11月28日，央行、金融监管总局、证监会对外发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》），明确取消规定金额以上现金存取需登记资金来源或用途的硬性要求，与几个月前的征求意见稿保持一致。从内容来看，《办法》以风险导向为核心，杜绝尽职调查“一刀切”的情况。《办法》围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。