突破瓶颈的希望在于银行为小企业"量身裁衣"

"寻找资金尚未见曙光。"经过了2009年初的金融危机，南京充圣商贸有限公司总经理高建国的融资路依旧长路漫漫。"后危机时代"，一些南京民营小企业受制于拿不出土地、产权做抵押，还是很难从银行贷到款。

民营小企业贷款依旧难

"2年了，到现在还没有找到资金，本来以为金融危机后，会有机会，但……"没有抵押物，银行不给贷款，高建国对此非常无奈。据了解，高建国的南京充圣商贸有限公司成立已有4年，主营电动车充电业务，2年前，公司在开发第三代产品--电动汽车充电柜时，由于筹划不完善，资金链出现问题，让新产品研发停滞不前。

随后，高建国一直与银行接触，但得到的答复都是，不能贷款，不幸的是去年，金融危机的出现，让融资路变得越发艰难。好不容易，熬到了"后危机时代"，却依然找不到资金，让高建国非常无奈，"工行、农行、浙行都去过了，他们认为我没有抵押物，不发贷款。眼下，只能找地下钱庄了。"

像高建国这样拿不出抵押物的科技型企业，加上收益不确定，其融资一直是商业银行的业务冰点。

据了解，目前，南京民营科技企业约有2500家，高新技术企业也至少有1000家，"这些企业有技术、有市场，但普遍拿不出传统借款模式所需的担保物，如土地、产权等，即使前景再好，也很难从银行贷到款。"南京市科技局综合处有关负责人告诉记者，特别是去年以来，受金融危机影响，科技型中小企业很难找到担保单位，融资更难。很多中小科技企业只能求助于社会上的"贷款公司"，但这种"地下钱庄"式的公司利率往往远高于银行，风险很大。

知识产权贷款仍处于试点阶段

其实，为了解决科技企业融资瓶颈，南京市有关部门也曾进行过许多探索与尝试。早在2007年底，省技术产权交易所和南京银行联手，首次推出了知识产权质押贷款试点金融产品。当时，南京道及天软件系统有限公司以其5项软件产品著作权作为质押，获得了200万元贷款，成为国内首笔无资产抵押、无第三方担保的知识产权质押贷款。

"不过，知识产权质押贷款的申请并不容易，数量也有限。"据高建国介绍，他手上握有3个专利产品，曾经也有想过申请知识产权贷款，但他担心的是，其贷款估值远低于专利本身的市场价值。"此前，南京一家公司以著作权作抵押，从南京银行获得了150万元贷款，但是从前期他们的估算来看，这项著作权估值至少在上千万。"

"目前南京知识产权贷款还停留在试点阶段，并没有真正推广开来。"南京市科技局有关人员坦言，一些科技型企业收益不确定因素多，银行就怕贷出去的钱"打水漂"。

突破瓶颈希望银行"量身裁衣"

席卷全球的金融危机波及到实体经济，中小企业在这场风暴中受到很大影响，其生存与发展遭遇到前所未有的困境。银行要求的抵押，中小企业拿不出；中小企业提供的抵押，银行不愿意要。一方面，融资难成为中小企业无法回避的严峻问题；而另一方面，如何帮助中小企业获得商业性融资，也成为摆在金融机构面前无法回避的难题。

前段时间，南京有的银行为化解中小企业融资难，为中小企业量身裁衣，先后推出了"金豆豆"、"启明星"、"透易融"、"钢贸通"、"易速贷"、"网商贷"、"桥隧贷"供应链融资、贸易融资、集群联保等金融产品，受到了中小企业的欢迎。

"这样不仅拓宽了担保机构的资金来源，而且在助推企业贷款的同时降低了银行的风险。如联保由于参加企业较多，企业彼此之间熟悉，骗贷的可能性降低，贷款用途也好控制。"南京市社科院研究员黄兰认为，银行推出面向中小企业的优惠金融产品的增多，不仅为中小企业尽快走出危机造成的困境创造了条件，而且也为银行扩大业务范围和收益另辟蹊径。因此，银行多多推出为中小企业"量身裁衣"的金融产品，帮助中小企业渡过难关、重现生机与活力值得期待。