大连银行王学东:科技赋能供应链数智化创新 深耕实体滴灌式注入金融活水

2024-05-18 23:06 282968

——访大连银行总行交易银行部总经理 王学东

文 | 本刊记者 张超

来源 | 《贸易金融》杂志 2024年4月刊

近年来,大连银行供应链金融管理平台实现了显著的数字化转型,通过全流程线上化操作和管理,为供应链各方提供了高效、便捷的金融服务,有效解决了传统供应链融资业务操作风险大的难题。


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大连银行总行交易银行部总经理 王学东


前不久,《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》发布,银行业金融机构被赋予了新的使命——积极探索供应链“脱核”模式,为民营中小微企业提供更为精准的金融服务。这一政策的出台,不仅是对银行业金融机构创新服务能力的考验,更是对其如何有效支持民营经济发展的重要指引。

大连银行交易银行部总经理王学东在接受《贸易金融》记者采访时表示,随着数字经济与金融科技的深度融合,银行业金融机构正积极寻求供应链金融的创新路径。其中,“脱核”模式作为一种新型的供应链金融发展思路,正在逐步改变传统的以核心企业“主体信用”为主导的模式,转向以“数据信用”为基础的新型金融服务模式。

传统的供应链金融模式往往依赖于核心企业的信用背书,这种模式在风险控制上存在一定的局限性,难以应对复杂的供应链网络和多变的市场环境。王学东介绍,“脱核”模式则通过利用大数据、人工智能、区块链以及物联网等新技术,实现了对供应链各环节数据的实时采集、分析和监控,从而建立起基于数据信用的新型金融服务体系。

01

优化金融资源配置,丰富金融产品供给

作为深耕本地、服务地方的城市商业银行,大连银行积极响应金融回归本源、服务实体经济、防控金融风险等政策要求,在交易银行领域主动求变、创新变革,优化金融资源配置,丰富金融产品供给,持续增强产业链、供应链的综合服务能力,为市场主体提供便捷、高效、优质的金融服务。

据了解,自2016年以来,大连银行逐步整合境内、境外结算、融资及现金管理服务,着手发力交易银行业务,在丰富业务种类上孜孜以求,建立起涵盖供应链金融、跨境金融、现金管理在内的交易金融综合产品体系;在业务创新与风险防控上双管齐下,供应链金融创新、跨境金融服务及智能化风险控制等方面探索出新;在科技创新、科技赋能上大胆尝试,交易银行业务线上化、自动化、智能化水平逐步提升。

供应链金融是大连银行服务实体经济、解决中小企业融资难、融资贵的重要利器。大连银行立足于服务产业链实体交易,聚焦提高产业链上下游融资效率,推动产业链和资金链协同发展、渗透融合,建立了包括预付、存货和应收三大类产品体系,打造了契合企业个性化需求的“链上”金融服务,沿着产业链条全面触达服务实体客户,推动产业链各环节顺畅衔接,为链上企业注入金融活水,与企同行共成长。据统计,近三年大连银行交易银行表内外贸易融资投放规模逾2000亿元。

王学东进一步表示,在实施“一链一策一批”中小微企业融资促进行动中,银行应根据不同产业链和供应链的特点,制定个性化的金融服务。通过深入了解民营企业的生产经营状况、市场前景和信用风险等因素,提供更加精准的融资支持。同时,还应加强对融资资金使用的监管,确保资金用于支持企业的实际发展。

02

用户体验为前提 以风险控制为核心


在数字化浪潮的推动下,大连银行积极拥抱变革,不断创新服务模式,提升金融服务水平。近年来,大连银行供应链金融管理平台实现了显著的数字化转型,通过全流程线上化操作和管理,为供应链各方提供了高效、便捷的金融服务,有效解决了传统供应链融资业务操作风险大的难题。
2019年,大连银行供应链金融管理平台成功实现了应收类、预付类及存货类三大类供应链融资产品的全流程线上化操作和管理。这一创新举措使得融资申请、上线确认、审批、签约和放款等各个环节都能够在线上完成,大大简化了操作流程,提高了业务处理效率。同时,供应链各方和融资行在线上的信息互通和信息共享,使得风控难题得到了有效解决,为融资客户创造了“足不出户”“随借随还”的便捷体验。
2022年,大连银行进一步推出了供应链平台“秒贷”产品系列。这款产品实现了供应链应收账款、预付款等产品的线上申请、智能审批、在线签约和自动放款等全流程智能化操作。通过智能化技术的运用,业务办理时长大幅缩短,最快可以在两小时内完成整个流程,为企业带来了更加高效、便捷的金融服务体验。这一创新举措不仅提升了供应链金融服务水平,也彰显了大连银行在数字化领域的探索成果。
值得一提的是,为了推动供应链金融管理服务平台的智能化进程,大连银行以用户体验为前提,以风险控制为核心,结合大数据、引入专家审批、建立智能决策和风控模型等手段,精心打造了“大银e链”品牌。支持ERP系统直连、第三方平台直联及网银客户端自助操作,实现了各系统之间数据采集与安全传输。通过前置网络及证书配置,大连银行有效保证了数据的安全性,大幅提高了风险防范能力。
此外,大连银行供应链金融管理平台还具备跨银行间放款及硬证书客户灵活选择的个性化配置功能。这一功能解决了城商行异地网点少、客户开户难的问题,为更多企业提供了便捷、灵活的金融服务选择。
03

从“查业务”到“做业务、建生态”的转变

在数字化浪潮席卷全球的背景下,大连银行积极响应时代号召,着眼于供应链金融生态的构建与发展,通过场景搭建和“互联互通”战略,持续推动金融服务的创新升级。

目前,大连银行的供应链金融服务逐渐实现了从“查业务”到“做业务、建生态”的转变。银行不仅为企业提供融资支持,还通过提供移动系统办公及财务管理工具等增值服务,将金融服务延伸至企业的日常运营中,实现了与企业的深度融合和共生发展。

其通过搭建先进的供应链金融平台,实现了对供应链交易信息的实时共享和验证,有效降低了信息不对称带来的风险。同时,通过对供应链数据的深度挖掘和分析,银行能够更准确地评估企业的信用状况和风险水平,为供应链上下游企业提供更加精准、高效的金融服务。

在对公电子渠道服务平台建设方面取得了显著成果。银行成功实现了从传统交易式架构向分布式微服务架构的转型,这种转型不仅提升了系统的去中心化、服务化和异步化能力,还大大提高了系统的可用性和数据化水平。这种转型使得银行能够采用“大中台、小前台、轻应用、厚平台”的运营模式,更好地适应市场变化和客户需求。

此外,大连银行还积极加强与产业链上下游企业的合作,通过构建紧密的合作伙伴关系,共同推动供应链金融生态的创新与发展。银行与第三方数据提供商、技术服务商等机构的合作,进一步丰富了数据资源和技术手段,提升了供应链金融服务的智能化水平。

04

小结

经过大连银行近几年在数字供应链金融领域的探索,王学东明确指出,“脱核”模式的实践之路并非坦途,而“脱核”模式也不能一蹴而就。在推进过程中,大连银行也面临着数据获取难度大、技术标准不统一等挑战。克服这些困难,需要不断加强技术研发和人才培养,提升数据处理和分析能力;同时,要积极参与行业标准的制定和推广,推动供应链金融生态的规范化发展。

在科技赋能和创新引领的指导思想下,大连银行将继续深耕新金融领域,聚焦重点行业,探索实践智慧金融和智慧交易银行。王学东表示“我们将以金融力量践行服务实体经济的责任, 通过建立特色交易银行金融服务品牌, 进一步促进实体经济的发展。

大连银行将继续依托先进的科技手段和创新思维,不断提升金融服务的质量和效率,为实体经济提供更加精准、高效的支持。通过深入了解行业需求和市场变化,大连银行将不断创新金融产品和服务,以满足不同客户的个性化需求,推动产业链上下游企业的协同发展。

展望未来,随着数字经济的深入发展和金融科技的不断创新,供应链金融生态将迎来更加广阔的发展前景。大连银行将继续探索“脱核”模式,不断优化和完善供应链金融服务体系,为实体经济的发展提供更加有力、更加高效的金融支持。同时,还将积极探索与其他金融机构、产业企业的深度合作,共同构建开放、共享、协同的供应链金融生态圈,为行业的可持续发展贡献更多力量。


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