跨境电商是以科技创新为驱动，积极运用新技术、适应新趋势、培育新动能的外贸新业态新模式，与海外仓等新型外贸基础设施协同联动，能够减少中间环节、直达消费者，有利于促进外贸结构优化、规模稳定，有利于打造国际经济合作新优势，已经成为我国外贸发展的有生力量，也是国际贸易发展的重要趋势。

在跨境电商增速趋稳、品牌出海进入深耕期的当下，海外仓从“可选项”变为“必选项”。商务部数据显示，2025年11月最新数据显示，海外仓数量已突破2500个，覆盖全球100多个国家和地区。但在海外仓蓬勃发展的背后，是70%以上的企业面临的金融痛点：融资难与高成本的困境、传统金融与跨境场景的错配，正在制约着海外仓行业的进一步扩张。

行业现实：传统金融与跨境场景的多重错配

海外仓核心资产难以被银行认可，传统银行要求海外仓企业提供房产、设备等固定资产抵押，而海外仓的核心资产是库存和客户资源，因此很难被银行认可为有效质押物。

传统银行缺乏有效手段，对这类动态动产价值进行持续评估和监控。银行传统的风控，是看财务报表、审合同，是“事后”和“静态”的。但海外仓的运营是“实时”和“动态”的。仓内货物的品类、价值、周转速度时刻变化，银行无法像监管国内仓库那样，进行低成本、高频次的现场盘查，信息不对称问题突出。

此外，海外仓运营方面临复杂的国别风险（政治稳定性、外汇管制）、合规风险（税务、劳工、数据隐私法）及市场风险（当地电商竞争、消费趋势变化）。银行作为境外“陌生人”，对这些风险的识别与管理能力有限。

海外仓的建设属于典型的中长期重资产投资，回报周期往往长达3-5年。但银行面向贸易企业提供的信贷产品，多以基于单笔交易的短期流动资金贷款为主（如应收款融资、信用证融资）。这种“短钱长用”的期限错配，使得企业要么无法获得足够额度的建设资金，要么被迫以短期贷款“滚动”支撑长期项目，陡增了期限错配的流动性风险。

重塑跨境金融：科技赋能与生态协同如何破解海外仓融资难题

为更好支持海外仓与跨境电商发展，国内主要金融机构已积极探索多条创新路径，通过科技应用、平台连接、产品创新等方式，提升金融服务的覆盖面和精准度。

供应链金融数字化创新：一些金融机构正尝试依托物联网、区块链等技术，对海外仓库存进行数字化存证与动态监控，从而将“动态货物”转化为“可信资产”。例如，与智能仓储系统服务商合作，实现对仓内货物的实时追踪与价值评估，为库存质押融资提供风控基础。此类模式已在部分大型跨境电商供应链企业中开展试点，提升了动产融资的可操作性。

跨境金融平台化服务：为应对信息不对称与操作复杂性问题，多家银行推出跨境金融综合服务平台，实现银企直连、数据互通。例如工商银行“工银e贸”体系，通过对接海关“单一窗口”与跨境电商平台，整合订单、物流、资金流信息，为企业提供基于交易数据的信用贷款、结算汇兑一体化服务，降低了中小跨境企业的融资门槛。

政银企协同生态构建：在政策引导下，金融机构积极参与构建面向跨境电商的金融服务生态。例如，中国银行、建设银行等与地方政府、电商平台、物流企业合作，推出“跨境电商贷”“海外仓建设贷”等专项产品，并通过与出口信用保险机构联动，提供“贷款+保险”的综合解决方案，减轻企业海外运营风险。

政策与科技双轮驱动的基础支撑：国家在顶层设计上持续强化对海外仓及跨境电商金融支持的政策引导。2024年《商务部等9部门关于拓展跨境电商出口推进海外仓建设的意见》明确提出，要“统筹用好现有资金渠道，支持跨境电商海外仓企业高质量发展”。同时，数字人民币的国际化探索与跨境金融区块链平台的应用，也在逐步构建起跨境信用传递与支付清算的新型基础设施，为未来海外仓金融服务的进一步升级奠定技术基础。

迈向深度融合的跨境金融新生态

海外仓的快速发展，既是跨境电商演进的必然要求，也对传统金融服务模式提出了新的适应与创新课题。当前，金融支持并非“冷”，而是处于一场深刻的、系统性的服务升级进程中。从大型银行的数字化产品迭代，到政策层面的多方引导，再到科技企业的基础设施赋能，一个更贴合跨境电商与海外仓需求的跨境金融生态正在形成。

未来，随着金融科技进一步应用、跨境数据联通机制逐步完善、银企协同持续深化，海外仓及相关企业将获得更精准、更便捷、更安全的金融支持。金融服务与跨境电商的深度融合，不仅将助力海外仓行稳致远，更将为中国外贸高质量发展与全球供应链韧性提升注入持续的金融活水。