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局中人

2020-04-15 11:10374

作者 | 中国银行北仑分行交易银行部

陈志挺

来源 | 贸易金融(trade_finance)


关于新冠肺炎疫情对信用证业务的影响,一直想提笔,但由于自己本是局中人,企业是,银行何尝不是?其中苦楚,难言矣….

天空依然阴霾。

肺炎疫情如那胸中块垒无法去除。

两个月之前,受益人与申请人协商谈妥了合同,约定三个月之期。一个月之前疫情爆发,货物生产刚过半,工人却阻隔在家。

前些日子疫情好转,工人复工了,生产加班加点,瞅着下个月即能完成交付。

然而,近日疫情已弥漫于国外。意大利深陷泥淖、西班牙困顿重重、法国德国紧随其后,英国美国自欺欺人。

形势变得扑朔迷离。

申请人在非洲。一个月之后是该发货,还是不发货?!

这是个夜不能寐的问题。

木将成舟,停下意味着受益人先毁约。

已入局,坚持到最后的,或许是胜者。

受益人眺望着远去的船只,久久未收回视线,这是一趟未知的旅途。

海风吹过,鬓边悄然已现一丝白发。

挥了挥手,转身去往交单行。

交单行看着受益人提交的单据,抬起头,面有忧色地问道:“这笔信用证的效期,尚有些时日。你是准备这两天就寄出,还是等过段时间再寄?”

“为什么这么问?有区别吗?”

“你应该注意到了,最近一些国家的快递已经无法寄送了。目前非洲国家虽能寄,但说不好几日后就中断?”

“无法寄出和途中延误,有区别吗?”

“从理论上说,没有区别。信用证项下的单据,只要将相符单据提交到开证行授权的指定行,开证行的付款责任即告生效,无论开证行后续是否最终能收到单据。”交单行顿了顿,接着阐述自己的论点:“我们幸好是这份信用证项下的指定行,你的单据也是相符的,理当可以收到开证行的款项。但是,我以上说的是信用证的理论。”

交单行话中有话。

受益人不想听理论,要的是现实。

“从实务来看,你还得想想单据没寄出和寄不到,分别对申请人提货的实际影响。”交单行提出了自己在以往永远不愿设想的疑问。

受益人奇怪地看着交单行,反问道:“不是说信用证项下的单据和货物是分离的吗?只要开证行确认付款,申请人提货与否,不应该是我的问题吧?你怎么会考虑这个问题?”

交单行冷静地回应着:“疫情虽一时,但对业务的影响非一时。你跟申请人的业务非一锤子买卖?我跟你的业务也非这单吧?”

受益人若有所思,未作答。

交单行继续自顾自说道:“正本单据没寄出,由我发报联系开证行证实单据状况,由你联系申请人提货事宜。如果各方都协同合作,开证行电文确认付款,并受申请人指示,退回正本提单予以电放。否则,开证行及申请人那边可能就会干鸡蛋里挑骨头的腌臜事。”

“往来联系的通讯成本、以及向船公司退回正本电放的费用都是很低的,操作起来相对简便。但是,正本单据在途延误,你唯有等待。如果等来的是无法送达甚或丢失的消息,申请人就会掂量,开证行就会顾虑。信用证理论成立的事,难保在现实困境中有了掣肘。”

交单行叹了口气,说着:“信用证拒付有多种:挑不符点、不可抗力、欺诈、反洗钱制裁。他们一件件来,也有我们受的了。”

受益人听了,胸中的烦闷层层往上泛,脸色已有些发白。

“我们不能反驳?”

“反驳?面临切实利益,只会扯皮推诿,最终途径还是法律诉讼。成败与否,在于你的理据是否充分,法律是否认同。”

交单行接着分析道:“解决这个问题的最佳方式,还是合作。正本单据延迟送达甚至丢失,有两种途径:一是由申请人通过银行向船公司出具提货担保;二是由你通过银行向船公司出具提单遗失保函。第一种的风险及费用承担方都是申请人,第二种的承担方是你。”

“现在不寄,需要协同;现在寄出,面临风险。牵扯的是利益,三思慎行。我给你方法,决断的是你们。”交单行把问题抛给了受益人。

受益人沉默了,脑海中闪过过很多种可能。

考虑良久,受益人带着疑惑问道:“寄或不寄,万一被对方所骗咋办?开证行终以各种理由拒付,而货又由于采取之前的方式被申请人提走了,我还来得及向开证行或申请人追偿吗?”

交单行回复道:“首先,只要确认相符交单,开证行必须承担付款责任,如最终以不合理理由拒付,为恶的是开证行,必会付出代价;其次,倘使开证行有合理拒付理由,信用证之路已断,合同之路尚在,诉于申请人求偿。”

“那申请人受到疫情拖累,无力偿还债务呢?”

“事先投保出口信用保险止损,未雨绸缪吧。”

“万一诉诸法院,判合同以不可抗力为由无法履行,终止合同履行呢?”

交单行没有回答,他已经想尽一切可能了,再有不幸,已非他所能处之。

大家都在局中,总有承担风险的一方,都想转移给另一方,谁会是那个傻子呢?

生存或者死亡,独力抗之,难以为继;共力抗之,或有生机。

贸易金融后记:

据海关总署14日发布数据显示,一季度我国货物贸易进出口总值6.57万亿元人民币,比去年同期下降6.4%。其中,出口3.33万亿元,下降11.4%;进口3.24万亿元,下降0.7%;贸易顺差983.3亿元,减少80.6%。

可见,当前全球疫情持续蔓延,世界经济下行风险加剧,不稳定不确定因素显著增多,我国外贸面临的困难加大。

疫情负面影响,似多米诺骨牌一环扣一环。

对于国际业务来说,当疫情席卷中国时,国际业务不好做;疫情扩散至全球后,国际业务仍然更难做。信用证、保函等国际业务,都有可能面临延迟处理业务而带来各种纠纷。

这就需要我们,在困难中坚守内心。莫畏浮云遮望眼,守得云开见月明。

特别鸣谢投稿人对贸易金融的支持。


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