江苏银行王凯宁:数字化赋能 以跨境金融发展助推金融强国建设

2024-05-21 20:05 95513

江苏银行紧跟国家战略,通过优化金融供给、强化比较优势、完善风控体系和增强服务效能,持续丰富跨境金融产品体系、提高跨境结算和投融资便利化水平,为金融强国建设和江苏省建设具有世界聚合力的双向开放枢纽贡献出宝贵力量。


——访江苏银行总行国际业务部总经理 王凯宁

文 | 本刊记者 袁跃

来源 | 《贸易金融》杂志 2024年4月刊


2023年10月召开的中央金融工作会议,首次提出“加快建设金融强国”的目标,并系统阐述了“八个坚持”,为新时代新征程金融工作怎么看、怎么干指明了具体方向。在推进金融强国建设的过程中,跨境金融是不可或缺的重要一环。坚持对外开放需要银行提供高质量的跨境金融服务,助力构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,增强人民币在全球金融体系中的地位,加快人民币国际化进程。

为了做好新时代金融“五篇大文章”,不同类型的金融机构依据自身资源禀赋在跨境金融的细分领域不断探索差异化经营,打造特色化优势。江苏银行紧跟国家战略,通过优化金融供给、强化比较优势、完善风控体系和增强服务效能,持续丰富跨境金融产品体系、提高跨境结算和投融资便利化水平,为金融强国建设和江苏省建设具有世界聚合力的双向开放枢纽贡献出宝贵力量。近日,《贸易金融》记者采访了江苏银行总行国际业务部总经理王凯宁,请他分享江苏银行服务企业“走出去”和“一带一路”建设的跨境金融实践经验。


01

风险防控体系护航

聚焦场景创新服务外贸新动能


2023年,我国外贸进出口总额达41.76万亿元,实现了“促稳提质”的目标,其中,跨境电商出口增长19.6%,成为外贸增长的新引擎。
作为江苏省首家自主办理跨境电商支付业务、落地首单跨境电商保险保单项下融资业务的商业银行,江苏银行在服务外贸新动能方面抢抓先发优势、聚焦场景创新、强化科技赋能,坚持精益求精。
早在2017年,江苏银行就开始跟进跨境电商业务领域支付需求,积极主动靠前发力,以与境内第三方支付机构开展跨境支付业务合作为起点,开启了跨境电商服务探索之路。
近年来,江苏银行在跨境电商服务领域持续突破,先后取得跨境电商出口收结汇业务资质、跨境电商跨境人民币支付业务资质,并与中信保紧密合作,落地江苏省首单跨境电商保险保单项下融资业务,高效满足了中小跨境电商企业融资需求。
目前,江苏银行跨境电商支付结算系统已经过多次迭代更新,建立了标准化的数据接口,可实现集业务处理、风险控制、数据报送等功能于一体的本外币支付清算服务。
2023年以来,针对外贸新动能领域的新需求,江苏银行持续拓展服务场景,探索跨境电商服务新模式,上线境内外币支付清分系统,开展B端C端混合订单池模式、支付机构“分批解付”等多项定制化服务创新;在提升跨境电商服务质效的同时,还上线了白名单客户交易监测等多项线上化风控功能,聚力提升支付机构业务合规管理水平。
据王凯宁介绍,下一步,江苏银行将推出“外综服模式下跨境电商集中收结汇”产品,为跨境电商企业提供一站式跨境资金清算服务。他表示,江苏银行将继续探索新服务场景与系统支持,持续为外贸新动能注入金融活水。
在开展跨境金融服务时,平衡效益和风险是金融机构必须面对的重要课题。江苏银行在跨境业务经营管理的过程中,始终牢牢把握“稳”这个基础和前提,强化底线思维和风险意识。
在服务稳外资稳外贸方面,江苏银行积极宣导风险中性理念,主动为实体企业减费让利,通过市场化浮动定价、以量补价、向风险管控要效益等措施做到效益风险总体平衡。近四年来,江苏银行国际业务条线营收实现了年均复合增长率超过20%的较好水平。
在服务好外贸新业态的同时,江苏银行注重网络化、数字化、立体化的外贸新业态风控预警系统建设,搭建了“人工+线上”的全流程风险管控体系。
针对客户交易特征设计大数据风控模型,通过底层系统对接及数据共享,事前针对平台企业进行客户身份识别、验证准入及签约;事中对资金流与信息流匹配、额度控制、高频大额异常交易预警机制等进行多维度系统核查;事后开展智能化定期平台重检及业务回溯抽查,确保业务合规性。
据了解,作为省属地方法人银行,江苏银行积极响应国家及江苏省有关支持“一带一路”倡议的工作要求,综合运用跨境并购、项目贷款以及境外直贷等产品服务企业“走出去”,有力支持了一批“一带一路”重点项目。
在风险管理方面,江苏银行重点聚焦尽职调查与贷后跟踪管理,通过加强境内外同业联动、推进跨境专业授信审批队伍建设、加强海外项目风险和国别风险研究,努力提升支持“一带一路”建设的能力水平。
在采访过程中,王凯宁也对中欧班列业务中存在的风险进行了分析,主要是法律风险和缺乏平台统一监管制度的风险。他认为,银行可通过完善内部授信政策和风险管理制度进行弥补,需要加强与货主、承运人、海关等相关方面合作,实现信息共享并形成有约束力的电子登记制度,并在有效防范风险的前提下积极尝试开展此类金融服务。
02

数字化技术破局

以“防”促“稳”迎接挑战与机遇


当前,世界百年未有之大变局加速演进,国际政治经济金融形势复杂多变,跨境金融高质量发展面临着诸多挑战。在全球经济下行的背景下,随着贸易增长动能减弱,如何在全球经贸不确定性中寻找跨境金融发展新路径?在国际金融市场动荡加剧、世界主要经济体货币政策变化的影响下,如何精准把握外汇、利率等市场节奏,做好策略应对?如何有效识别和化解新形势下的客户信用风险、跨境金融合规风险?

江苏银行的总体思路是以主动化解风险的“ 防” , 促进穿越周期的“稳”。王凯宁表示,在推进跨境金融高质量发展的进程中,蕴含着新的机遇。

一方面,中国正由制造大国向制造强国迈进,随着高端装备、高端制造等行业国际化发展,跨境金融积极服务先进制造和绿色发展,既是“双循环”新发展格局下金融供给改革的时代要求,也是中小银行寻求特色发展、提高综合竞争力的不二选择。

另一方面,随着新技术与数字经济的发展,跨境金融数字化转型进程加快,银行紧抓数字化发展机遇丰富跨境金融场景、创新跨境金融产品、强化跨境业务风控管理,可有效提升服务质量和可靠性、助力跨境金融高质量发展。

据了解,江苏银行坚持“国际化”发展战略,始终紧跟客户跨境金融综合需求,不断增强外汇业务和本外币一体化经营能力,努力提升在国际金融市场上的知名度和综合竞争力。

面对跨境金融发展的挑战和机遇,江苏银行重点加大对新业态新经济和自贸区业务领域的支持力度,年国际结算量突破2500亿美元,跨境支付清算准确性和稳定性不断提升,上海自贸区资产规模和综合效能在同业保持领先。

绿色和科技是江苏银行跨境金融的两条加速带。一方面,江苏银行积极布局绿色金融,主动参与国际可持续金融体系建设,探索“绿色+跨境金融”模式,为客户提供包含绿色贸易融资、绿色境外贷款、绿色境外债券等产品的综合服务方案,绿色跨境融资余额近100亿元;另一方面,江苏银行致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”,加快以金融科技创新激发跨境金融高质量发展的新动能,加大行内外平台数据信息共享与互联互通,搭建覆盖业务全流程的多维度智能风险监控系统,以数字化风控筑牢跨境金融发展的安全屏障。

近年来,数字化技术以新理念、新业态、新模式全面融入国民经济的各领域及全过程,在跨境金融服务中更是被广泛应用。例如,区块链技术可以提高跨境支付和贸易融资的透明度和可追溯性,人工智能和机器学习技术可以对跨境金融业务进行智能风控和智能决策支持等。

可以说,数字化技术正在深刻改变金融机构的跨境金融服务模式和业务流程,创新前者为客户提供了更加便捷高效的跨境支付、跨境融资、外汇资金交易等服务;优化后者离不开自动化和智能化技术支持,助力银企双方降本增效,精准风控。

王凯宁介绍,江苏银行致力于打造专业化、特色化、智慧化、综合化的跨境金融服务体系,积极运用数字化技术赋能跨境金融产品迭代,在跨境结算和贸易融资、跨境投融资领域持续提升服务质效。

近年来,江苏银行先后创新推出“跨境贸e池”“出口贸e融”等多项线上化、自动化产品,打造“外汇管家”线上综合服务平台,并在跨境支付、供应链金融、外贸新业态等多个领域开展了积极探索。

03

助推金融强国建设

扩大跨境金融服务范围和深度


作为全国系统重要性银行和江苏省最大法人银行,江苏银行在全国第7家上线SWIFT GPI全球支付创新业务,全国第4家签约运用SWIFT GO跨境支付解决方案;直联接入国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台并在全国率先上线出口信保融资中小险等多个场景;入围海关总署中国国际贸易单一窗口,并成功对接江苏省单一窗口和上海跨境公共服务平台等基础设施;搭建跨境电商综合金融服务平台,推出自动对账、智能清算、批量汇兑等金融服务解决方案,通过开放银行接入模式,构建跨平台、跨币种、跨渠道的一站式全流程跨境支付体系,进一步便利跨境电商企业境内外资金管理。

此外,江苏银行积极运用数字化技术推动业务流程优化,实现外汇业务管理上收、全流程全线上事务审批等多领域关键核心技术突破,通过内部管理流程的优化提升跨境金融服务水平。

丰硕的实践成果背后,是江苏银行值得借鉴的经营思路。王凯宁介绍,银行扩大跨境金融服务的覆盖范围和深度,可以从技术、内控合规、策略、风险管理等多个方面推进。比如,加大数字化投入,通过数据获取和整合再造业务流程,实现总行客户方案设计、风控分析和业务操作的集中上收,从而降低基层营销难度,提升客户经理的服务效能,以期达到扩大跨境金融服务覆盖范围、提升客户粘性的效果。

在业务可持续发展方面,要高度重视反洗钱和制裁等合规性管理,建立安全稳定的内控合规管理体系;要继续扩大境内外同业合作渠道,在跨境结算、跨境投融资、外汇资金交易等多领域建立可靠的全球合作网络。

针对未来跨境金融发展趋势,王凯宁认为,跨境金融的发展可能受到多种因素的影响,例如全球政治经济形势、市场开放程度变化等。尽管存在诸多外部不确定性,他预计随着数字化技术的深入运用,未来跨境金融服务将继续加速数字化转型,包括更广泛地采用互联网银行、RPA、API技术等;随着公众关注度的提升,跨境金融服务将愈发重视可持续发展原则,越来越多地考虑环境和社会责任。

同时,跨境金融将面临更严苛的国际国内金融监管环境,尤其要警惕国际政治对跨境金融领域的影响, 合规和风险将被摆在更加突出的位置。

王凯宁表示,在助推金融强国建设的过程中,江苏银行将切实把思想和行动统一到党中央和省委、省政府决策部署上,在稳健发展的前提下,坚持回归本源、聚焦主业、扎根本土、做出特色,围绕“五篇大文章”“防范化解三大风险”,突出重点开展特色化、精细化、差异化经营,深入推进全面风险管理,不断增强本外币一体化服务能力,因地制宜支持新质生产力发展,将金融资源更多投向现代化产业体系、共建“一带一路”等重大战略、重点领域,努力在探索中国特色金融发展之路中,奋力开拓江苏银行实践新境界,为助推金融强国建设作出更大的金融贡献。


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标签: 金融 跨境 江苏 
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