近日，中国人民银行发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为2025年9月5日。《征求意见稿》核心是要求金融机构遵循“了解你的客户”原则，在建立业务关系、提供规定金额以上一次性金融服务等场景下，必须开展客户尽职调查，包括识别并核实客户及受益所有人身份、了解交易目的与性质、持续关注客户风险状况等。为提升风险管理精准性，《征求意见稿》提出根据客户风险等级采取差异化措施。对于洗钱或恐怖融资风险较高的情形，如客户为外国政要、来自高风险国家或地区等，金融机构需采取强化尽职调查，包括实地查访了解经营状况、加强交易监测、获取高级管理层批准等；对于低风险客户，如党政机关、上市公司等，可简化调查流程，如延长定期审查周期，但不得豁免基本身份识别义务。（新浪财经）