探索供应链金融新模式 实现实体经济与金融服务的深度融合

2024-05-21 20:07 96425

国网雄安保理坚持稳中求进的发展策略,以安全发展为基石,深化供应链服务能力,并明确风险防控的底线。同时,以“实用数字化”为统领,以“智能化提升”为主线,推动公司数字化转型,以满足市场需求并提升运营效率。


—访国网雄安商业保理有限公司总经理助理

兼数字金融部总经理 王斌

文 | 本刊记者 韩木瑶

来源 | 《贸易金融》杂志 2024年4月刊


近年来,国家对供应链金融的重视程度已经上升到国家战略,并出台了一系列扶持政策,特别是“脱核”模式,意味着传统的以核心企业“主体信用”为主的模式将被革新,转向以“数据信用”为核心,借助大数据、人工智能、区块链和物联网等前沿技术,全面提升供应链及其金融服务的数字化和智能化水平。这些技术的应用不仅使企业能够更精确地评估风险、优化运营流程、提高融资效率,更好地服务于实体经济,同时也为整个供应链注入了新的活力。

近日,《贸易金融》记者采访了国网雄安商业保理有限公司(以下简称国网雄安保理)总经理助理兼数字金融部总经理王斌就数字供应链金融在推动实体经济高质量发展中的具体作用、实施策略及未来趋势等议题进行了深入的交流和探讨。

(“M”为贸易金融杂志;“W”为王斌)

01

深耕产业链金融,持续开展数字保理业务


M:如何理解产业链金融/供应链金融高质量发展在服务实体经济中的价值与意义?

W:产业链金融/供应链金融的高质量发展对实体经济的推动作用显著。它不仅能够增强产业链和供应链的整体竞争力,还能推动实体经济向更高质量、更可持续的方向发展。

以国家电网有限公司(以下简称国家电网公司)为例,作为电力产业链的核心企业,其运营涵盖发电、输电、配电、售电等多个环节,与上下游企业建立了紧密的供应链关系。产业链金融/供应链金融的高质量发展能够为企业提供更加灵活和高效的金融服务,优化资金流、信息流和物流,降低运营成本,提高运营效率。这不仅有助于国家电网公司更好地服务于广大电力用户,也为整个产业链的稳健运行提供了坚实保障。

产业链金融/供应链金融能够助力国家电网公司的产业升级和技术创新。在推动智能电网、新能源等领域的发展过程中,需要大量的资金投入。而高质量的金融服务能够为企业提供充足的资金支持,推动技术创新和产业升级,从而提升企业核心竞争力。这种支持不仅促进了国家电网公司的发展,也带动了整个产业链的升级和转型。

另外,产业链金融/供应链金融还能促进国家电网公司的绿色发展。在推动能源转型和绿色低碳发展的过程中,需要加大对可再生能源和节能技术的投入。高质量的金融服务能够为企业提供绿色信贷、绿色债券等绿色金融产品和服务,支持企业实现绿色发展目标。这不仅有助于国家电网公司的可持续发展,也为整个社会的绿色发展做出了积极贡献。

M:在产业链金融/供应链金融创新实践上,进行了哪些方面的探索?取得了哪些成绩?

W:国网雄安保理作为国网英大国际控股集团有限公司(以下简称英大集团)的全资子公司,始终致力于为国家电网公司的成员单位及其产业链上下游客户提供全方位的金融服务。在创新实践上,紧跟数字化发展趋势,依托国网“电e金服”平台,成功推出了线上电费保理产品和物资保理产品。这些具有国网特色的线上保理产品,不仅优化了传统保理的操作流程,还实现了全程数智化操作,24小时放款,极大地提高了业务效率。此外,落地了全国首个数字人民币供应链金融全流程线上化应用业务,为产业链金融注入了新的活力。

02
借助产业链协同优势,打造高质量金融服务

M:从行业角度来看,国网雄安保理在供应链金融领域有哪些独特的优势和能力?

W:国网雄安保理在供应链金融领域拥有多方面的独特优势和能力,这些优势和能力使我们能够为客户提供高效、专业、全面的金融服务。

首先,我们发展定位明确,战略目标清晰。始终聚焦国家电网公司产业链,致力于为电网供应链主体提供普惠优质的供应链金融服务;支持供应链的绿色低碳转型和电力安全可靠供应,助力实体经济健康发展,帮助中小企业纾困解难,推动国家电网公司产业链供应链金融业务的高质量发展。

其次,在电网供应链金融业务领域的专业化程度非常高。多年的深耕细作更了解电网供应链的场景特点,更熟悉供应链主体的需求。因此,产品的设计具有强针对性,客户需求匹配度高,能够为电网供应链上下游企业提供定制化、精准化的保理服务。

再者,服务供应链核心企业及上下游的能力突出。拥有强烈的客户服务意识,服务方式灵活多样。比如,依托各省“电e金服”中心深度服务主业单位,同时派驻属地服务团队深入供应链金融业务一线,贴近供应商、发电企业等供应链上下游主体,提供普惠优质的保理产品,确保供应链产业链的安全稳定。

此外,还具备国网产业链和英大集团的协同优势。充分发挥电网产业链核心企业资源和英大集团金融资源禀赋优势,深入挖掘电网供应链金融业务场景。在总部财务部的统筹指导下,国网雄安保理与英大集团各金融单位强化业务协同,持续提升产融协同、融融协同效能,创新各类联合营销和展业模式,为供应链主体提供多层次、多元化的综合金融服务。

在风控方面,通过深入了解电网供应链金融底层资产特性和风险属性,经过多年的经营实践,积累了丰富的风控经验,风控专业化和精细化程度高,建立了适应电网供应链金融场景特点的业务风险防控体系。

值得一提的是,我们搭建了穿透式的风险合规管控体系、长效的内控管理机制和动态的规章制度体系。建立了多层次、多维度、系统化的资金资产运转体系,以及成熟的人才培养和梯队建设机制,为高质量发展提供坚实的支撑保障。

03
打破数据信息孤岛,提高供应链透明度

M:随着数字中国及产业数字化的深入,场景与数据对于供应链金融的重要性愈加凸显。在这方面有哪些好的探索与创新?

W:在数字化浪潮中,国网雄安保理深刻认识到场景与数据在供应链金融中的关键作用。以国网产业链中物资类业务为例,该类保理业务小额、多单、高频,供应商资信差异大,尽职调查和贷后监管工作量大。针对这些特点,我们开发了线上物资保理产品,通过数字化手段实现了标准化操作,并与核心企业系统链接,确保风险可控。供应商可以全程线上操作,完成应收账款融资,大大提高了业务效率和用户体验。

一直以来,国网雄安保理始终秉持金融科技赋能实体经济的理念,通过创新产品和服务,实现产业链价值的高效转化。未来将继续深耕产业链金融/供应链金融领域,探索更多创新实践,为实体经济的发展贡献更多力量。

M:在推动数实融合、产融结合上,科技在此过程,能起到哪些作用与价值?国网雄安保理做了哪些探索与实践?

W:在推动数实融合、产融结合的进程中,科技扮演了至关重要的角色,并带来了显著价值。

科技通过促进数据的整合和共享,极大地提升了供应链金融的效率和透明度。借助大数据、云计算等先进技术,可以实现对供应链各环节数据的实时采集、整合和分析,为金融机构提供全面了解供应链运行情况的途径,并为风险评估和融资决策提供有力支持。同时,数据共享也有助于打破信息孤岛,提高供应链的透明度。

科技在风险管理方面发挥了关键作用。利用人工智能、机器学习等技术,可以构建更加精准的风险评估模型,对供应链上各参与方的信用状况、还款能力等进行实时动态监测。这种精准的风险管理有助于降低融资风险,提高资金的安全性。

除此之外,科技还推动了供应链金融的产品创新和服务升级。通过应用区块链、物联网等前沿技术,可以开发出更加安全、高效、便捷的供应链金融产品,如基于区块链的应收账款融资、基于物联网的存货融资等。这些创新产品满足了企业多样化的融资需求,提高了融资的效率和灵活性。

国网雄安保理始终将数字化转型和技术创新作为工作重点。通过国网“电e金服”平台,成功打通了与国网核心企业的数据链,实现了数据的实时共享和高效利用。同时,上线的线上保理产品也是推动数实融合、产融结合的一个重要创新尝试。

M:如何理解并推进供应链“脱核”模式?

W:供应链“脱核”模式,实际上是指更多地依赖于供应链上产生的交易数据,以及由此产生的物流、信息流等,作为金融服务的基础。它旨在从“数据信用”出发,利用先进技术提升供应链及供应链金融的数字化和智能化水平。在推进供应链“脱核”模式方面,公司依托国网“电e金服”平台上线线上保理产品,通过链接核心企业系统实现线上数据传输。这一举措有效地解决了传统保理中高度依赖核心企业信用背书的问题,极大地提高了供应商的融资效率。

M:在供应链金融领域,创新与风险防控之间的平衡是如何实现的?在这方面有哪些实践经验?

W:国网雄安保理坚持稳中求进的发展策略,以安全发展为基石,深化供应链服务能力,并明确风险防控的底线。同时,以“实用数字化”为统领,以“智能化提升”为主线,推动公司数字化转型,以满足市场需求并提升运营效率。

创新与风险防控在供应链金融中是相互依存、相互促进的。只有在保持创新的同时注重风险防控,才能实现供应链金融的健康、可持续发展。

在创新方面,国网雄安保理紧跟科技进步和市场变化,利用先进技术优化业务流程,提高融资效率,降低运营成本。同时,不断创新金融产品和服务,满足企业多样化的融资需求,并探索新的合作模式,推动供应链金融的全球化发展。

然而,创新往往伴随着风险。在追求创新的过程中,国网雄安保理始终将风险防控放在首位。建立完善的风险管理体系,包括风险评估、监控、预警和处置等环节,确保业务风险在可控范围内。此外,还加强对供应链各环节的了解和分析,准确判断企业的信用状况和还款能力,避免信用风险的发生。

04
小结
M:对未来供应链金融发展趋势有哪些判断与期待?

W:展望未来,供应链金融的发展无疑将围绕数字化、智能化、绿色化等核心要素展开,这些趋势将共同塑造供应链金融的新格局。

数字化将成为供应链金融的重要驱动力。随着大数据、云计算、人工智能等技术的飞速发展,将实现更高效的数据收集、分析和应用。这将极大地促进供应链的透明化和可视化,使金融服务更加精准和高效。区块链技术的应用也将进一步推动供应链金融的创新,通过构建去中心化、安全可信的数据共享平台,降低交易风险,提升融资效率。

智能化将成为供应链金融发展的另一大趋势。充分应用人工智能技术,对供应链各环节进行智能预测、优化和决策。例如,利用机器学习算法对供应链数据进行深度挖掘和分析,能够精准预测市场需求、库存变化等因素,为金融机构提供更精准的融资服务。此外,数币中的智能合约等技术的应用将进一步简化融资流程,降低运营成本,为供应链金融的发展注入新动力。

最后,绿色化将成为供应链金融发展的重要方向。在全球气候变化和环境问题日益严峻的背景下,绿色供应链金融将成为推动可持续发展的关键力量。国网雄安保理将更加注重对供应链环保、节能等方面的评估,为符合绿色标准的企业提供优惠融资支持。同时,我们也将积极推动供应链各环节加强环保意识和实践,共同构建绿色、低碳的供应链体系,为地球的可持续发展贡献力量。

综上所述,我们对未来供应链金融的发展充满信心,并期待与业界同仁共同探索创新之路,共同推动供应链金融行业的繁荣与发展。



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标签: 金融服务 供应链 实体 
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