金融虎讯 3月23日消息，今日，众安在线财产保险股份有限公司(HK:06060)董事会宣布公司及其子公司截至2021年12月31日止年度的经审计年度业绩。年报显示，2021年，众安实现总保费人民币203.71亿元，同比增长21.9%，服务超5亿被保用户，全年出具保单量77.45亿张；总收入约人民币219.40亿元，较上年同期的184.93亿元增加约18.6%；今年实现净利润人民币7.57亿元，较上年同期的2.54亿元同比增长197.6%。得益于承保业务的承保盈利以及投资收入的大幅增加，2021年实现归母净利润11.65亿元，同比增长110.3%，连续两年实现盈利。

2021年，众安在线实现了首次承保盈利，综合成本率降至99.6%，较去年同期的约102.5%改善了约2.9个百分点，其中，赔付率为约57.6%，同比上升约3.5个百分点，费用率为约42.0%，同比下降6.4个百分点。2021年实现了承保盈利约人民币0.75亿元，相比去年同期的承保亏损约人民币4.08亿元，扭亏为盈。

众安在线保险分部提供各种互联网财产保险业务；科技分部为其客户提供科技输出相关业务；在香港地区提供虚拟银行业务的众安银行；其他分部包括前述分部以外的实体，例如众安人寿、保险经纪及生命科技等。

按板块来看，保险板块受益于坚持「有质量地可持续增长」战略实现的承保业务盈利以及表现稳健的投资收益，保险板块实现净溢利约人民币17.86亿元，同比增长约79.9%；2021年科技板块其他收入为约人民币5.31亿元，其中科技输出收入为5.20亿元，同比增长约42.5%；同时科技分部净亏损约人民币3.85亿元，净亏损率进一步收窄；银行板块：众安银行现处于业务高速增长期，着重于新客的拓展、科技研发的投入和新产品的推出，净亏损主要源于相关支出；其他板块的净亏损主要源于处于经营早期的众安人寿以及其他子公司的业务及管理费用支出。

按生态系统划分的保险分部的总保费及占比情况来看，2021年全年，众安保险消费金融生态总保费收入达44.47亿元，较2020年同期增长105.7%，占总额比为22%，仅次于健康和数字生活板块。

据了解，众安保险联合持牌金融机构，连接各类互联网平台，为合作平台用户提供增信服务，同时沉淀了行业领先的消费金融生态的技术、风控能力。我们积极拓展与各类互联网场景平台的合作（如通信场景的翼支付、视频场景的爱奇艺等），同时严格挑选互联网金融平台（如乐信、马上消费金融等），通过联合风控、场景联营等方式，为平台提供消费金融解决方案。其所合作的资金方均是持牌金融机构。

2021年，随着国内疫情得到良好控制，宏观经济复苏态势整体向好，众安保险的消费金融业务迎来了一定的复苏。在业务稳健增长过程中，严格控制风险，积极与再保公司合作，全年消费金融生态的分出保费比例达到16.0%，较2020年年的7.9%进一步提升。截至2021年12月31日，消费金融生态所承保的在贷余额人民币194亿元，相比2020年12月31日的人民币161亿元增长21.0%，远低于同期保费收入的增速。

据众安保险披露，其消费金融生态的目标客户主要为中国年轻的近优级客群(near-prime)，有良好的教育背景和消费需求。今年将继续聚焦小额、分散、短期的互联网消费金融资产，联合持牌金融机构，以行业领先的技术、风控等能力根据底层资产的个体风险来确定保费费率，并通过信用保证保险承担底层资产的风险。受益于不断迭代的定价模型和审慎的风控策略，底层资产品质持续显著优化，2021年赔付率较2020年63.3%大幅下降17.3个百分点至46.0%。2021年消费金融生态的渠道费率为19.7%，相比2020年的10.4%上升9.3个百分点，主要系增加了营销获客费用。

作为香港首间正式开业的虚拟银行，截至2021年12月31日，ZA Bank的用户数量已突破50万，约占6%的香港人口，成为香港用户规模最大的虚拟银行；同时，存款余额达港币70亿元，贷款余额同比增长约4倍至约港币25亿元。于2020年3月24日，虚拟银行正式营业，其于截至2021年12月31日止年度产生分部收入约人民币1.89亿元。

资产管理业务方面，截至2021年12月31日，投资资产总额约为人民币307.74亿元，其中现金及现金等价物占比5.2%，固定收益类投资占比25.6%，股权及投资型基金占比43.5%（其中股票及股票型基金占比10.0%，固定收益型基金占比17.5%，非上市股权部分占比14.8%），其他投资（理财产品及信托）占比25.6%。对应的保险业务总投资收益为约人民币20.08亿元（2020年：约人民币12.07亿元），总投资收益率和净

投资收益率分别为约6.8%及约2.4%（2020年总投资收益率和净投资收益率分别为约5.7%及约3.5%）。

2021年，众安的互联网保险业务、科技业务以及香港地区的虚拟银行业务都实现了高速的增长，截至2021年12月31日止年度，集团收入合计达致约人民币219.40亿元，同比增长约18.6%。通过科技赋能降本增效，互联网保险业务实现了首次承保盈利，科技板块在高速增长的同时亏损率也在持续收窄，综上驱动今年实现净利润人民币7.57亿元，较上年同期的2.54亿元同比增长197.6%。业绩改善的主要原因是承保业务的承保盈利以及投资收益的大幅增加。

众安科技及众安国际技术输出业务产生的收入由截至 2020年12月31日止年度的约人民币3.65亿元增至截至2021年12月31日止年度的约人民币5.20亿元，由于科技业务仍然在打磨产品、研发投入和客户拓展上，故技术输出业务于截至2021年12月31日止年度产生亏损总额约人民币3.85亿元，同比增加约4.5%。

众安在线总保费主要包括特定期间内通过已发出或已续期保险合同承保的保费，并无扣除其向再保险公司分出的保费。总保费由截至2020年12月31日止年度的约人民币167.06亿元增加约21.9%至截至2021年12月31日止年度的人民币约203.71亿元。

分出保费由截至2020年12月31日止年度的约人民币5.22亿元增加至截至2021年12月31日止年度的约人民币11.51亿元，其中由于健康险的总保费增加，健康险的分出保费增加约人民币1.02亿元，而分出的新产品，保证险的分出保费为约人民币5.79亿元。

未到期责任准备金指保险范围未到期风险有关的部分承保保费。由于保费增加，截至2021年12月31日止年度的未到期责任准备金较截至2020年12月31日增加约人民币4.70亿元。

已赚保费净额指净承保保费减提取未到期责任准备金。已赚保费净额由截至2020年12月31日止年度的约人民币162.13亿元增加约15.8%至截至2021年12月31日止年度的约人民币187.80亿元。

已产生赔款净额指已付保险索赔减保费再保份额所支付的分出索赔，并已就赔款准备金的变动净额作出调整。已产生赔款净额由截至2020年12月31日止年度的约人民币87.73亿元增加约23.3%至截至2021年12月31日止年度的约人民币108.13亿元，其中健康及其他保险的已产生赔款净额由截至2020年12月31日止年度至截至2021年12月31日止年度分别增加约人民币12.06亿元及约人民币6.33亿元。

手续费及佣金指支付给保险代理就分销我们的保单的费用减再保险摊回支出。手续费及佣金由截至2020年12月31日止年度的人民币14.07亿元增加约25.8%至截至2021年12月31日止年度的人民币17.70亿元。

业务及管理费主要包括主要支付予生态系统合作伙伴的咨询费及技术费、雇员福利开支、推广及营销开支、使用权资产摊销、应收保费及无形资产减值亏损、资产管理费以及其他杂项经营及行政开支。截至2021年12月31日止年度，业务及管理费约人民币60.63亿元，同比减7.8%。

投资业务方面，截至2020年12月31日及2021年12月31日，投资资产总值分别为约人民币323.58亿元及约人民币353.39亿元，增加约9.2%。 2020年及2021年，投资资产总值分别占总资产的约70.8%及68.3%。截至2021年12月31日，股权及投资基金及其他投资分别约占投资资产总值约28.8%及约22.8%。

现金及存放银行及其他金融。机构款项由截至2020年12月31日的约人民币84.18亿元减至截至2021年12月31日的约人民币43.01亿元。减少主要是由于经营活动及投资活动现金流出净额所致。

债券包括政府债券、金融债券、公司债券及银行间存款。截至2021年12月31日，公司持有的97.3%债券获得外部评级AA级（国内）或以上，或BBB－级（国际）或以上。就国内债券而言，约87.3%以上债券获得外部评级AAA级（国内）。债券由截至2020年12月31日的约人民币164.30亿元增至截至2021年12月31日的约人民177.00亿元。由于投资资产总值规模的增加，我们对多个投资资产的比例及配置进行适当的调整。

集团于股票的投资由截至2020年12月31日的约人民币17.26亿元减少至截至2021年12月31日的约人民币7.46亿元，而于投资基金的投资由截至2020年12月31日的约人民币35.60亿元增加至截至2021年12月31日的约人民币84.58亿元。考虑到我们需投资于多种产品及各种不同投资资产优势，我们缩减股票规模并增加投资基金投资。

其他投资包括：(i)理财产品，包括平安资产管理有限责任公司等著名金融机构发行的资产管理计划；及(ii)信托产品，相比传统固定收入产品年期一般较长以及投资回报较高且获得AA级或更高外部评级。集团于其他投资进行的投资由截至2020年12月31日的约人民币49.77亿元增至截至2021年12月31日的约人民币80.75亿元。考虑到需分散整个投资组合，我们增加投资其他投资以获得稳定投资回报及管理整体信用风险。

于2021年12月31日，众安保险拥有3,791名全职雇员。于截至2021年12月31日止年度产生的雇员福利成本总额（包括董事及监事薪酬）为人民币17.93亿元。(乐金)