新华网北京９月８日电（刘诗平、李芳芳）今年上半年我国银行业金融机构新增本外币贷款７．７２万亿元，同比增幅达３２．８％。对此，８日发布的《中国银行家调查报告（２００９）》显示，接受访问的银行家们普遍认为，高速放贷的行为将会引起国内银行业竞争格局发生变化。

    利差收窄成银行经营最大挑战

    以全国范围银行金融机构总行和分行高管为访问对象的本次调查，由中国银行业协会和普华永道发布，收回有效问卷７３２份，并访谈了８１位银行董事长、行长及副行长。

    调查报告显示，２００９年的贷款利率水平普遍下浮，９０％的受访银行家认为利差收窄是今年经营中面临的最大挑战。

    业内人士表示，虽然近年来中国银行业的中间业务实现了超常规增长，然而从行业总体情况来看，利息收入仍然是商业银行收入结构中的绝对主导，非利息业务收入仅占总收入的１０％左右。

    调查显示，不同类型的银行对面临挑战的认识不同。由于利差收窄将会导致规模较小的银行在竞争中处于被动地位，城市商业银行和全国性股份制商业银行的担忧大于其他类型的银行，业务相对独立的政策性银行则受影响较小。

　　高速信贷增长推动银行业竞争格局变革

    由于业务模式相对趋同，规模竞争始终在银行竞争中占据重要地位。大多数受访银行高管认为，高速信贷投放对大、中、小银行的市场地位将产生重要的影响。

    来自中小银行的银行家们指出，信贷的高速增长给中小商业银行带来“挤出效应”。受规模、资本金以及监管部门单一客户和集团客户授信比例等方面的限制，中小银行在基础设施等政府主导的大项目中缺乏综合优势，绝大多数市场份额被大型银行占据。

    同时，大银行的客户资源丰富，信贷选择余地更大，中小银行则由于选择面窄，经济形势严峻时要开发新的客户难度更大；大型银行与政府签订一揽子融资协议或与超大型国企签订数百亿元授信协议，且很多集团客户将账户统一集中到总部，然后采取“总对总”方式同大型银行进行战略性合作，导致中小银行与地方政府和超大型国企的合作份额被严重挤占。

    不过，一些大型国有商业银行高管认为，五大国有商业银行占据优势地位有历史原因，也是市场选择的结果。国有商业银行的市场占有率一直处于市场前列，银行系统的存贷比资金规模控制，客观上促成了国有商业银行的强势地位；国有商业银行的资金基础、网点范围、人员服务、市场优势使政府重点投资项目更倾向于它们；从中小银行来看，其资金规模虽不如国有商业银行优势明显，但其个性化的服务及灵活的政策制度使其在市场竞争中也占有重要地位，如目前不少银团贷款项目虽然由国有商业银行牵头发起，但中小银行参与程度很高。