中小企业巨大的资金缺口，对银行来说究竟是“蛋糕”还是“鸡肋”，多年来一直颇有争论。事实却是，商业银行的贷款理念都是以服务大型企业为主，在制定金融产品时多以这些企业的基础条件为先导，缺乏针对中小企业的服务产品。近年来，国家、省市接连出台的系列中小企业融资政策措施不断传达着一个信息：改善金融品种，开拓服务创新已成为金融机构拓展对中小企业金融服务的当务之急。今天，发展中小企业信贷市场已经成为各家商业银行的共识，并结合客户特点推出了自己的经营特色。

    “特色套餐”助力中小企业

    工商银行先后创新推出了商用房租赁改造贷款、大型超市供应商融资解决方案、钢贸通、油贸通、黄金宝、专利权质押贷款等个性化的中小企业金融解决方案；建设银行分别针对无法满足银行授信担保要求企业和成长型企业推出了“融贷通”和“成长之路”业务；深圳发展银行自主研发了自偿性贸易融资授信评级、授权制度，大大弱化对企业的主体资质要求，对供应链上的多个企业提供融资服务；浦发银行围绕供应链、企业物流、资金流推出了“助推器”这一品牌，满足企业在采购、生产、销售、投资、理财等各个环节的需求。

    设立“中小企业联络员”

    中小企业用款“短、小、频、急”的特点，需要投入更多的人力、物力、财力和技术引导，因此银行专职或专业化的经营机构也依次诞生。今年7月，银行机构选派的“中小企业联络员”也开始实行与企业一对一联络服务，为中小企业排忧解难。

    建设银行青岛分行副行长刘从正表示，作为资金提供方，拓展中小企业贷款是商业银行义不容辞的责任，也是增强自身竞争力的必然选择，银行自身必须调整市场定位、转变服务理念、优化业务流程、创新融资产品，为中小企业提供高效、便捷的金融服务。

    继续推进金融产品创新

    为充分发挥银行主渠道作用，我市也建立对金融机构的表彰奖励机制，调动了银行开展中小企业信贷业务的积极性。今年1-5月份，15家重点调度的银行中小企业贷款余额1249.76亿元，占企业贷款余额的46.77%，同比增长19.41%。中小企业新增贷款202.87亿元，占企业新增贷款的45.68%，同比增长78%。

    银行的积极作为令中小企业的融资之路宽阔了许多。随着融资需求的扩大和企业经营模式的多元化，银行融资产品的创新也被寄予更多期盼。恒丰银行青岛分行行长王旭认为，商业银行除了提供传统银行融资产品外，还应针对中小企业发展物流融资业务、供应链融资业务、新型权利质押融资业务等，融资种类应包括仓单质押、融通仓、保兑仓、厂商银业务、生产设备按揭、法人房地产按揭、保理业务、股权质押业务、应收账款质押、个人创业贷款等。