产业金融从0到100亿，需要多久？吉林银行答案是：不止于时间，更在于一条从产业痛点中启程、在数字平台上筑基、以真实贸易为锚的跃迁之路。

2021年正式启动，2023年2月自研供应链金融服务平台上线，到2026年吉林银行供应链金融业务累计投放突破百亿元大关——从0到1，从1到百亿，这不是一场百米冲刺，而是一场穿越产业荒漠、打通数字天堑的长征。其间有过迷茫挫折，正是依托“真实贸易、货权可控、回款闭环”的底层产业逻辑，以及区域特色的产业深耕，让供应链金融从泥泞小路走上数字虹桥。如今，这座“看得见需求、过得去资金”的数字虹桥，已然矗立，累计百亿活水正沿着产业链精准灌溉，流向小微长尾，润泽实体末梢。

一、启航：以痛点洞察播种创新

这场百亿跃迁的底层逻辑，根植于对时代变局的深刻洞察。利率中枢下移、息差持续收窄，正倒逼银行业从传统的“资金提供者”向“价值共创者”转型。

2020年，吉林银行成立交易银行部，扛起供应链金融拓荒重担，面对的是一个“无人区”。东北地区中小企业“融资难、融资慢、押不实、管不住、算不清”的呼声，是调研笔记本上最密集的记录。系统底座缺失、业务流程冗长、审批复杂、纸质材料繁多，已成为制约业务发展的现实瓶颈，团队由此意识到，必须开辟一条新赛道，培育业务新增长点。

在“服务实体经济”与“盈利可持续”平衡之间寻找价值的新锚点，以“数据驱动、场景嵌入、生态协同”重构交易银行的发展路径，坚持贸易自偿性底层逻辑——真实贸易、货权可控、回款闭环，聚焦区域支柱及特色产业展开深度研究，推进“一县一品”特色金融服务，服务普惠小微，实现批量拓客、全流程风控，通过供应链金融切入产业全链条服务，构建产业金融生态圈，立足本土产业，做深细分场景，定制场景金融综合解决方案，做连接地方实体经济与金融资源的“毛细血管”，以区域深耕构筑属于自己的发展护城河。历经前期不断的尝试，2021年，供应链金融业务正式启动。一场从0到1的探索，就此拉开帷幕。

二、淬炼：以探索韧劲穿越迷茫

探索之路，从来不是坦途。

业务拓展初期，团队在方向与路径上经历反复求索：平台底座的搭建路径、产业数据的连接方式、贸易真实性的校验手段、业务流程的优化方向、风控能力的穿透深度——这些问题没有现成答案，也没有成熟样本可循。立足城商行定位与东北区域实际，聚焦哪些产业项目深耕，市场调研的客户触达效果、调研深度对项目落地的支撑力度，同样考验着团队的判断力与战略定力。

但正是这些困难，让“构建自主供应链金融服务平台”的决心更加坚定，只有把技术命脉掌握在自己手里，才能真正穿透产业、看清贸易、管住风险。方向不是等出来的，而是一步步蹚出来的。团队在反复试错中校准路径，在深入产业中积累认知，在实战打磨中沉淀能力，逐步将迷茫转化为方法，将困难转化为壁垒。

三、筑基：以数字平台锻造产品矩阵

2021年10月，供应链金融服务平台正式启动建设，2023年2月，平台纳入新核心项目群管理成功上线。这不是一次简单的系统升级，而是一场从1.0到4.0的代际跨越。

平台一举填补了吉林银行供应链金融业务的空白，通过打造全行级数字基座，构建“产业嵌入式”服务范式，将金融服务无缝嵌入企业采购、发货等真实交易场景，使融资成为交易的自然延伸。其背后，正是场景定制化的思维——不为所有产业提供同质方案，而是为每条产业链量身打造专属服务。

在技术应用上，平台实现了五大突破：线上电子化——全行首个对公信贷业务电子签章应用平台，OCR识别、电子签章成为标配；风控数据化——汇集“外部数据+产业数据”，分析交易关系，建立客户画像，引入风控模型；流程自动化——保理专户自动开立、应收账款清分实时偿还贷款；互联标准化——建立标准化数据交换机制，实现与内外部系统的敏捷对接；风控智能化——引入物联网、区块链与人工智能，为动产赋予“数字身份证”，实现货物状态实时监控、价格逐日盯市与智能预警。

这些能力，归根结底服务于一个核心：让每一笔融资都能对应到可核验的贸易背景、可追踪的货物流转、可自偿的回款路径。平台上线至今，相关业务保持“零逾期”——这是技术信任与理念定力共同浇筑的成果。

依托供应链金融服务平台的基础，创新推出“吉智链融”产品矩阵，覆盖应收、预付、存货三大类基础业务场景，精准响应制造业、农业、科创产业等特色产业链的差异化需求，实现场景化、精细化、体系化的金融服务。

吉信链——实现数字保理业务的线上智能化审批，让无数中小供应商凭真实贸易数据即可获得融资。

吉云链——惠及长尾客户，将核心企业优质信用像水流般拆分、流转至末端供应商。

吉运链——业内首款针对网络货运产业的数字供应链金融产品，以数字信用变现助力物流产业发展。

吉粮易贷——建立标准金融监管仓，支持玉米、水稻、花生、松子等品类，破解传统动产融资“看不清、管不住、押不实”的难题。

吉采链 ——依托代采方对代理采购过程的有效监管和仓储方对代采货物的有效控制，支持代采动产融资。

四、破局：以底线思维穿越淬炼

2024年进入业务中期，考验从平台产品搭建转向市场验证。业务中期，团队面临产品推广难、核心企业确权难、产业链数据分散等现实挑战，部分业务客户不达标。每一次听到这样的消息，团队都在内心反复确认：供应链金融的底线，必须是真实的贸易、可控的货权、闭环的回款。任何偏离这一底线的业务，无论规模多大、诱惑多强，都必须果断说“不”。守住底线，更要打开局面。团队通过联结产业生态伙伴拓展客户，通过不断优化业务模式、加强同业学习，持续推进业务发展，从供应链金融1.0不断拓展至产业金融。

正是这些困难，让发展供应链金融、产业金融的决心更加坚定。2025年，一个覆盖多产业、多场景的供应链金融产品矩阵已然成型。在规模化拓展上，构建了覆盖多产业、多主体的生态网络。与装备制造、科技创新、新材料、医药健康、农产品贸易、药材等产业优质企业和平台建立合作，围绕近60条产业链形成群区圈链的获客格局；建立总分联动机制和包保责任制，实现批量拓客。吉林银行不再只是资金提供者，而是产融结合的“组织者”和“赋能者”——联结核心企业、监管方、科技平台，构建多主体协同、全流程风控、利益共享的生态圈，让金融活水沿着真实产业链自然流淌，在服务产业的过程中实现综合价值创造的核心转变。

五、绽放：以百亿答卷再赴新程

2026年，吉林银行供应链金融累计投放突破百亿元，达成业务发展首个里程碑。数字背后，是效率革命带来的活水润泽，是普惠底色的彰显，小微企业客户占比达九成。那些因缺乏抵押物而被忽视的产业链末端，首次迎来了金融活水。扎实的创新也收获了《亚洲银行家》“中国区域最佳金融供应链管理奖”、“金鼎奖”年度最佳交易银行产品创新银行奖、天心奖·产融一体化创新引领机构、中国数字供应链金融生态数实融合·以融促产卓越金融机构、精准滴灌·以融促产杰出金融机构等十余项重量级荣誉，成为吉林银行数字化转型的闪亮名片。

百亿不是终点，而是新的起点。面向未来，吉林银行将聚焦服务吉林特色现代产业体系，发挥全省金融服务主力军作用，持续深化产业研究、加快产品创新、强化科技赋能、构建开放生态。长桥如虹，已跨天堑；活水如歌，正润万企。这条数字化之路还在延伸，金融的活水正流淌到产业链每一个需要滋养的角落。这座由理念与科技共同铸就的数字虹桥，将以精准滴灌润泽小微沃土，以真实贸易筑牢风控根基，通往更辽阔的产业远方。