中小企业的蓬勃发展对中国经济持续增长起到了巨大的推动作用,北京银行自成立之初就将“服务中小企业”作为自身的市场定位,努力创建中国中小企业融资服务最佳银行。为更好服务于广大中小企业,北京银行不断深化体制机制变革、加快产品业务创新,走出了一条支持中小企业发展的特色之路,形成了四个“超前”。

　　一是市场定位超前。成立之初,北京银行就确立了“服务中小企业”的市场定位,之后又将其明确载入该行三五规划中。在十三年的发展历程中,该行相继推出“小巨人发展计划”、“小巨人”中小企业成长融资方案和“小巨人”中小企业融资品牌,成为金融业中首家推出中小企业融资品牌并举行发布会的银行。

　　二是组织保障超前。2001年北京银行在中关村科技园区成立国内首家由银行出资设立的中小企业服务中心;2003年设立中小企业绿色通道贷款审批中心;2006年总行成立小企业中心;2008年初率先推出中小企业前中后台管理模式;2009年1月升级为中小企业部,同年5月更名为中小企业事业部,初步建立了总分支三级中小企业管理体系。

　　三是产品创新超前。“小巨人”中小企业成长融资方案拥有众多行业第一。北京银行是率先推出小额担保贷款的银行,是第一家与北京市发改委合作推出“融资E路通”产品的银行,在城商行中是第一家与国际金融公司(IFC)签署中国节能减排融资项目(CHUEE项目)合作协议的银行,并且该行是首批参与北京市金融资本与文化创意产业对接工作的金融机构,首批与中关村科技园区管委会合作推出“瞪羚计划”、中关村中小企业信用贷款的银行,首批为中关村科技园区留学生创业园发放留学人员担保贷款的银行……

　　四是风险控制超前。北京银行在风险控制方面进行了卓有成效的探索。首先,制定了有别于大企业的一整套中小企业风险防范政策,覆盖全部业务和风险,形成严密的风险防控体系。其次,实施风险嵌入营销模式,即风险管理融入业务线环节,在市场、业务、流程中研究风险,跟踪客户、跟踪市场,实现风险控制与营销推动的最优结合,共同创造价值。第三,不断健全风险防范机制。利用流动性压力测试、利率敏感性分析等量化风险监测工具,形成科学规范的风险监测、预警、计量和处置机制;继续推行科学风险定价机制,通过风险定价提高中小企业贷款的风险抵补;强化贷后管理跟踪力度,及时防范和规避贷款风险;提高同一客户产品使用率,以锁定客户、提高忠诚度。

　　截至2009年6月末,北京银行已累计对7万余户中小企业提供结算、资产业务、负债业务等金融服务;该行中小企业人民币贷款余额超过750亿元、近2500户,其中贷款余额较年初增幅近40%,高于全行全部贷款增幅17个百分点;中小企业贷款金额在全部贷款中的占比较年初提高4个百分点。首家科技型中小企业特色支行——中关村海淀园支行在2009年3月成立仅3个月时间,已发放科技型中小企业贷款45笔、3亿元。