中原消金获批发行20亿元金融债 科技助力行业合规稳健发展

作者：消费金融编辑部

作者：消费金融编辑部

来源：消费金融

 

近几年，持牌消金增资补血、蓄力突围的动作不断。就在日前，河南银保监局发布批复称，同意中原消费金融在全国银行间债券市场发行金融债，总规模不超过20亿元人民币，期限不超过3年。

从目前消费金融行业现有的融资渠道看来，包括自有股本金、股东存款、同业拆借、银团贷款，以及发行金融债、ABS等标准化融资方式。这其中，发行ABS与金融债存在一定门槛，而发行ABS、金融债等标准化的融资渠道往往是头腰部平台。

 

发行要求：需满足资本充足率不低于监管部门的最低要求、最近三年连续盈利、最近三年没有重大违法违规行为。满足发行条件申请需先获得银保监会批准，后再向中国人民银行报送文件等待审批。

 

据了解，当前具备金融债发行资质的消费金融公司共计7家，以获批顺序计，分别为中银消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融、招联消费金融、马上消费金融、中邮消费金融、哈银消费金融。其中，中邮消费金融、哈银消费金融等两家公司在2021年获得金融债发行资质。

 

也就是说，中原消费金融是2022年首家、行业内第八家获得金融债发型资格的持牌消金机构。

 

据官网介绍，中原消费金融于2016年底成立，是经中国银保监会批准成立的全国性非银行金融机构，由中原银行与上海伊千网络信息技术有限公司共同出资发起设立，2019年9月，经河南银保监局核准，公司引入华平投资作为新的股东成员，注册资本为人民币20亿元。

 

从成立时间和消金行业发展综合来看，中原消费金融属于后发型持牌消金机构，并未赶上消费金融行业高速增长的繁荣期，而是行业趋于监管合规化发展的大背景下，始终坚持科技自主创新，秉承“合规先行、风险防控、科技驱动”的发展理念，不断进行技术创新、渠道整合，以及大数据应用等手段，来满足消费者对美好生活品质的需要。

 

利用科技手段可以大幅度提升消费金融业务全流程的效率，并降低成本。虽然消费金融合规化发展已成为了行业共识，但市场发展一路向好的同时行业黑产也在快速生长，身份冒用、团伙欺诈、不良用途、恶意逃废债等问题皆损害着用户利益和金融市场秩序。

 

目前，中原消费金融构建了一个以多元化的平台能力、技术能力、数据能力为基础，涵盖“获客+授信准入+贷中管理+贷后管理”全流程的智能风控体系。在这个体系中，中原消费金融创新研发了视觉风控、知识图谱技术。

 

视觉风控能够针对有潜在风险客户的影像数据，基于人脸识别、背景识别和高并发的处理能力，实现实时图像信息分析并排查风险点，同时通过哈希算法深度感知对关联案件进行分析，将结果反馈知识图谱，有效锁定异常账号，在早期发现团伙案件。

 

中原消费金融构建起了10亿量级节点的知识图谱，具有毫秒级的响应能力。不仅能进行客户关联关系挖掘，有效识别、预警中介申请等高风险行为，还能通过事件触发、更新评估关联节点风险、人机结合等机制，有效阻尼批量风险。

 

诚然，科技能力已成为消费金融业发展的核心驱动力和竞争力。

 

对于此次中原消费金融打通ABS、金融债等标准化融资渠道，有业内人士分析，发行金融债对中原消费金融来说，是很好的融资方式，不仅融资成本低，发行期限也比较长，缓解了融资渠道单一、资产负债期限错配的问题，有利于其通过增加注册资本来增强企业实力、扩大业务规模。

 

2021年半年报数据显示，中原消费金融2021年上半年，实现营业收入为人民币15.63亿元，较上年同期的10.37亿元，增幅为50.72%；报告期内，放款突破1,158.85 万笔，累计放款突破4322.37 万笔；新增客户数241.39 万户，累计客户数为1333.17万户。