中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进科技进步、扩大就业、增加出口等方面发挥着不可替代的重要作用。在武汉地区，截至2008年底，中小企业数量占全市企业总数的99.8%，对全市GDP的贡献度达到47.2％，总体发展势头较快。同时，也必须注意到当前中小企业的发展还面临着很多困难，其中融资难、缺乏有效金融服务支持是重要瓶颈。全面落实“六项机制”要求，积极参与破解中小企业融资难题，为中小企业提供优质、高效、便捷的金融服务，是汉口银行必须承担的历史责任，也是深入贯彻落实科学发展观，实现持续、快速、健康、科学发展的战略选择。

　　一、武汉中小企业将迎来快速发展的新机遇。

　　近年来，“中部崛起”战略深入推进，武汉经济获得了前所未有的重大战略机遇。国务院近日通过《促进中部崛起规划》，确定的8个方面政策都对促进武汉发展具有针对性，有利于武汉在中部率先崛起。“两型社会”建设进一步拓宽了发展思路，促进经济结构的优化调整。在承接国际及东部经济的梯度转移中，武汉现有经济结构与国家“保增长、扩内需、调结构”的政策导向不谋而合，交通、基础设施、民生等方面的投资力度不断加大，具有区位、科研、交通等多方面的比较优势。

　　目前武汉地区经济发展已全面提速，在经受了金融危机的考验下，2008年度GDP增幅仍然达到15.1%， 2009年上半年实现增长11%，高于全国平均水平近5个百分点。在武汉经济快速发展的过程中，中小企业功不可没。目前武汉正在全力打造8个千亿元产业，实施15个新兴产业的振兴规划，“全民创业”蓬勃兴起，为本地经济的腾飞注入了强劲动力。

　　同时，武汉为进一步加快发展所采取的这些大手笔，大动作，又势必带动一大批中小企业，尤其是与重大投资项目、重点建设工程相配套的中小企业成长、壮大。而新一代移动通信、新型显示、节能环保、新能源、创意、动漫等重点振兴产业更将培育出一大批具有核心竞争力和较大市场潜力的中小科技型企业，中国光谷、武汉经济技术开发区、吴家山台商投资区等区域的中小企业将获得更多的政策扶持，注入更多的经营活力，实现新的快速发展。可以说，在应对国际金融危机冲击和挑战的过程中，武汉地区的中小企业已迎来难得的发展“春天”，将步入快速发展的新车道。

　　二、在支持中小企业方面，汉口银行优势与不足并存。

　　经济发展，金融先行。武汉地区中小企业的发展，也势必会为商业银行的业务发展带来更加广阔的空间。在服务支持中小企业方面，与国有银行、全国性股份制银行相比，汉口银行具有一定的比较优势：

　　一是决策快。是法人银行，总部位于武汉，市场决策链条短，信息传递快，反应更迅速；

　　二是熟悉本土市场。是“地方的银行、中小企业的银行、市民的银行”，与地方经济发展联系紧密，与当地中小企业的发展更具有“天然的联系”，适应本土市场环境和信用环境；

　　三是拥有良好的中小客户基础。目前中小企业的信贷客户数量已占汉口银行客户数量的90%，信贷余额占比达到50%，初步培育了一定数量的中小企业优质客户群体，具有一定的市场影响力。

　　四是信贷服务手段较全。经10余年的摸索与发展，相继推出了“九通旺业”服务中小企业的系列金融产品，并逐步为更多的中小企业所接受，占领了一定的市场份额。

　　同时，汉口银行在服务中小企业方面也存在一些需进一步完善的地方：

　　一是对 “立足地方，服务中小”的市场定位认识还不够深入。部分机构和人员在面对快速发展的指标压力下，偏重于“做大、做强”， “做精、做细”不够。

　　二是体制创新还未完全到位，资源投入不足。在六项机制建设推进的过程中，人力资源、财务费用、激励措施等方面还需大力投入。

　　三是业务拓展模式不够成熟。“一户一法”，“一笔一批”，业务拓展的批量化和可复制性不高，不能完全满足中小企业 “金额小、交易频繁、时间短、需求广、效率高”等服务需求。

　　四是产品创新还有很大空间。中小企业金融产品依然以存、贷款等传统业务为主，中间业务运用不够；服务手段电子化程度较低，科技含量不高；信贷业务以抵质押、保证、供应链产品为主，针对小企业主的信用方式融资很少；根据不同发展阶段、不同市场类型、不同金融需求的中小企业整合、推广产品服务品牌的工作做的还不够。

　　六是风险管控能力要进一步提高。针对中小企业客户特点的信贷管理体制和良好的信贷文化尚未建立。

　　三、完善体制机制，全力支持中小企业发展。

　　汉口银行贯彻落实科学发展观，支持服务中小企业发展，关键在于真正领会“六项机制”思想精髓，将自身已具有的比较优势进一步发挥，同时采取有效措施弥补不足，从而更好的彰显城商行特色，在支持中小企业发展的过程中有所作为，并实现自身的可持续发展。

　　一是强化“立足地方、服务中小”的市场定位。积极参与和推动地方经济重点、热点建设，打造在中小客户服务上的比较优势，是汉口银行实现快速发展的双引擎，两者不能偏废。进一步提高思想认识，站在促进实现全行科学发展的角度重视服务支持中小企业的工作，依据目前的市场区域在武汉、鄂州两地的实际，重点研究两地的中小企业发展状况，发挥决策快的优势，切实做好两地中小企业客户的金融服务工作。同时，拓展视野，在下一步跨省发展中，依然要坚持这一市场地位，研究当地市场，服务当地中小企业，与中小企业的发展共成长。

　　二是开展金融创新，加强对中小企业的信贷支持。结合不同区域、不同行业、不同技术特点的中小企业，实施产品创新，形成业务模式，并推动批量化经营。与担保公司等中介结构合作，妥善解决中小企业融资担保难的问题；大力开展产业金融服务，充分利用核心企业供应链向中小企业延伸服务；积极稳妥地开展担保方式创新，扩大设备、存货、专利权、股权等可抵押物的范围，对优质中小企业有选择地发放信用贷款。进一步提高中小企业信贷投放在全行贷款中的占比。

　　三是深入研究针对中小企业客户利率的风险定价机制，结合中小企业特点开发金融产品，坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及市场利率水平等因素，确定合理的贷款利率，对不同的中小企业或不同授信实行差别定价，实现收益与风险的有效平衡。

　　四是规范完善中小企业服务专营机构的运作。为支持中小企业发展，汉口银行在总行设立了专门的小企业金融部，专司中小企业金融业务的研究、管理与营销，并确立4家支行作为试点支行，重点开拓中小客户；在汉正街区域设置了小额贷款中心，加强对当地民营中小企业的专业化服务；在武汉市政府、湖北银监局的大力支持下，与东湖新技术开发区管委会合作，在光谷腹地设立了以中小科技型企业为客户主体的支行，结合科技型企业特点开发提供相应金融产品与服务。下一步将进一步规范这些专营机构的运作，发挥其支持中小企业发展的主力军作用，推动对中小企业业务的批量化处理。

　　五是完善中小企业的业务审批机制，在有效控制风险的前提下提高审批效率。针对不同类型、不同性质、不同发展周期的中小企业的特点，确定相应的授信额度，合理设定审批权限，优化审批流程，适应中小企业对资金的“短、小、频、急”的需要。

　　六是相应完善配套的体制机制，包括：进一步完善全行服务支持中小企业的激励约束机制，制定专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，突出对分支行和业务人员的正向激励；在指标体系设计上更加充分的体现对中小企业客户服务的倾斜；完善中小企业客户服务人员的专业化培训机制，提高服务中小企业的能力。

　　七是加大对中小企业客户的风险管理。针对中小企业普遍存在的规模小、抗风险能力弱、财务制度不健全等问题，要更加重视风险管理，授信调查要更加深入实地，掌握第一手资料。积极引导客户经理在中小客户分布集中的市场、园区、行业协会、社区建立广泛的、经常性的联系，以便于收集信息和监督授信的使用情况。根据中小企业不同授信产品的风险特点，分别确定专门的授信后管理重点和风险分类标准，加强对中小客户的风险管理，按照相关规定提取准备金和核销呆账。同时，参与建立中小企业违约信息通报机制，加大对恶意逃废债中小企业的通报与处罚力度，净化信用环境。