杭州银行孙芩:“外汇金引擎”持续发力 多变局势下为企业保驾护航

2022-06-17 09:24 56198

后疫情时代,不见面、非接触式的线上金融服务不断催生,这类线上金融服务并不是单纯的将流程“线上化”,而是依托“数据”这个生产要素,开展更为精准的线上化金融服务,帮助中小企业渡过难关。

文 | 本刊记者 张铭研

来源 | 《贸易金融》杂志2022年4月刊

—访杭州银行交易银行部副总经理 孙芩

后疫情时代,不见面、非接触式的线上金融服务不断催生,这类线上金融服务并不是单纯的将流程“线上化”,而是依托“数据”这个生产要素,开展更为精准的线上化金融服务,帮助中小企业渡过难关。


近年来,党中央、国务院高度重视外贸新业态新模式发展,且多次在政府工作报告中明确工作要求。


在利好政策下,2021年,我国跨境电商进出口规模达1.98万亿元,同比增长15%;市场采购贸易方式出口增长32.1%;外贸综合服务企业超1500家;海外仓数量超2000个……跨境电商等外贸新业态新模式成为拉动贸易增长的新动力。


政、企、银向来是一家,如何相辅相成,稳住外贸健康持续发展,同样也是金融机构的又一大命题。


“与传统贸易相比,从事跨境电商和市场采购等贸易新业态的市场主体以中小微企业、个体工商户为主,有着‘小额、高频、体量大’的特点,对高效便捷的金融服务有着更大、更高的诉求。”杭州银行交易银行部副总经理孙芩在接受《贸易金融》采访时总结道。


布局贸易新业态,打出跨境电商“服务组合拳”

目前,跨境金融已经从跨境电商收款、收单等与支付相关的基础金融服务,向供应链金融、外汇、资金管理、保险、财税等综合性金融服务、增值金融服务迈进。


一方面,是生态化的金融服务需求,另一方面,是国际局势的多变。如何紧跟政策导向,聚焦外贸新业态高质量发展,对银行而言是新的挑战。


在此背景下,近年来,杭州银行加快了其在跨境金融领域的探索和布局,不断融合创新境内外金融服务,为企业外汇业务搭载上“外汇金引擎”,打造集跨境结算、跨境投融资和汇率避险服务为一体的跨境产品服务体系,为外贸企业提供专业、高效、快捷、安全的跨境金融服务方案,帮助企业规避外汇风险,减少财务成本,提高资金在境内外的流转效率,实现价值创新。


孙芩告诉记者,为满足外贸市场主体高效、安全、低成本的资金结算需求,杭州银行于2018年推出“跨境智汇”GPI汇款服务,使用swift创新支付Tracker,实现汇划快速、收费透明、状态可追溯和便捷等功能,且提供免费到账通知服务,较传统汇款功能相比大幅提升客户的国际支付体验。


2020年,杭州银行升级“外汇金引擎”线上服务模式,强化产品迭代并提升服务质效,推出“跨境e平台”线上产品服务,实现网上银行、微信营业厅及手机银行多渠道线上外汇服务,功能集跨境智汇、跨境智单、跨境智融等全流程服务,助力优化中小企业的结算及融资环境。


同年,该行上线“出口收汇直通”、上海单一窗口“一键汇”等便捷功能,为外贸企业提供贴心、专业的金融服务,将高效、便捷的金融服务优势发挥到了极致。同时,因立足于杭州这一电商之都,杭州银行也加快了跨境电商领域的探索。为更好地助力跨境电商卖家安全合规完成境外收款,杭州银行在跨境收支工具和结算模式上,做了进一步的升级。


“2021年6月,在外汇管理局浙江省分局的指导下,杭州银行顺利搭建跨境电商出口收结汇平台,通过科技赋能银行清算体系,助力跨境电商出口商 ‘安全’‘快捷’‘高效’地办理亚马逊平台跨境资金收款,更通过最大限度减免提款手续费、匹配汇率避险专项授信额度,及提供适配融资产品等,打出跨境电商‘服务组合拳’,为跨境卖家提供全产品、全流程跨境金融服务。”孙芩说道。


杭州银行创新推出的跨境电商收款服务,在确保业务合规的同时,压缩了卖家提款等待时间,有效助力中国跨境电商出口品牌出海。


此外,为助力跨境卖家合规经营发展,杭州银行联合商务、出口信保、跨境电商协会、跨境电商园区等机构,针对跨境电商企业举办了数十场政策及产品宣介会,积极向企业普及汇率风险中性理念,引导客户合理利用汇率避险工具做好汇率管理,为贸易新业态企业的长远发展融资融智。


灵活应对当前疫情及地缘政治,为企业保驾护航


今天的世界是一个开放体系,这意味着不确定性和风险随之而来。最常见的就是汇率风险。只要企业与国际市场接轨,就很难避免汇率风险的存在。


孙芩在谈到当下汇率波动形势时表示,受国内外多重因素影响,近期人民币汇率波动幅度加大。2022年1-2月外贸出口增速虽有所下滑,但仍保持高位,叠加俄乌冲突引发市场避险情绪上升等因素影响,美元兑人民币汇率一度逼近6.3;随后由于国内疫情、中美货币政策分化预期等影响,美元兑人民币汇率最高突破了6.38,但近期有所回落。汇率宽幅震荡的确对外贸企业经营造成了一定影响。


为引导企业树立汇率风险中性意识,主动进行风险管理。杭州银行加大深化汇率避险服务,例如,以在线直播、推介会等方式,开展形式多样的业务培训与资讯分享,引导企业开展汇率避险。


同时,在客户端,杭州银行在提升客户体验方面开发上线“汇交易”线上交易平台,支持外贸企业线上办理全品种外汇衍生业务,使用率已经达到92%。


在产品端,为满足客户个性化的汇率避险需求,该行创新设计了双货币存款、加强型产品、掉汇通、远期宝等不同产品。


杭州银行近两年在创新汇率避险服务、助力企业降本增效和规避汇率风险方面同样成效显著。“2021年,我行外汇衍生业务客户数增长率达102%、交易量增长率达109%;针对中小外贸企业普遍存在的授信难问题,我行主动给予对客业务专项授信额度,以信用方式替代外汇衍生业务保证金,减少企业资金成本。”孙芩说道。


知客户所需,想客户所想,始终与客户站在一起,是杭州银行一直以来的服务理念。


加速数字化转型,深耕金融科技服务

疫情的爆发无疑减少了人员、货物的全球化流动。新一轮科技革新下,数字化转型成为银行业发展的必经之路。


在杭州银行数字化转型进程中,其发展战略是持续加大行内科技投入的同时,提出实施“数智杭银”建设和金融服务数字化改革“双轮驱动”。


围绕“客户导向、数智赋能”,实施“十四五”信息科技规划,通过构建 “4+3+2”体系推进全行数字化转型,全面重塑产品、流程、渠道和管理,着力提高全行“数字商”,实现金融科技对业务和管理的高效赋能,对外提升客户体验,对内深化精细化管理,为“优等生、好银行”建设提供坚实支撑。


“数字化转型对跨境金融领域来说,既是挑战也是机遇。疫情影响之下,很多中小企业陆续倒闭,这对重点服务中小企业的银行而言,无疑在盈利、不良率等方面均造成负面影响。”孙芩说道。


后疫情时代,不见面、非接触式的线上金融服务不断催生,这类线上金融服务并不是单纯的将流程“线上化”,而是依托“数据”这个生产要素,开展更为精准的线上化金融服务,帮助中小企业渡过难关。


例如,杭州银行推出的“出口易贷”线上产品,便是在企业出口场景下,利用大数据和风控准入模型创新开发的免抵押、免担保标准化融资产品。出口企业在中国(浙江)国际贸易单一窗口扫码申请后30秒即可出额度、当天即可提款,可有力缓解中小企业融资难题,是银行为企业提供综合化、特色化、定制化金融服务的积极探索。


对于商业银行在未来跨境金融领域的发展机遇,孙芩认为,国有大行、股份制银行等均在探索如何通过“数据”更好地服务于中小企业。其在资金、客群、渠道等方面显然更具优势,而中小银行必须充分发挥“船小好调头”的优势,找准自身定位,为客户提供“数据”+“场景”相结合的线上金融服务、快速树立起银行品牌,才有可能在新一轮的市场竞争中获得一席之地。


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