本报记者 李 莉 通讯员 李晓红

　　屡获“中国最佳零售银行”、“中国本土最佳贸易融资银行”、“中国本土最佳现金管理银行”殊荣的招商银行，锐意创新，不断推出适应客户需要的金融产品。招行及其打造的理财精品今起在2009年中国（深圳）国际金融博览会上闪亮登场。

　　Ａ个人理财助您财富增值

　　零售银行最显著的特点是完善的个人理财功能和琳琅满目的理财产品，招商银行是当之无愧的最佳零售银行，其推出的产品信手拈来让人目不暇接。

　　基金“智能定投”业务是招商银行针对不同客户需求与投资目标而设计开发的新一代定期投资方式，它的特点：一是起点低，300元起就可投资基金，门槛远低于普通基金的1000元；二是期限灵活设置，每月、每周、每日均可扣款；三是金额灵活设置，可增可减；四是品种丰富，招商银行基金超市有400余只基金任选择，就像逛超市一样方便。从历史经验看，如果1990年底开始坚持每月投资1000元于上证指数模拟基金，2007年底将获得近140万元的本息收益（根据过往12％的年收益率假设未来），基金定投不愧是长期理财规划的上佳选择。

　　买卖股票，投资者最关心的是资金安全问题。招商银行第三方存管业务采用先进的技术，打造功能齐全、安全可靠的服务平台，通过银行网点、网上银行、电话银行等多渠道全网点对个人客户和机构客户的分类服务，不断提升客户的专业体验，彰显招商银行因您而变的服务理念。

　　个人网银是招商银行推出的金融理财工具，它提供了全天候的服务，让客户在上网的地方就能享受银行专业化、个性化的服务。据介绍，招商银行网上个人银行分为大众版和专业版。客户可通过大众版查询账户余额、查询历史交易明细、修改密码、办理紧急挂失等基础性业务；同时，大众版还提供开放式基金的申购、理财产品购买、结汇、在线缴费、在线贷款申请等功能。专业版在大众版的基础上增加了同城转账、异地汇款、境外汇款、批量汇款、付款计划、个人外汇买卖、财务分析等高级功能，并将随着业务发展不断丰富服务功能。

　　Ｂ中小企业主的

　　恩物“生意贷”

　　“生意贷”是招商银行在全国范围内面向广大中小企业主、个体工商户推出的全新个人经营贷款产品。“生意贷”在个人经营贷款产品中首创了贷款授信额度长期使用、主动续期，贷款发放自助“随借随还”以及最长50天的延后结算期等同业领先功能，为中小企业经营者解决企业的融资难题提供了一个最佳解决方案。

　　据招商银行深圳分行有关负责人介绍，“生意贷”是一个具有强大综合功能的个人经营贷款产品，引领同业个人经营贷款产品的数个第一。产品特色之一，是可长期循环使用的个人经营贷款产品，最长达10年的循环授信额度期限，贷款授信额度具有永续性，到期可自动续期；产品特色之二，是第一个实现“循环授信、随借随还”的个人经营贷款产品；产品特色之三是，第一个拥有免息贷款的个人经营贷款产品，利率最低至人民银行同期同档次基准利率，可开通招商银行“周转易”功能，利用ＰＯＳ刷卡、网上支付随时支付货款，更可享受最长达50天的贷款延后结算期。

　　Ｃ点金贸易金融助企业远航

　　点金贸易金融是招商银行发挥在岸、离岸、海外和电子化四个平台的优势，不断创新，陆续推出的国际结算、贸易融资、国际保理、外汇理财和离岸银行等系列产品，助力企业拓展国际市场。今年该行点金贸易金融推出“同舟共济”系列金融解决方案，帮助企业乘风破浪。

　　据招行负责人介绍，招商银行“同舟共济”的避险融资方案，可提供多种风险规避方式，使企业在汇率波动中把握资金增值机会。其适用对象是希望锁定汇率，并需要短期资金融通的进出口企业、外商投资企业。此方案的主打产品有“结汇通”，即在外币升值预期下，企业可将外汇质押给招行，申请办理人民币融资业务，同时在招行办理一笔远期结汇业务。在享受外币升值好处的同时，解决短期资金融通问题。同时，“购汇通”业务在人民币升值预期下，企业可将人民币质押给招行，申请办理外币融资业务，同时在招行办理一笔远期购汇业务。在享受人民币汇率升值好处的同时，优化本外币资产配置。

　　“同舟共济”的信保融资方案，携手中信保，规避收汇风险，降低中小企业授信门槛，尽享外贸扶持政策，为企业提供更加稳定安全的融资环境。适用对象是需规避买方信用风险及盘活应收账款的出口企业、对外承包工程中的卖方。这个方案的主要产品有短期出口信保融资，出口企业向中信保投保短期出口信用保险，将赔款权益转让给招行，招行为企业提供短期出口贸易融资服务。

　　“同舟共济”另一个方案是账款融资，帮助企业提前回收应收账款，盘活出口退税资金。适用对象为出口退税企业，采用赊销方式出口的企业。

　　记者了解到，招行“同舟共济”包含的内容很多，其中：外汇汇款方案重点针对企业在汇款中遇到的各类问题，提供专业服务，使小币种交易更便捷，资金流通更顺畅。适用对象是具有各种个性化、差异化汇款需求的企业。

　　方案的主要产品有：

　　汇款快线。利用永隆银行的多网点优势和招行香港分行平台，帮助内地企业汇向香港的外汇汇款快速到账。

　　早到账汇款。招行无需增加企业任何费用，可实现非美元区的美元汇款和非欧元区的欧元汇款当日到达收款银行账户。

　　网上批量汇款。对于需要经常办理多笔性质相同的外汇汇款企业，可一次性向招行提交多笔汇款业务申请。

　　Ｄ中小企业融资探索新路

　　在今年“两会”期间，全国政协委员、招商银行行长马蔚华提交了6个提案，这些建议的核心话题就围绕着中小企业融资。

　　马蔚华说：“银行机构要树立‘保经济就是保银行，救企业就是救自己’的意识，与中小企业建立长期、稳定的信任合作关系，而非简单、片面地采取停贷、拒贷或压贷行为。”

　　中小企业融资是招商银行一直以来的主要业务方向，虽然在零售业务方面，招商银行已经成为业内翘楚，但是为中小企业融资是该行正在摸索前进中的一条新路。

　　2008年12月4日，招商银行申请小企业信贷中心金融许可证获得银监会正式批准，成为国内首家拥有小企业信贷业务专营资格的商业银行。新成立的信贷中心专门为全国小型和微小型客户提供融资。

　　早在国家推出“六项机制”不久的2006年，招行就启动了中小企业业务发展战略。在近三年的时间内，已累计向中小企业发放贷款超过5000亿元，累计支持中小企业信贷客户超过1万户，招行中小企业贷款户数、余额的增幅分别达到58％和57％，余额占比提升了6个百分点。

　　深圳分行中小企业业务成绩喜人，近3年新增中小企业330户，贷款近50亿元。中小企业普遍存在自身实力弱，信息不透明、行业竞争激烈等特点，招行在充分调研基础上，摸清中小企业客户特点，在产品选择上力荐深圳本地中小企业融资增信计划、物业抵押贷款、专业担保公司担保贷款、应收贷款质押贷款、融资租赁、粤港中小企业融资通等融资品种。通过政府资信和联保互助，通过盘活应收账款，通过第三方专业机构介入，通过借助业务链条上合作伙伴的资信，降低中小企业融资门槛，给予中小企业一定的风险敞口，给予中小企业更为灵活的融资安排。