遂宁金融服务节“信用与发展”主题宣传活动

　　建立中小企业金融培育长效机制

　　——访中国人民银行遂宁市中心支行行长张健

　　2008年下半年，受国际金融危机冲击，经济下行风险增大，部分中小企业出现了经营与融资困难。为了疏通信贷资金投放渠道，打开中小企业信贷市场，推进中小企业信用体系建设，探索建立金融支持中小企业成长的长效机制，遂宁市作为四川省中小企业培育首个试点城市，于2008年8月启动了102户中小企业培育工作。

　　经过一年的务实推进，培育工作已经取得了明显成效。截至今年8月末，遂宁市中小企业贷款占全市企业贷款的75.24%，贷款增速分别达到26.63%和20.06%；受培育的102户企业中共有97户企业更新了信用档案，有86户获得银行贷款4.46亿元，较培育前增加贷款3.66亿元，增长4.5倍，远远超过了去年启动培育工作时设定的增加5000万元贷款的目标，不少企业在金融培育支持之下走上了发展扩大之路。

　　遂宁市培育中小企业的做法和经验得到了人民银行总行征信局、成都分行征信处的高度评价和充分认可。2009年9月23日，遂宁市召开中小企业融资培育启动会，明确了今年将培育的中小企业户数扩大到150户。本报特邀市人民银行行长张健，详解市人行在开展中小企业培育中的成功经验，以及今年遂宁市银行业金融机构在中小企业培育上的政策措施。

　　记者：去年，中小企业培育工作成效显著，银政企三方在培育中有哪些成功经验？

　　张健：首先是党政和主管部门，对中小企业培育工作十分重视和支持，召开了遂宁市首批培育企业启动会，对全市培育工作提出了明确要求和具体目标；市金融办、市人民银行、市银监分局、市中小企业局协作联动，开展了以企业征信、信用评级为内容的集中培训；建立了工作督察机制；建立工作目标考核机制，遂宁市对各家金融机构发放中小企业贷款、新建立中小企业信贷关系进行量化考核；建立了信息情况反馈机制；将中小企业培育与金融守信企业评选工作进行了对接，推荐发展基础好、经过诚信检验的企业参加守信企业评选，树立诚信典型。

　　金融部门参与发挥了助推作用。各金融机构成立了培育工作领导小组，落实了专（兼）职人员；市工行、市建行、城商行相继成立了中小企业专营机构，加大对中小企业扶持力度；开展了不同形式的培育辅导活动，有效促进了信息交流和银企合作；各家行社均制定并公布了金融服务承诺，为培育企业提供了融资便利和一定幅度的利率优惠。各金融机构为培育企业提供了贸易融资、票据贴现、小企业主经营贷款等多形式的产品支持。

　　企业的理解配合发挥了关键作用。绝大多数培育企业根据辅导行要求更新了企业信息档案，并规范了内部财务管理，解决了银行了解企业信息困难的问题。部分企业在与辅导行沟通后，及时办理了贷款卡行政许可，2008年有64户培育企业新办了贷款卡，为贷款融资创造了条件。各企业更加重视资信等级，部分企业主动接受了外部评级，建立了资信评级基础。

　　记者：今年的中小企业培育工作做了哪些准备？

　　张健：今年6月末，市政府制定出台了《关于开展中小企业金融培育的实施意见》，进一步明确了培育指导思想、培育目标、培育对象、培育措施、扶持政策和优惠措施等。《意见》对培育企业的扶持力度更大，希望广大企业积极参与到培育工作中来。中小企业的培育机制得到进一步完善。

　　从7月开始，遂宁市金融办、人民银行、银监分局、中小企业局3次牵头召开培育工作联席会议，邀请各园区、发改委、经委、商务局、环保局、农业局、劳动保障局、科技局反复磋商企业筛选规则，确定了企业申报，银行与主管部门推荐，市、县两级分别汇总的“三线两点”筛选模式，共征集培育企业166户，按照条件优先原则最终筛选出了培育企业150户。

　　最后，根据筛选的150户企业名单，市金融办、市人民银行组织全市金融机构召开工作会议，现场对接辅导关系，全面落实了培育辅导行。

　　记者：目前，中小企业培育工作已经启动，下一步金融机构、培育企业将采取哪些措施，提升中小企业金融培育效果？

　　张健：做好中小企业金融培育工作，是为了更好地实施适度宽松货币政策的要求，也是优化地区信贷结构、增加有效信贷投入、让金融机构更加稳健高效运行的市场基础。

　　下一步，金融机构要主动承担起培育企业的职责，细化培育措施，兑现培育承诺，加快中小企业金融服务体系建设。在机构设置方面，除本地金融机构充分发挥功能外，还需要股份制银行、外资银行进一步活跃信贷市场；在业务品种方面，中小企业金融产品创新要与信贷市场需求相一致，各金融机构在产品设计上要多考虑结合中小企业实际需求和条件，密切跟进其他地区已有试点的应收账款质押贷款、股权质押贷款、动产质押贷款、第三方信用担保贷款、专利权质押贷款、林权质押贷款、融资租赁等新业务，积极解决企业抵押品不足问题；在外部监督方面，政府的金融目标考核、人民银行的信贷政策效果评估、监管部门的考核要形成合力，进一步增强对金融机构落实中小企业服务的激励约束。

　　中小企业培育工作是中小企业信用体系建设的一个活动载体，政府制定的扶持政策和金融机构的优惠措施都是对诚信中小企业的激励。希望已列入培育名单的企业，珍惜培育的机遇，以守信企业为榜样，及时更新企业信用档案信息，提供真实准确的数据，建立起与金融机构、担保公司、评级公司互信合作的基础；积极配合辅导银行研究并改进管理措施，创造融资条件，争取更广阔的发展空间。