如果说2007年股市是金融舞台上最吸人眼球的“明星”，那么银行业扮演的则是默默无闻的幕后英雄角色。

　　回望即将过去的2007年，银行业其实看点颇多。从各大银行大宗海外收购到城市银行向全国辐射，从外资法人银行设立到西部金融业崛起，6次加息、10次上调存款准备金利率，以及“从紧”新政引发了银行业的一系列连锁反应。

　　看点一：　盈利模式随紧缩政策转型

　　在6次加息、10次上调存款准备金利率的银根紧缩政策下，国内不少银行陷入了前所未有的流动性难题，个别银行甚至陷入“无款可贷”的窘境。然而，银根紧缩给银行带来压力的同时，也带来了巨大的转型动力。

　　今年以来，存贷款利差收入在整个银行的收益结构中占比已经越来越低，特别是第四季度以来,银行贷款受到严格约束,利差收入大幅度减少已成定局。与此相对照，2007年前三季度我国金融机构手续费及佣金收入取得迅速增长，十余家上市银行手续费及佣金收入比上年同期平均增长80%左右。

　　未来，随着私人银行、理财业务、资产托管、电子银行、投行业务、现金管理、银行卡等业务的全面提速，以及股指期货的推出、企业年金市场的扩容等，我国商业银行将继续迎来中间业务的爆发式增长，从而避免利差收入减少带来的业绩下滑风险。

　　看点二：　城商行推动改制第二波

　　在建行、中行和工行3家国有银行去年经历了注资、改制、上市的洗礼之后，宁波银行(002142行情,股吧)、南京银行(601009行情,股吧)、北京银行(601169行情,股吧)等二线城市商业银行成为改制战线的排头兵。

　　今年开始，南京银行、宁波银行、北京银行等几家财务状况优良的城商行相继登陆A股市场，其他资产规模较大、财务状况表现优良的城商行,如上海银行、重庆银行、杭州商业银行等也将上市募股列入战略发展计划。此外，银监会还批准了23家整顿后的城市信用社筹建城市商业银行，通过增资扩股、资产置换、清理不良贷款等方式，加快改革发展步伐。

　　未来几年中，中国内地城市商业银行将有不少谋求上市，与此同时，会有更多的城商行把业务拓展到其他城市，并将由此引发城商行之间的整合浪潮。

　　看点三：　西部农村金融业开始崛起

　　去年年底，银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》，决定在农村试点村镇银行，将农村金融市场正式向各类资本开放。在这项新政的促进下，农村金融业成为今年内地金融市场发展最为迅速、最有看点的区域金融市场。

　　来自农信银中心的最新数据显示，共有北京、上海、天津、广东、重庆、湖北、湖南、江西、深圳等19个地区的农村金融机构接入了农信银实时系统，网点覆盖全国农村合作金融机构网点62%以上。

　　另外，值得一提的是，以往以走高端路线为特色的洋银行也开始真正走进农村金融市场。12月13日，汇丰银行在湖北随州曾都设立村镇银行，成为首家进入中国农村市场的外资银行。此后，渣打银行也开始深入新疆，与溢达集团联手推出小额农贷试点项目。在监管机构以及中外资银行的共同推动下，相信西部农村金融地区将成为未来发展潜力最大的区域。

　　银行业大融合呈现两大趋势

　　中资银行

　　海外扩张提速

　　在即将过去的2007年里，银行业跨境并购浪潮迭起，不仅执掌中国巨额外汇储备投资的中投公司已经正式挂牌成立并完成了多笔并购，各家银行海外分支机构也开始加速设立。随着中国银行业海外扩张步伐的加速，我国正迈入一个全新的海外投资时代。

　　今年以来，在美国次级债的波及下，国外银行已经开始放缓国际并购的脚步，而国内银行业却借机举起了海外扩张大旗，并从早期的国有银行海外并购延伸到了股份制银行。工行不仅完成了印尼哈利姆银行和南非标准银行的收购，而且在莫斯科和印尼设立了分支机构。招行获批在美国设立分行，成为1991年美国《加强外国银行监管法》颁布以来首家准入美国金融市场的中资银行。

　　此外，中国银行(601988行情,股吧)在英国设立伦敦支行、建行在悉尼设立代表处等一系列的海外扩张举动，已经让银行业的出海步伐逐渐伸展开来。公开数据显示，截至今年10月底，中国银行业共宣布6笔海外并购项目，并购交易额已超过107亿美元。

　　外资银行

　　从幕后走向台前

　　根据世贸组织的相关协定，从2006年开始到2007年，中国银行业进入了全面开放阶段。随着外资银行管理条例的明晰，各家外资银行也开始真正从幕后转向了台前，开始面向所有的内地企业和居民提供各类本外币银行业务。

　　银监会最新数据显示，截止到12月1日，已经有20家外资银行将其境内分行改制为外资法人银行，其中13家外资法人银行已完成改制并开业，还有多家正在筹建中。而转制为具有独立法人资格的外资银行，一方面努力进行网点扩张；另一方面也利用其先进的技术优势和高水准服务水平与中资银行争夺100万元以上的高端客户，使得中资银行面临不小的压力。

　　除了直接“入侵”本土市场，还有多家外资机构通过战略投资者的引入分享内地金融发展成果，目前已有33家外资机构通过参股进入25家中资银行。不但四大国有商业银行中的中国银行、中国建设银行和中国工商银行引进了海外投资者，其他股份制商业银行和城市商业银行也纷纷引进或正在与国外投资者谈判。