城商行大力发展零售业务。零售业务虽然每笔收入比较小，但零售业务风险小，利润率高，所以诸如花旗集团、美洲银行、汇丰控股等国际性银行大多主要依托零售银行业务提升公司收入和利润，英国《银行家》杂志的调查资料显示国外大型银行集团的零售业务收入对总收入的贡献率都在60%以上。而国内无论是国有大银行还是股份制银行，零售银行业务都处于起步阶段，基础还相当薄弱。在零售银行业务发展上，城商行要积极为居民个人消费提供的分散零星的小额银行产品和服务，重点是个人消费贷款、个人理财和信用卡等业务。

　　城商行积极拓展中小企业客户。现在发展中小企业贷款对于城商行来说可谓恰逢其时。由于股份制改造的需要和国家监管的加强，一些大银行在信贷投放上由省分行统一分配信贷规模，导致银行的信贷主要集中到大城市、大产业和大项目上，而减少了对中小企业的贷款投放。中小企业在获得银行信贷资金无望的情况下，往往通过民间资金市场进行融资。而民间融资市场的利率一般都很高，局部区域年利率高达20％。从长远来看，中小企业会成为我国国民经济中最活跃和最有成长性的一份子，城商行通过增大对中小企业贷款，无疑会从中小企业的成长中获得较高的盈利空间。