从财报看银行金融科技应用趋势变化

薛小易 |2021-03-16 09:4640279

近几年,随着用户需求、市场环境等的剧烈变化,金融科技对银行业产生了巨大影响。

近几年,随着用户需求、市场环境等的剧烈变化,金融科技对银行业产生了巨大影响。


在《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中,央行对金融科技的定义是“技术驱动的金融创新”。而金融科技背后暗含了多项信息技术,比如人工智能、大数据、云计算、物联网等,要衡量目前银行业金融科技的发展水平,从技术角度来看,拆解开分别看各个技术的情况,更能说明银行业在金融科技应用方面的侧重点、发展趋势等。


而银行每年的财报信息往往是最重要的公开信息披露之一。 


移动支付网发布的《银行科技应用产业全景报告》整理了2016年-2019年,25家银行的财报资料。将关键词的出现频次作为统计维度,分析银行近年对各技术的应用发展。



01

技术应用加速,大数据技术稳占鳌头


可以看到,从2016年至2019年,银行业对技术的应用整体上是加速的,且增长速度稳定。


在具体的技术层面,大数据、人工智能、区块链技术被提及的频次最高,这一定程度上可以说明这三项技术的应用更加成熟。 



在此值得一提的是云计算技术。


与其他技术不同,云计算是基础技术,而不是应用型技术。云计算受关注的频次较低,变化也较低。毕竟,云计算这样的基础技术需要较长的布局周期。 


从发展时间、发展速度上来看,各技术发展各有特点。


大数据、云计算技术发展较快的时间为2016-2018年,2018年之后增速趋缓。对于2016年的中国银行业来说,刚刚经历了第三方支付企业对于银行在支付领域的冲击,花呗等产品都对银行的传统经营方式造成巨大冲击,而花呗这样的产品,背后需要巨大的数据支撑,才可以做到更好的风控。在这样的大环境下,整个银行业对于数据的需求明显增长。 


除了大数据之外,人工智能、区块链、5G等应用型技术在银行财报中被提及的频次相对较少。


02

人工智能应用增速稳定,开放银行、5G加速发展


区块链、人工智能技术都是近几年才引发关注,且2017年以后增速有所上涨。



2016年3月,谷歌旗下的DeepMind公司开发的AlphaGo系统,在围棋比赛中战胜李世石,人工智能开始引发大量关注。随后,人工智能的发展开始加速。 


对于区块链技术,2016年被称为“区块链元年”,区块链技术的价值也是在这一年获得较大认可。2016年1月,中国人民银行召开数字货币研讨会,中国人民银行、花旗银行、德勤公司的数字货币研究专家对多个专题进行了研讨交流;也是在2016年,英国推出欧洲、印度废除纸币,比特币成为了当年最佳保值资产之一。 


在这样的国内国际环境下,2016年以后,区块链技术引发的关注大大增加。



5G、API、开放银行、物联网等技术都是2018年以后增长幅度明显,而2018年以前,这几项技术的表现截然不同: 


5G技术在2018年之前的关注度几乎为0,直至2019年才引发较大关注,通信技术的发展周期明显变短,发展速度明显加快,即使5G技术引发关注的时间并不长,但是,从关键词频次的角度来看,5G技术也取得了一定的发展。


2018年被称为“中国开放银行元年”,中国开放银行的市场讨论和技术讨论自2018年以来明显增长。开放银行、API出现频次的变化与这一发展趋势相同,都是2018年开始明显增长。


物联网技术则是2017年以后出现频次明显增长。2017年1月,工信部发布《物联网“十三五”规划》,明确了物联网产业“十三五”的发展目标;2017年6月,工信部发布《关于全面推进移动物联网(NB-IoT)建设发展的通知》,要求加快NB-IoT在国内落地,加快NB-IoT设备、模组等技术要求和测试方法标准制定;也是在2017年,三大基础电信运营商的NB-IoT基站建设全面铺开、阿里提出阿里物联网战略、百度推出AI时代的物联网战略等。总的来说,2017年,物联网技术发展的顶层建设已经完备,产业环境也比较完善,在这样的情况下,2017年银行对于物联网的关注明显上升与整个产业的发展是契合的。




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标签:变化 趋势 银行 
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