文 | 本刊记者 穆易

来源 | 《贸易金融》杂志2022年4月刊

—访恒丰银行交易银行部负责人 沈正华

2022年4月2日，恒丰银行发布的2021年年报显示，2021年实现营业收入238.79亿元，同比增长13.56%；实现净利润63.48亿元，增幅达22.01%；资产规模突破1.2万亿元，增幅9.25%；该行在规模、营收、客群、利润快速增长，答卷靓丽。

值得注意的是，恒丰银行即期外汇交易量较2020年同期增长67%，呈现强劲的发展势头。

对于贸融业务呈现出的发展活力，恒丰银行交易银行部负责人沈正华这样说道：“这得益于恒丰银行一方面支持贸易新业态新模式发展，施行高举高打策略，陆续印发了《恒丰银行货物贸易外汇收支操作规程（2021版）》等配套政策，规范业务发展。另一方面，面对疫情冲击，坚持以客户为中心，持续加强产品创新与串联，打造综合化解决方案，实现国际结算、境内外贸易融资等业务快速增长。”

众所周知，传统贸易融资存在货权不清、监管困难等问题，容易产生虚假贸易融资甚至假仓单骗贷等案件，导致金融机构对外贸企业放贷信心不足。尤其是中小民营外贸企业，由于没有大型设备、厂房等固定抵押物，在融资方面更是缺乏优势。

针对中小微外贸企业的融资痛点，恒丰银行连出大招，打造便捷、高效的轻型化贸易金融模式。

2020年，恒丰银行依托其在内贸客群建设方面的优势，联合新加坡大华银行共同推出恒丰-大华“贸易直通车”项目，借助大华银行在全球超过500家的分支机构以及在东盟地区积累的综合化金融服务经验，共同为境内外客户提供一站式内外贸结算及融资服务，实现了跨境结算业务的大幅提升。

据了解，截至2021年12月末，恒丰银行依托该业务，已经累计为重点国际业务客户提供了折合人民币50.6亿元的贸易融资服务。2021年，为解决企业存货和资金周转效率低等痛点，恒丰银行对症下药，推出港口贸易金融项下“大商”模式和“恒仓易贷”两大贸易金融模式，打造了大宗商品货押融资综合服务平台，凭借24小时内质押放款、线上盯盘等优势，为境内外大宗商品服务商提供高效、便捷的融资服务。

恒丰银行的一系列金融模式创新，旨在最大限度释放金融能量，落实“稳外贸”政策。

对于恒丰银行目前的外贸新业务新模式发展思路，沈正华给记者做了详细介绍：“2022年，恒丰银行持续践行跨境便利化政策，紧扣数字化转型和敏捷组织两大行内战略先导，依托大数据和科技平台，通过客群建设、渠道拓展、产品推动实现链式开发和批量获客，以链式思维建立线上、线下相融合，境内境外联动的营销体系，在夯实基础跨境支付结算服务的基础上，针对优质客户及其境外子公司的投融资、并购、贸易融资等需求，加载跨境担保、境外发债、跨境银团、境外贸易融资等业务，谋划跨境金融业务多点开花，全面发展。”

2021年恒丰银行提出了“建设一流数字化敏捷银行”的新战略发展理念，并以渠道转型为主线，以数字化渠道和敏捷转型激发创新动力，借鉴国有大行的跨境金融业务系统，打造了新一代企业级全功能系统——恒心系统。

这是全国首个实现业务和系统一次性整体升级的股份制商业银行核心系统，也是山东省首个上线的组件化、数字化、智能化全功能银行系统。

沈正华表示，该系统基于大数据、云计算和人工智能等新技术，构建了统一的业务视图。恒丰银行跨境金融业务系统全面升级，同时端对端接入了跨境区块链金融服务平台和跨境人民币资产转让平台。通过数字化科技赋能跨境金融业务发展，跨境金融业务实现多点开花、全面提振。其中，国际结算业务同比增长158%，跨境融资业务同比增长71.2%。

特别是在风险管理方面，在应对众多合规及反洗钱、反恐怖主义融资等问题上。沈正华告诉记者，恒丰银行上线的新业务系统引入了业内一流的反洗钱相关系统及算法模型，极大地提高了自身的合规和反洗钱能力。同时，加大对内控合规人才队伍的培养，有属于自己的风险管理轻骑军。

另外，受当前疫情及地缘政治（俄乌战争）等因素的多重影响，人民币汇率风险加大，帮助企业有效规避汇率风险成为重点。

对此，恒丰银行一方面致力于企业“汇率风险中性”主题宣传活动，积极与大华银行等同业合作办理远期结售汇业务，为客户提供汇率避险咨询指导和产品服务。另一方面，积极推进人民币跨境使用。“受疫情尤其是地缘政治因素的影响，人民币或将迎来新的发展机遇。恒丰银行将加大跨境人民币产品的推广力度，加快人民币跨境支付系统直联的上线，深度挖掘客户跨境人民币支付结算和跨境投融资的业务需求，帮助企业有效规避汇率风险和美元交易可能引发的欧美制裁风险。”对于人民币在国际货币中的发展趋势，沈正华持积极态度。

在经历了疫情的大考后，科技的重要性日渐突出。其中，打造敏捷的组织机构，提升对业务的响应速度，加深与生态圈中的机构合作，提升各类服务的开放能力，探索数字化风控手段，护航经营行稳致远，是银行提升核心竞争力，发力数字银行的重中之重。

在外贸新业态新模式中的积极探索中，恒丰银行秉持开放的发展心态，与生态圈中的机构加强合作，使其走出了一条有特色的贸易促进样本。

“在支持贸易新业态方面，恒丰充分利用浙江义乌地区市场采购需求旺盛的特点，针对市场采购贸易的特点和融资需求，2021年为当地客户办理市场采购贸易业务1700余笔，结汇金额累计约4亿美元。”就跨境金融方面的成效，沈正华谈论到。

在谈及未来对外贸易的发展趋势和商业银行的发展机遇时，沈正华表示：

当下，国际贸易金融形势更趋复杂，全球贸易格局或重塑，能源化工、金属及农产品等大宗品价格波动较大，主要交易对手和市场或将发生转移，全球经贸市场不确定性将增大。

就中国对外经贸而言，在外需拉动下，医药制造、高端技术制造业、高端装备制造、集成电路等行业或将迎来较好的上升空间，但随着发达经济体复苏，出口增速或将放缓。

与此同时，商业银行的发展则是机遇与挑战并存。目前，全球经济环环相扣，疫情加大了全球贸易链和供应链的脆弱性和敏感度，短期内贸易保护主义占上风，全球产业链和供应链也可能会出现局部逆全球化的现象，对国际贸易造成一定负面影响。

同时，后疫情时代，企业和消费者的交易方式和消费习惯将逐步迎来线上化时代，将进一步促进跨境金融线上渠道的快速发展，跨境电商等贸易新业态或将迎来新的发展机遇。

在此背景下，商业银行要提升链式服务思维，融合企业境内境外结算和融资需求，避免单一行业集中度和交易链单一结点集中度过高。也要加快数字化转型，推动线上服务渠道的搭建，打通银行端、企业端和海关等监管服务平台端系统连接，为企业提供足不出户的跨境金融服务。