文/海尔鑫海汇数科总裁、中国产业数字金融50人论坛成员 武铁铮

对未来、数字化浪潮、跨境融合以及工业4.0体系的全新挑战，海尔已着手制定2035年工业4.0长数科体系规划。在此基础上，将聚焦三个核心方向进行建设与发展：一是成为新一代数字化票据技术的引领服务商，依托供应链票据，以上海票据交易所五年规划为战略指引，推动技术创新；二是作为区块链分布式交易技术的佼佼者，将依托新型区块链技术，链接工业互联网体系下的生产、销售、物流及数据，实现链上侧链与密码管理，深化金融管理应用；三是数字人民币产业技术应用服务的推动者，与十大数字人民币2.0合作银行携手，共同探索技术研发新领域。

那么，工业互联网4.0产融数科体系究竟是何方神圣？面向2035年未来十年的工业互联网建设，海尔坚持以研发为引领，制造业为核心，多模态数据采集信号为技术支撑，构建涵盖生产制造、储运物流、资金资产信息汇总的全数据链产业生态。这一生态通过技术研发、IoT与AI技术的融合，实现了工业端的全面升级。它能够将数据信号、内容信号与WMS、ERP等系统紧密结合，形成生产与销售环节的真实场景模拟，并完全嵌入生产金融，确保从生产到消费、再到废旧再处理的全链条数据真实化，与金融数据实现无缝对接。

在工业4.0技术与产销一体化产融实践中，海尔已助力近13万家企业实现物流、生产与资金流的深度融合。基于ERP系统、CRM和前置物流仓的数据资产，对订单流、资金流、货物流、信息流以及衍生数据进行峰值管理。通过与金融机构的隐私计算合作，我们确保了信息的互通互认，鑫海汇在其中扮演了算法核心枢纽的角色，有效过滤噪声，将工业数据转化为金融机构可用的数据，逐步实现了从生产端到销售端的全面嵌入。

在工业4.0与产融风控的一体化实践中，鑫海汇采用分布式区块链技术，将数据存储于各企业自身的服务器中，实现了数据的零域传输。这意味着，在分布式体系内，企业数据无需传输至银行即可进行算法处理，隐私计算的结果可直接与银行、金融机构及平台方交互，既保证了数据的隐私性，又满足了银行的授信判断需求，完美解决了企业核心数据传输难题。

在工业4.0技术与数字人民币产业的深入实践中，鑫海汇作为国内数字产业应用领域的佼佼者，已完成了全国首单消费品以旧换新供应链票据、采购+数字人民币贴现交易以及工业互联网域内数字人民币To B+To C不设转账限制的首次应用。我们还是全球首个实现卡塔尔、泰国和香港地区向大陆地区进行数字人民币最小MPV可实施跨域转账的科技机构，无需外管资源审批。在数字人民币2.0服务方面，目前鑫海汇已与80%的服务行建立了合作关系，以工行、建行、招商银行、交通银行为主，建立了一套能够联动多家银行总行的数字人民币跨域管理与转让体系，覆盖了数字研究所已开通跨境数据桥的全部相关机构。

工业 4.0 产融数科服务体系的双向拓展

在当今数字化浪潮的推动下，工业4.0产融数科服务体系正逐步展现出其强大的生命力与广阔的发展前景。该体系主要分为两大服务方向：商业银行与第三方互联网金融平台，以及产融数科平台。近年来，随着产融数科平台的兴起，其服务企业，尤其是上游客户的能力日益凸显，且在工业互联网领域展现出研发领先的显著优势。今年，我们正式向各商业银行在数字人民币、工业票据等领域进行技术输出，标志着我们在产融结合与数字化转型方面迈出了坚实的一步。

与常见的服务企业SaaS模式不同，鑫海汇采取了更为安全、高效的定制化部署方式。我们并不鼓励合作企业简单地注册到平台上，而是采用最小化、本地化的节点部署形式，将已研发上线的全套供应链金融产品体系（包括13个产品体系和19个产品能力）直接部署到企业的自有服务器和私有云服务器上。这一做法不仅确保了企业商业信息和数据的安全性，还使得每个小型企业都能成为分布式的“鑫海汇”，无需承担高昂的开发成本，即可获得市场上最先进的供应链金融能力。同时，为服务企业金融机构提供了封装部署模式，将已研发完成的各项能力以封装形式输出给大型企业和金融机构，满足其自建和二次开发的需求。

在服务企业方面，鑫海汇采用了SaaS方式区块链一体化全量产品一站式的服务模式。我们已集成了八类票据产品，占全国21款票据产品的近40%，基本涵盖了产业可以独立使用的全部封装产品。此外，还提供了三类个人消费产品，主要满足汽车、消费电子、大型家电等终端消费需求的企业。针对C端消费分析和信贷购买需求，为每个企业建立自有平台，将企业Logo、平台展示和企业习惯融入其中，形成独特的供应链金融能力。对于某些国家重点扶持的企业，采取免费或后付费的形式，直至国家补贴到位后再进行结算，实现了互联网金融领域的普惠服务。

在定制开发模式方面，鑫海汇主要服务于大型企业；而在封装部署模式方面，与众多大型金融机构展开了深入合作。由于金融机构不能将数据进行外包或接口外包，根据自己的专利技术，根据金融机构的要求进行调试，将技术封装成一个个插件包输出给金融机构。鑫海汇与大型企业和金融机构采用自建部署、分布式OTA升级的合作方式。这种升级模式类似于新能源汽车的OTA升级，由核心研发商在云端进行开发，用户只需连接互联网，即可快速升级到最新的驾驶体验模式。在供应链金融领域，采用了OTA云端一体模式，由我们作为核心研发商进行开发包和分包，每次升级时无需用户再次购买服务，仅以租赁形式完成业务升级和交互，真正实现了“一次开发，次次升级”。

在服务金融机构方面，鑫海汇是行业内最早以工业互联网4.0能力服务金融机构的先行者。今年，七部委联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》中，我们参与了多条建议的提出，并为监管部门提供了技术路径和方案反馈。我们与金融机构的合作具备坚实的技术基础，海尔鑫海汇与海尔工业互联网在今年的技能大赛中分别荣获工业要素一等奖和金融要素三等奖，是迄今为止唯一与人民银行联合进行工业互联网数据应用的机构，也是国家最新标准的制定者之一。我们与银行的合作不仅基于深厚的技术实力，更在于能够为金融机构提供符合其需求的渠道标准和定制化服务。展望未来，将继续深化与金融机构的合作，拓展服务领域，提升服务质量，为构建更加开放、包容、普惠的数字金融体系贡献力量。

大力发展数字普惠金融，深化新一代工业转型

在推动数字普惠金融的浪潮中，鑫海汇致力于深入推进新一代工业的转型与发展，并特别关注对活体生产设备的体验与精准管控。值得一提的是，在2021年鑫海汇便成为了全国首个运用工业互联网技术进行活体质押物管理的机构，同时也是国内最早完成全量设备管控平台建设的课题引领者。凭借这一优势，能够携手金融机构与企业，针对企业自有资产及金融机构赋能资产，实施“一平台、两主线、三个云”的战略，实现对不同介质资产的高效管理与优化治理。

为引导金融机构将金融服务深度融入工业互联网生态，作为连续6年服务量与服务领域均位居全国前列的工业互联网平台，已在四个关键领域成功实践了金融机构通过鑫海汇平台嵌入工业互联网的创新模式。

具体而言，不仅在工业互联网国家级平台的嵌入量上独占鳌头，还整合了多家银行的金融服务，将其无缝嵌入工业互联网采购平台，这一平台深受金融机构青睐，因其上游采购环节由核心企业主导，从而有效降低了金融机构的风险并提升了其收益。

此外，还整合了多银行金融服务，将其嵌入工业互联网产业元素赋能平台，这一平台已覆盖国内超过30%已完成工业互联网数据升级的企业。更值得一提的是，鑫海汇还推动了多银行金融服务在城市级工业互联网平台的嵌入，目前已有青岛、德阳、天津、安徽等七个城市完成了城市级工业互联网的建设，海尔工业互联网作为建设方，通过鑫海汇平台聚合了各大银行的资源，使金融服务得以润物细无声地融入城市级工业互联网，让全市相关企业能够便捷地享受到全国顶尖的金融资源。

在与金融机构的合作中，共同打造了一套标准化的工业4.0产融数科体系。鑫海汇虽依托工业互联网一体化技术，但其目标远不止于成为技术的传播者与推广者。经过四年的潜心研发，鑫海汇已形成了一套面向工业4.0时代的先进体系。根据国资委2022年发布的管理办法，所有央企需在2025年前建立起符合要求的3.0司库管理体系。然而，当前企业与各银行自建的能力及第三方输出的能力，多聚焦于银行账户、银行票据和资金风险舞弊管理，缺乏技术生产能力系统的整合，业财一体化因多银行账户及不同银行间接口标准不一而面临挑战。我们通过技术手段和分布式工业区块链的数据隐私计算，成功解决了这一问题。

目前，该体系已在综合性生产集团、贸易集团及部分研发为主的技术集团中完成试用，并实现了过亿级别的审批，大型综合集团和生产集团更是完成了百亿级的审批。我们依托数字人民币钱包分布式司库管理子架构和数字票据跨网子架构，实现了在完全无银行、无网络、不断电情况下的全域数字、全域现金及全域四流合一。今年，该体系参评山东省及全国的金融研发科技奖，并在省内荣获一等奖。我们期待未来能与各企业机构、第三方平台机构及自建机构携手，共同推广这一体系，实现端到端的现金流、价值流和物流的一体化管理。

鑫海汇致力于助力大型企业迈向2035年的工业4.0目标，实现底层全量要素的单元式管理，并最终达成全集团数据、人货场域数财物的一网全通、一数全通及一模型全通。我们将紧跟国家大模型的发展思路，为各产业赋能，推动行业的整体升级与繁荣。

打造工业4.0时代的产融数字新生态

鑫海汇2023年开始进行立项研发，今年正式研发完成传统信贷产品替代，以核心产品信用为基础，可拆分，就是以类票据的形式进行流转，我们研发以后选用数字人民币技术+智能合约，包括场景数据要素本地化获取和存证，实现将以前的传统信单应收账款债权融资凭证转化到区块链交易模式升级，就是以账户平台的交易要素、多方的区块链验证为主，也参照近几年来包括哈佛、耶鲁、普林斯顿等国外大学最为火热的伊斯兰基础，然后形成具体的数据特征，聚合相关数据，形成不以企业信用为依托，以工业数据信用+交易行为为依托，和商业银行形成新凭证，明年我们将正式跟几个合作银行推向市场，欢迎合作伙伴前来试用。

去年国家也开始启动中国大型优质企业出海政策，鑫海汇完成国内初步研发以后也同时开启针对大型出海企业海外建厂、海外采购、海外销售三位一体的大型企业出海相关金融产品支持研发，主要是以跨境数字人民币、海外贸易、代理支付，主要是印度和东南亚比较火的境外代理支付模式，区块链的现金折扣管理为海外整体业务基础和产品基础，形成可以一键式，两到三个月以内完成大型企业海外全资子公司海外部署、海外使用、海外授信、海外回款、海外建站、海外初步实现三流合一，多个国家验证以后基本可以符合目前为止各个国家的相关规定，愿意跟合作伙伴一起去看8.51万亿美元的市场，也会配合国内大型科技领先银行帮助合作伙伴进行探索。目前为止，除了叙利亚、俄罗斯、乌克兰之外，其他的国家都可以输出。

鑫海汇第一次在整体流程形成生产端、消费端、销售端、跨境端工业生产和工业销售体系的产品思路和体系架构，已经形成相关功能的具体产品，初步实现基本收发放管联等资金领域、采购领域和支付领域，可以以数字钱包完全替代银行账户，单一数字钱包关联多个银行账户，日日吞吐量高达百亿元。由于现在数字人民币钱包在推广的过程中，最高单日节省转让费用将近千万元。

展望未来，满怀憧憬。由于海尔本身是制造业企业出身，工业4.0领域是将制造业能力进行标准化、抽象化和逻辑化的剥离和升级。海尔解决的是商品有和无的问题，能否造出高质量商品，满足大众的物质文化需求，实现生产效率最大化。二十年以后进入工业4.0时代，建立工业互联网产融体系更多的是考虑国家2022年提出的统一大市场战略，通过数字化、数据化聚焦区域市场，以线上形式完成大统一，配合创造新的科技增长市场，将现行近十一年之久的银行整合资金管理体系不断地给科技机构和各个银行研发部门、推广部门带来新的业务机会，通过自己的能力和研发带动生产制造全产业链向数字化和AI智能化转型。2022年到2023年，海尔的口号变成“以无界生态创造无限可能”。

未来希望抓住金融发展行动方案二十三条的契机，用自己的场景、用自己的技术，研发出来面向工业4.0的产融数字体系，实现以无界生态共创无限可能的宏伟愿景。