作者：意志  来源：网经社

导读：2021年4月12日，距离4月10日国家市监总局对阿里巴巴集团作出182亿行政处罚决定才过去两天，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团。中国人民银行副行长潘功胜代表四部门对再次约谈蚂蚁集团的考虑、整改方案、如何加强金融监管和国际金融监管合作四个方面回答了记者提问。

自去年12月份四部门联合监管约谈以来，蚂蚁集团建立专门团队，在金融管理部门指导下制定整改方案，积极开展整改工作。此次金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团有关人员，主要是要求蚂蚁集团必须正视金融业务活动中存在的严重问题和整改工作的严肃性，对标监管要求和拟定的整改方案，深入有效整改，确保实现依法经营、守正创新、健康发展；必须坚持服务实体经济和人民群众的本源，积极响应国家发展战略，在符合审慎监管要求的前提下，加大金融科技创新，提升金融科技领域的国际竞争力，在构建“双循环”新发展格局中发挥更大作用。

据悉蚂蚁集团整改内容主要包括五个方面：

一是纠正支付业务不正当竞争行为，在支付方式上给消费者更多选择权，断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。

二是打破信息垄断，严格落实《征信业管理条例》要求，依法持牌经营个人征信业务，遵循“合法、最低、必要”原则收集和使用个人信息，保障个人和国家信息安全。

三是蚂蚁集团整体申设为金融控股公司，所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管，健全风险隔离措施，规范关联交易。

四是严格落实审慎监管要求，完善公司治理，认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动，控制高杠杆和风险传染。

五是管控重要基金产品流动性风险，主动压降余额宝余额。

明确互联网企业纳入严监管

网经社电子商务研究中心特约研究员、上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻律师认为：“本次约谈很好的表明了监管部门在鼓励金融创新的同时，也要惩处借助金融创新而进行监管套利的行为。”

“四部门半年内两次约谈蚂蚁集团，传递了金融监管部门对金融科技创新监管力度不断加强的讯号，金融活动将全部纳入金融监管”，李旻进一步表示道。

网经社电子商务研究中心特约研究员、上海正策律师事务所董毅智律师也强调：“首先从法律金融层面分析，蚂蚁被约谈的发生是应有之义，意料之中的”，董毅智进一步表示，“像蚂蚁这样的头部企业，一切监管的风暴都是一种必然性。当然，这也是中国式创新走到一定阶段的必然产物。”

“资本扩张到一定程度就必然会被纳入监管，这是符合依法治国的基础的”，网经社电子商务研究中心法律权益部助理分析师方熠智表示，“蚂蚁集团被四部委再次约谈体现出国家对于互联网金融监管层面的决心，这对蚂蚁集团来说是一个考验也是一个机会”。

网经社电子商务研究中心特约研究员，北京盈科（杭州）律师事务所丁梦丹律师认为：“总体来说，此处四部门约谈蚂蚁金服并提出的整改要求，足以可见在保证互联网金融业务健康发展的同时，各部门将从严监管、加强金融业务的规范。从2020年11月1日国务院发布施行的《关于实施金融控股公司准入管理的决定》以及2021年3月31日发布、5月1日即将生效施行的《金融控股公司董事、监事、高级管理人员任职备案管理暂行规定》可以看出，国家已从顶层设计方面制定了相关规范并严格予以要求执行。”

“并且，2021年5月1日将生效执行的《网络交易监督管理办法》第21条、第32条规定，虽未明确指出不应利用交易支付业务来排除或限制开展经营活动，但是，平台通过禁止或限制平台经营者、消费者自主选择支付方式，同样可能存在违反本办法，侵犯消费者或经营者合法权利，构成不正当竞争甚至垄断行为”，丁梦丹进一步表示道。

互联网企业应自审合规要素

李旻律师认为：“金融创新应当坚持‘金融为本、科技赋能’，所有金融创新应当在合法合规的前提下进行。可以预见，今后对于互联网领域的金融创新的监管要求将越来越严格。”

“这是蚂蚁集团企业的高管、创始人以及相关法律合规人士所必经的考验。之前金融稳定委员会，包括相关的四部委也都一直在强调要控制相关行业的系统性风险，防止资本无序的发展”，董毅智律师说道。

董毅智进一步表示：“不仅仅是对蚂蚁或阿里，所有近20年来这些互联网头部企业，他们的发展和机遇，包括各种野蛮生长，现在都面临一个重新梳理，重新改变，重新自我认同的一个过程。而这个过程，最终是由监管来认定，由市场来见认定，由投资者来认定，由消费者来认定。总体来说，归结到一个核心问题就是合规性的问题”。

丁梦丹也认为：“此次央行四部门联合约谈蚂蚁金服，要求其整改五方面内容，包括纠正支付业务不正当竞争行为，打破信息垄断，整体申设为金融控股公司，落实审慎监管，管控基金产品流动风险。同时，对于个人征信信息的保护，此处约谈重点强调依法持牌经营，并秉持个人信息安全保护规范要求的“合法、最低、必要”原则，亦与当前《民法典》中有关个人信息与隐私权的人格权专章原则相一致，也为《个人信息保护法》《数据安全法》等法律的出台与实施奠定了应用基石。”

蚂蚁集团：以整改为革新契机，更加坚定服务小微 

蚂蚁集团发文称，深刻认识到国家依法规范平台经济发展，将金融活动全部纳入金融监管，是站在全局高度、统筹发展与安全的重要举措，不仅有利于行业健康有序发展，也是维护公平竞争市场环境，推动高质量发展的内在要求。

蚂蚁集团将在金融管理部门的指导下，认真落实整改有关工作，确保全面规范金融业务的经营和发展，同时全力保障业务连续性和服务质量，不断提升对实体经济、小微企业和消费者的服务水平。

蚂蚁集团也将以此次整改为革新契机，更加坚定立足小微、服务实体经济的定位，坚持科技驱动、守正创新、开放共赢的发展理念，自觉把企业发展融入国家战略大局，不断加大科技创新投入，不断增强合规能力建设，不断提升国际竞争力，努力为社会创造价值，为服务“双循环”新发展格局贡献力量。