) 等多家上市银行均将小企业贷款作为一项重点工作进行部署，采取各种措施引导分支机构加大对小企业的支持力度。数据显示，2009年工行前三季度中小企业融资增加4930.5亿元，增长27.07%；建行前三季度中小企业贷款增加1698亿元，增长16.5%。
相比上述两家银行，光大银行在中小企业服务上具有明显的优势。虽然在产品创新方面没有绝招，但是通过周密的市场调研，光大银行推出了更具贴近市场的产品。比如，针对初级阶段企业，分别推出核心企业供应商融资、核心企业经销商融资和政府采购过桥贷款等业务，而这正是光大银行融入中小企业的秘诀之一。
“我们提倡模式化经营的核心思想就是，通过对中小企业授信风险缓释、转移和嫁接，实现多种产品的组合销售和批量授信，形成符合不同区域、不同行业和不同客户特点的融资模式。”在武健看来，融资产品从起点到终点，始终贯穿的是“服务”这根主线，包括融资产品以外的增值服务。
稳扎稳打，是光大银行不良贷款和不良贷款率“双下降”的关键要素之一。并不急于在全国布局的光大银行已经勾勒出一块行进中的版图：在区域的选择上，光大银行逐步形成了以长三角、珠三角和京津等地区为中心，向中、西部等地区辐射、延伸的中小企业业务发展格局。截止到2009年底，光大银行已在长三角、珠三角和京津环渤海地区搭建各类融资合作平台上百个。
在中小企业这个大市场里，光大找到了感觉并尝到了甜头：“通过与科技园区管委会、科技中小企业服务机构、风险投资公司、担保公司等第三方机构的合作，可以实现多赢格局。首先是中小企业的风险会缓释，其次是第三方机构的作用充分显现，与中小企业的关系越来越紧密。借助第三方机构光大银行对行业、企业的了解程度会进一步加深，我们自身的风险也会减弱。这是我们今年要着力突破的一个方面。”
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