提要 按照规划，中国-东盟自由贸易区将于2010年建成。对于中国唯一与东盟国家海陆相接的广西而言，这将为其金融业带来良好的发展机遇，有助于做大做强金融业。但就目前情况来看，广西金融基础条件比较落后，整体发展水平不高，既与广西经济发展现实需求不相适应，也严重制约了广西与东盟的金融合作。为此，应抓住机遇，充分发挥中国-东盟合作桥头堡的作用，加快金融机构和金融体制改革，加快推进跨境贸易人民币结算试点，加强金融人才队伍建设，加快壮大地区金融实力和提升区域金融核心竞争力。

　　近年来，中国与东盟10国经济联系日益紧密，经济合作快速推进。自2002年11月中国与东盟正式签署《全面经济合作框架协议》、决定2010年建成中国-东盟自由贸易区以来，双方相继于2005年7月、2007年1月和2009年8月签署了《中国-东盟全面经济合作框架协议货物贸易协议》、《中国-东盟自由贸易区服务贸易协议》、《中国-东盟自由贸易区投资协议》等一系列重要文件，保证了2010年中国-东盟自由贸易区如期建成。在此期间，中国与东盟的双边贸易额也从2002年的547亿美元激增至2008年的2025亿美元。广西作为中国唯一与东盟国家海陆相接的省区，应充分发挥中国-东盟合作桥头堡的作用，在中国-东盟区域经济金融合作的框架下，发挥经济与金融的联动作用，做大做强金融业，大幅提升金融创新能力和水平以及广西作为中国-东盟合作平台的区位优势。

　　一、 中国—东盟自由贸易区建成对广西金融发展带来的机遇

　　(一)使东盟金融市场更加开放，为中资金融机构国际化发展创造有利条件。较长时期以来，中国与东盟金融市场开放具有不对称性，东盟大部分国家金融服务市场的对外开放程度远远落后于中国，客观上对中国金融机构进入东盟形成了阻碍。《中国-东盟自由贸易区服务贸易协议》等文件的签署，促使东盟在金融等行业向中国作出市场开放承诺，并允许对方设立独资或合资企业，放宽设立公司的股份比例限制等，这大大降低了中国金融业开拓东盟市场的条件。广西作为中国-东盟区域经济金融合作的桥头堡，东盟国家金融市场对中国开放程度的提高，无疑也为广西金融机构进驻东盟，扩展国际业务领域创造了良好条件。

　　(二)参与区域合作的先发优势和基础平台，使广西区位战略优势更加突出，为加强与东盟的区域金融合作提供了保障。广西有着1590公里的海岸线，与越南之间的陆地边界线长达1020公里，边境口岸11个，其中国家一类口岸4个，是中国内陆省份到东南亚地区海陆空交通运输距离最短、时间最省的省区，为广西加强与东盟区域金融合作奠定了坚实基础。《广西北部湾经济区发展规划》的批准实施以及钦州、凭祥等四个保税监管区域的分期封关运作和功能拓展，进一步提升了广西的区位优势，为加强与东盟的区域金融合作提供了保障。

　　(三)使广西结算优势更加明显，为实行跨境贸易人民币结算试点创造条件，有利于打造区域人民币结算中心。2008年，广西边贸银行结算32.5亿美元，人民币结算折合28.5亿美元，占银行边贸结算总量的87.78%，突出了广西与越南边贸本币结算的规模优势和发展优势，提高了广西银行业在边境地区的国际影响力，为在广西推进跨境贸易人民币结算试点创造了条件。可以预见，随着双边货物贸易的迅速发展，广西对东盟尤其是越南等国的人民币结算优势势必会更加明显，随着跨境贸易人民币结算的逐步推广，有利于提升广西在中国与东盟金融合作中的地位，也为广西打造区域人民币结算中心创造了有利条件。

　　(四)有利于进一步完善广西金融体系，提高广西金融服务水平，促进金融业的良性竞争。中国-东盟自由贸易区建成后，随着广西与东盟双方贸易、投资活动的增加，包括银行、证券、保险、基金、期货等在内的更多的东盟国家的金融机构(尤其是新加坡、马来西亚等东盟较发达国家金融机构)将会到广西设立机构，并依托广西的区位、政策优势拓展其在华业务。同时，也利于国内那些欲借助广西区位、政策优势开辟东盟市场的全国性股份制银行业金融机构以及其他非银行业金融机构加快其进驻广西的步伐。金融机构不断增多，不但能吸引更多的资金汇集广西，形成资金“洼地”效应，对当地经济发展产生巨大的推动作用，而且有利于促进金融业的竞争，带动广西金融业整体服务质量和效率的提升。

　　二、制约广西与东盟进一步加强金融合作的因素

　　(一)广西金融规模小，结构不均衡。广西金融业虽然近年来快速发展，但总体规模仍较小，与广西经济总量在全国所占的地位和比例不相称，对经济社会发展的支持作用有待提高。同时，广西金融发展结构也不均衡，突出地表现在以下几个方面:一是直接融资与间接融资比例失衡。直接融资发展严重滞后，不仅严重制约了企业投资的增长，而且使金融风险集中于银行体系，增加了金融发展中的不稳定因素。二是各类金融机构发展不均衡，银行业在经营规模与服务能力上占据绝对优势地位。三是金融服务存在结构性矛盾，金融供给与需求搭配“错位”。金融规模小，结构不均衡使广西与东盟金融合作的基础较弱，也制约了广西产业走向东盟的金融支持力度。

　　(二)金融机构“走出去”设立分支机构未取得实质性进展。当前，东盟国家银行机构的资本回报水平、资产质量、抗风险能力不高，东盟各国对金融服务业承诺的开放水平也存在一定限制。如越南、缅甸仅对银行担保业务、海损及损失理赔服务作出承诺;新加坡、泰国、马来西亚等东盟六国承诺范围则只限于银行、保险、证券的部分内容;新加坡还对资本金充足率、马来西亚对机构地点等进行了约束。这些因素将使广西银行机构的区域国际化面临着成本高、预期收益低、币值不稳定、金融风险大等困难。

　　(三)跨境贸易人民币结算有待深入推进。跨境贸易人民币结算能降低广西与东盟国家贸易的风险，从而促进双边贸易的持续、快速发展。2009年初，国务院明确提出实行广西与东盟国家跨境贸易人民币结算试点。为此，相关方面已做了大量细致的准备工作。但目前，跨境贸易人民币结算仍然有待深入推进。一是目前广西跨境贸易人民币结算试点政策尚未落实。二是广西人民币边贸结算不能享受出口退税优惠，人民币结算优势难以体现，间接影响广西与越南等东盟国家的贸易往来。三是出于调运成本过高、风险大、调运手续烦琐及银行头寸可通过民间渠道清算等方面的考虑，双方银行之间人民币现钞的跨境调运处于中断状态。

　　(四)金融组织体系不健全，金融制度建设仍较薄弱。从银行机构来看，全国13家股份制商业银行仅有7家在广西设立分支机构，中国进出口银行至今尚未在广西设分支机构，外资银行目前仅有3家入住广西;从保险机构来看，缺乏总部设在本地的保险机构。此外，广西作为全国最重要的白糖主产区以及重要的有色金属基地，缺乏总部设在本地的期货公司。金融组织体系不够健全，不能满足实体经济的多样化金融需求。同时，现代支付体系建设和征信体系建设有待进一步加强。

　　(五)高端金融人才相对稀缺。经过多年努力，广西金融人才素质得到一定程度提升，但从整体水平来看，与发达地区和广西经济金融发展要求相比，广西金融人才总量少、层次低，能满足金融创新需求的风险管理、国际结算、金融科技、金融法律及外语等方面的人才很少，熟悉东盟一些国家语言和金融情况的人才更为稀缺，这成为制约广西金融持续快速发展的重要制约因素。

　　三、促进广西金融发展的对策建议

　　(一)加快金融机构和金融体制改革，整合广西本地金融资源，壮大地区金融实力。进一步深化金融改革，大力推进地方金融机构的重组改造，加快完善农村信用社、城市商业银行治理结构和机制，健全产权制度和股权结构，加快转换经营机制，优化组织构架和业务流程。鼓励引进境内外战略投资者，多渠道充实资本金，最终向组建农村合作银行和区域性股份制商业银行迈进。支持国有商业银行、政策性银行及资产管理公司分支机构继续深化改革，提高经营管理水平。建立符合市场经济要求的现代商业银行体制，提高竞争力。

　　(二)创新外汇管理与服务，促进对东盟国家贸易投资便利化。建立高效、便捷、通畅的外汇支付环境，简化金融机构、企业和个人办理业务的审核手续，提高外汇资金使用效率。支持和鼓励企业使用人民币进行跨境投资，便利企业投资活动和资金运营。优化货币兑换服务，支持银行创新避险保值外汇衍生产品，满足社会日益增长的多样化外汇需求。

　　(三)加快推进跨境贸易人民币结算试点，为打造成区域人民币结算中心提供政策支持。积极争取国家尽早在广西开展跨境贸易人民币结算试点，并适用人民币结算出口退(免)税政策。当前要尽快草拟广西试点实施具体方案，并尽快做好跨境贸易人民币结算试点企业、城市、银行的选择工作，确保一旦获得批准，便可立即开展业务。

　　(四)进一步完善金融基础设施建设，优化区域金融服务环境。要充分发挥广西独特的区位、战略优势，探索建设区域性货币交易中心、区域性资金清算中心;大力推广现代支付系统，为区域资金流通提供高效支付平台;以人民银行信贷征信系统为依托，整合相关部门信用信息，建设有利于金融产业可持续发展的信用环境。

　　(五)进一步完善金融机构体系，夯实金融业发展基础。应采取有力措施，进一步加强“引金入桂”工作，注重引进金融机构总部或地区总部运营中心，如票据中心、银行卡中心等后台服务中心。积极引进外资金融机构特别是新加坡、马来西亚、印度尼西亚等东盟国家金融机构在广西设立分支机构;鼓励全国性金融机构进驻广西。此外要分步骤、有重点地鼓励本地金融机构“走出去”到东盟国家设立分支机构，推动广西金融业的区域化和国际化。

　　(六)加强金融人才队伍建设，提升区域金融核心竞争力。要理顺、完善金融人才流动、激励机制，完善公共设施，改进政府服务，积极为有突出贡献的金融从业者提供入户、子女就学等便利，降低其综合生活成本，重点吸引信贷风险控制、金融衍生产品、金融IT技术及私人银行领域的专业人才与高管人员。同时要注重引进、培养两手抓，全方位造就高质量的人才队伍，提升区域金融体系核心竞争力。

　　(七)加大金融支持产业结构调整力度，做大做强广西优势产业。要处理好与东盟国家的产业分工与合作关系，形成合理的产业分工与合作格局。以打造优势产业、培育产业集群和强优企业为重点推动工业快速发展，打造中国-东盟制造业基地。鼓励金融机构支持产业结构调整，促进广西资本密集型和劳动密集型产业结构升级。加强引导大中型企业加大研究开发费用的投入力度，积极运用国家、自治区、市有关企业技术改造的优惠政策，通过贷款贴息等方式对重点企业研发给予信贷支持，形成政府、企业、民间投资的多渠道资金供给链，激励企业开展技术改造，提升企业自主创新能力。

　　(作者系人民银行南宁中心支行行长)