征信体系建设的最终目标，是让人人珍爱自己的信用记录，人人关心自己的征信，最终实现人人诚实履约。” 在2025金融街论坛年会金融科技大会期间，蚂蚁消费金融有限公司(下称蚂蚁消金)总经理江浩接受媒体采访时说。

在江浩看来，央行推动的个人信用修复举措，正是这一升级的重要探索。

江浩透露，蚂蚁消金许多用户是刚工作的年轻人，他们是社会的中坚力量，但在就业多元化过程中，确实存在收入不稳定性。“对于偶尔1到2次的非恶意逾期，金融系统若给予用户更多包容，有利于培养长远的履约行为。”江浩说。

江浩指出，良好的信用环境需要金融机构与用户共同来维护。蚂蚁消金希望通过双向互动，让用户更加珍惜信用。例如，蚂蚁消金“小红花”工具，支持用户通过提交技能证书等非传统信息获得额度提升。另外，蚂蚁消金还推出“账单助手”，反向赋予用户额度控制权，让他们自主设置消费限额。

据江浩透露，使用“小红花”工具成功提额的用户，其信用风险为整体用户平均水平一半。目前已有2.7亿用户使用“账单助手”，他们中主动订阅“消息提醒”的用户，风险比平均水平低8%。

截至目前，蚂蚁消金累计服务用户规模超4亿，如何有效保护消费者权益成为公司必须解决的现实挑战。

据江浩介绍，2024年起，蚂蚁消金打造智能消保工作平台，并加载智能调解大模型。当用户进线时，蚂蚁消金AI小助手，能快速自动生成协商方案，客户的基础资料、贷款信息、情绪状态和诉求，都能被实时识别并转化为个性化解决方案。

此外，蚂蚁消金智能消保工作平台还能通过数据挖掘识别黑灰产团伙，并向公安机关提交线索。近两年，蚂蚁消金协助相关部门控制了几百名涉案人员，帮助消费者回归正规持牌机构。