“货币政策剧烈变动让银行家也备感压力。”记者昨日从银行业协会了解到，根据调查数据，有三分之二的银行继续看好和发展房贷业务。中国银行业协会与普华永道联合发布《中国银行家调查报告2009》显示，多数银行将继续大力发展住房消费贷款，同时谨慎对待房地产开发贷款。

　　银行个人房贷：是“动态微调”着的

　　“在未来三年个人金融业务重点发展的产品上，三分之二的银行家仍然选择个人住房消费贷款。”中国银行业协会专职副会长杨再平对记者表示，从调查情况来看，各家银行仍然将个人住房消费贷款视为资产质量较好的业务，积极鼓励发展。

　　一家上市银行上海分行主管个人金融业务的副行长明确对记者表示，不少买房人普遍关注的二套房贷政策其实保持平稳，并没有大的变化。而且，部分创新类的房贷产品也并没有被叫停，这也已经很说明问题。

　　当记者询问目前上海的部分银行房贷标准有差异时，该副行长分析：“每家银行每个月的资金头寸情况都不同，如果这个月略微紧张，那么房贷可能收一下；但如果下个月资金宽裕了，那么房贷的量又能放出来了。”

　　“其实房贷政策也是动态微调的。”该副行长对记者表示，申请房贷的客户多跑几家银行多问问就可以发现这一点。而且各家银行控制房贷业务的方向也不同，有些针对高档住宅，有些主抓二手房，还有些以中环以外住房作为收紧目标。

　　银行房贷利率：竞争致高低各不同

　　“可以代表银监会的态度说，创新仍是国内银行的发展方向。”银监会纪委书记王华庆昨日对记者表示，与国外银行创新过度的情况不同，国内银行其实仍处于创新不足阶段。沪上多家银行业内人士向记者透露，目前的创新类房贷产品主要在利率上做文章，并没有触及首付最低四成的监管“红线”，所以并无大碍。

　　根据相关监管人士介绍，银监会首席顾问沈联涛以香港的经验为例子，表示房贷监管的核心是首付比例。如果首付严格达到四成，那么即使房价跌30%，银行在房贷上也不会产生系统性风险。

　　“各家银行房贷利率有高有低很正常，无非是银行在利差上多赚少赚而已。”沪上一家大银行主管房贷业务的高级经理吴先生对记者表示，银行不可能永远依赖利差这个利润大头，目前正在不断适应利率市场化。房贷利率不同体现出银行之间的竞争，这从根本上对客户是有利的。

　　对房产开发商：采取谨慎态度

　　但是，中国银行业协会的报告也显示，多数银行对房地产开发贷款将采取谨慎态度。78%的银行家认为会适当选择稳健项目投放信贷，只有对经济发达地区的一二线中心城市和优质地产商的项目给予贷款支持。

　　“下半年总行要求严格控制对不具备竞争优势的中小开发商的贷款。”记者昨日从一家总行设在上海的股份制商业银行了解到，将加强贷后管理，严格执行房地产贷款资金封闭管理。并且采取区别对待的策略，对一般住宅和改善型住房适度支持，但对大型商业高档住宅进行控制。调查显示，仅有8%的银行家表示，“房地产开发贷款仍是优质资产，将大力投放。”

　　政策回顾

　　上海出台14条楼市新政提高房贷最高限额

　　2008年10月，上海市公积金管理中心发布《关于再次调整本市住房公积金贷款额度上限的通知》，上调补充住房公积金贷款的最高额度，符合条件的家庭最高可贷60万元。而杭州市政府则发布《市政府关于促进杭州市房地产市场健康稳定发展的若干意见》(以下简称《意见》)，其中包括购房入户实施范围扩展至老城区、政府给予个人买房一定的税缴补贴、放宽房企受让及开发期限等系列措施。

　　根据上海市住房公积金管理委员会决定，对第一次购买自住住房且有2个人及以上参与贷款的借款家庭的补充住房公积金贷款的额度上限从10万元调整为20万元。具体调整方法为：首先分别计算每一个符合贷款条件的借款人的可贷额度，每个人的基本公积金可贷款额度不超过20万元，补充公积金可贷款额度不超过10万元；然后将所有借款人的基本公积金可贷款额度累加，合计不超过40万元，补充公积金可贷款额度累加，合计不超过20万元。也就是说，同时缴纳基本公积金和补充公积金的双职工家庭公积金贷款购房最高可贷到60万元。(