1.利润暴增

　　2007，对中国的银行业来讲，是繁荣的一年。

　　“今年前三个季度，14家上市的银行净利润达到了2200亿元，业绩增长都在50%以上，有的达到了70%，甚至有的业绩增长在100%以上。”日前，在一次财经年会上，招商银行(600036行情,股吧)行长马蔚华透露。

　　交通银行发布的《2007-2008年中国银行(601988行情,股吧)业发展报告》显示，2007年上半年，商业银行盈利水平较去年同期有较大幅度增长，上市银行净利润平均增幅达到57%。标准普尔研究报告《中国50大商业银行2007》也认为，“得益于净利息收入的快速膨胀，手续费以及佣金收入急剧增长，成本效益的不断改善，中国商业银行的盈利能力大幅提高”。

　　“本质而言，中国银行业业绩暴增，得益于国家对于高利差的保护。今年先后6次调整基准利率，但存贷利差不仅没有缩小，反而加大了。这点在12月21日的加息中表现得特别明显，贷款利率升，活期存款利率还在降。”标普副董事廖强说。

　　同时，中国银行业的资产规模在急剧扩张。来自中国银监会的最新统计显示，银行业金融机构三季末总资产50.62万亿，比上年同期增长20.3%，其中五大国有商业银行总资产27.46万亿，增幅17.0%； 股份制商业银行总资产6.88万亿，增幅34.6%。

　　提及2007年银行业的优异业绩，有一个不得不提的话题，那就是证券市场的火爆，深刻改变了全民的投资、理财、消费观念。而全民理财让各家银行赚足了手续费、佣金。

　　标普报告认为，在通货膨胀预期不断增长的情形下，银行受惠于手续费和佣金收入的持续增长势头以及低成本存款的不断增长；交通银行(601328行情,股吧)研究报告指出，2007年上半年，净利息收入尽管仍是主要收入来源，但占比下降，而以中间业务为代表的净手续费收入对利润的贡献度加大，以代理服务和信托服务为代表的新兴业务快速增长，两项业务收入增幅均达到100%以上，收入合计超过中间业务总收入的40%。

　　“股市火爆带动居民理财热情，许多银行的非利差收入在2007年里增长预计超过100%。”廖强说。

　　居民消费观念的转变，也对银行业绩增长起到刺激作用。马蔚华说，招行前三季度净利润的40%来自于信用卡透支的利息收入。“现在是有钱投资、无钱透支。”他表示。

　　相对规模较小的银行，大型银行更多地受益于较高水平的非利息收入。2007年，工商银行从手续费和佣金收入持续增长与存款结构向低成本的活期存款转变中获益良多，盈利能力继续改善，资产质量稳步提高。由于利差扩大、资产规模增加、手续费收入上升、成本效率提高和信贷成本基本稳定，建行盈利能力有很大提升。2007年中期，中行未剔除少数股东权益前的平均资产利润率折合成年率为1.16%，高于2006年的0.96%。尚未改制的农业银行，上半年实现经营利润423.41亿元，同比增幅64.55%。

　　银行业是最赚钱的行业。为什么以前银行不能取得这样好的业绩？廖强认为，关键之一是管理上的问题。他说，以前银行也不是不赚钱，就是管理成本太高，赚的钱反映不到账面利润上去。随着银行业改革的深化，公司治理结构的加强，现在的银行管理更加规范，管理成本控制住了，收入上去利润也就跟着往上蹿。

　　经营效率提高和信贷成本下降，使得银行平均资产利润率大幅提高。以占据中国金融业半壁江山的四大国有商业银行为例，工行2007年上半年的平均资产利润率折合成年率由2006年的0.71%提高至1.05%，建行由0.92%提高到1.16%，中行由0.96%升至1.16%。

　　中银国际研究报告预测，中国银行业2008年净利润将增长52%。来自于标普的廖强则表示，拨备多少，对银行业绩至关重要。
　　1.利润暴增

　　2007，对中国的银行业来讲，是繁荣的一年。

　　“今年前三个季度，14家上市的银行净利润达到了2200亿元，业绩增长都在50%以上，有的达到了70%，甚至有的业绩增长在100%以上。”日前，在一次财经年会上，招商银行(600036行情,股吧)行长马蔚华透露。

　　交通银行发布的《2007-2008年中国银行(601988行情,股吧)业发展报告》显示，2007年上半年，商业银行盈利水平较去年同期有较大幅度增长，上市银行净利润平均增幅达到57%。标准普尔研究报告《中国50大商业银行2007》也认为，“得益于净利息收入的快速膨胀，手续费以及佣金收入急剧增长，成本效益的不断改善，中国商业银行的盈利能力大幅提高”。

　　“本质而言，中国银行业业绩暴增，得益于国家对于高利差的保护。今年先后6次调整基准利率，但存贷利差不仅没有缩小，反而加大了。这点在12月21日的加息中表现得特别明显，贷款利率升，活期存款利率还在降。”标普副董事廖强说。

　　同时，中国银行业的资产规模在急剧扩张。来自中国银监会的最新统计显示，银行业金融机构三季末总资产50.62万亿，比上年同期增长20.3%，其中五大国有商业银行总资产27.46万亿，增幅17.0%； 股份制商业银行总资产6.88万亿，增幅34.6%。

　　提及2007年银行业的优异业绩，有一个不得不提的话题，那就是证券市场的火爆，深刻改变了全民的投资、理财、消费观念。而全民理财让各家银行赚足了手续费、佣金。

　　标普报告认为，在通货膨胀预期不断增长的情形下，银行受惠于手续费和佣金收入的持续增长势头以及低成本存款的不断增长；交通银行(601328行情,股吧)研究报告指出，2007年上半年，净利息收入尽管仍是主要收入来源，但占比下降，而以中间业务为代表的净手续费收入对利润的贡献度加大，以代理服务和信托服务为代表的新兴业务快速增长，两项业务收入增幅均达到100%以上，收入合计超过中间业务总收入的40%。

　　“股市火爆带动居民理财热情，许多银行的非利差收入在2007年里增长预计超过100%。”廖强说。

　　居民消费观念的转变，也对银行业绩增长起到刺激作用。马蔚华说，招行前三季度净利润的40%来自于信用卡透支的利息收入。“现在是有钱投资、无钱透支。”他表示。

　　相对规模较小的银行，大型银行更多地受益于较高水平的非利息收入。2007年，工商银行从手续费和佣金收入持续增长与存款结构向低成本的活期存款转变中获益良多，盈利能力继续改善，资产质量稳步提高。由于利差扩大、资产规模增加、手续费收入上升、成本效率提高和信贷成本基本稳定，建行盈利能力有很大提升。2007年中期，中行未剔除少数股东权益前的平均资产利润率折合成年率为1.16%，高于2006年的0.96%。尚未改制的农业银行，上半年实现经营利润423.41亿元，同比增幅64.55%。

　　银行业是最赚钱的行业。为什么以前银行不能取得这样好的业绩？廖强认为，关键之一是管理上的问题。他说，以前银行也不是不赚钱，就是管理成本太高，赚的钱反映不到账面利润上去。随着银行业改革的深化，公司治理结构的加强，现在的银行管理更加规范，管理成本控制住了，收入上去利润也就跟着往上蹿。

　　经营效率提高和信贷成本下降，使得银行平均资产利润率大幅提高。以占据中国金融业半壁江山的四大国有商业银行为例，工行2007年上半年的平均资产利润率折合成年率由2006年的0.71%提高至1.05%，建行由0.92%提高到1.16%，中行由0.96%升至1.16%。

　　中银国际研究报告预测，中国银行业2008年净利润将增长52%。来自于标普的廖强则表示，拨备多少，对银行业绩至关重要。
　　3.金控版图

　　中国银行业的金融控股梦想，在2007年得以实现。11月30日，中投旗下的汇金公司200亿注资光大银行，使首获金融控股牌照的中国光大集团，朝金控目标迈出了最坚实的一步。

　　自2006年底中国金融业对外资全面开放以来，各金融机构加大投资力度，纷纷出击，积极为综合化经营趋势加以备战。“囿于现行分业监管的体例，混业经营只能先借道金融控股来布局。”一位业内人士指出。

　　有着第一家金融控股集团概念的中国光大集团，重组步伐在2007年得到明晰。11月28日上午，光大银行在北京召开临时股东大会，审议批准了汇金公司入股光大银行的投资协议；11月30日，汇金注资到位，光大实业也在同日正式成立。

　　光大银行董事长唐双宁表示，即将组建的光大金融控股集团公司，是中国金融业综合经营改革的有益探索。据悉，光大金控将控股光大银行、光大证券和光大永明保险，其中光大银行占集团资产96%，将是光大金控的旗舰。

　　除了光大金融控股实至名归以外，其他银行也都在暗中发力，只是现在大多“有实无名”。业内人士指出，2007年，中国金融业呈现从分业经营过渡到混业经营的态势，但混业经营模式选择不一。中国很多金融机构已开始搭建其金融控股公司框架。

　　12月28日，由交通银行独资设立的交银金融租赁有限责任公司在上海成立。交行方面称，交银金融租赁的成立，标志着以交通银行为主体，包括交银保险、交银国际、交银信托、交银施罗德基金管理公司、交银租赁在内，交银金融控股集团的基本框架已经形成。

　　民生银行打造金融控股的举措，在2007年也是风生水起。今年9月，民生银行获批金融租赁公司；同时与陕国投签约，以自有资金23.42亿元收购后者定向增发的1.43亿股，成为持股陕国投26.58%的第二大股东。此外，民生银行还持有借款方抵债的海通证券(600837行情,股吧)股权1.9亿股，增资持有中国银联股份达到8000万股，持股比例约为2.8%。“未来5年内，民生银行将致力于成为金融控股集团。”民生银行董事长董文标宣称。

　　此外，华夏银行(600015行情,股吧)也在积极打造金融控股集团。华夏银行行长吴建透露，全力提高华夏银行的综合经营能力，将成为该行今后一段时期内重要的战略决策之一。

　　暗战金融控股，成为中国银行业2007年的一道亮丽风景。
　　4.上市潮涌

　　2007年，对于中国银行业来说，是个忙碌的“上市年”。

　　曾经远离家乡、踏上征途的交行和建行，历经了漫漫两年回归路之后，终于以胜者姿态凯旋归来，从H股到A股，一场海外蓝筹回归热的序幕被悄然拉开；成功打出A+H双响炮的中信银行(601998行情,股吧)，更是一举登上了更广阔的竞争平台，从此与群雄并肩共舞；而3年前，还在破产边缘苦苦挣扎的银行业“高危群体”——城商行，伴随着南京银行(601009行情,