局中人

2020-04-15 11:10 4484

作者 |中国银行北仑分行交易银行部陈志挺来源| 贸易金融（trade_finance）关于新冠肺炎疫情对信用证业务的影响，一直想提笔，但由于自己本是局中人，

作者 | 中国银行北仑分行交易银行部

陈志挺

来源 | 贸易金融（trade_finance）

关于新冠肺炎疫情对信用证业务的影响，一直想提笔，但由于自己本是局中人，企业是，银行何尝不是？其中苦楚，难言矣….

天空依然阴霾。

肺炎疫情如那胸中块垒无法去除。

两个月之前，受益人与申请人协商谈妥了合同，约定三个月之期。一个月之前疫情爆发，货物生产刚过半，工人却阻隔在家。

前些日子疫情好转，工人复工了，生产加班加点，瞅着下个月即能完成交付。

然而，近日疫情已弥漫于国外。意大利深陷泥淖、西班牙困顿重重、法国德国紧随其后，英国美国自欺欺人。

形势变得扑朔迷离。

申请人在非洲。一个月之后是该发货，还是不发货？！

这是个夜不能寐的问题。

木将成舟，停下意味着受益人先毁约。

已入局，坚持到最后的，或许是胜者。

受益人眺望着远去的船只，久久未收回视线，这是一趟未知的旅途。

海风吹过，鬓边悄然已现一丝白发。

挥了挥手，转身去往交单行。

交单行看着受益人提交的单据，抬起头，面有忧色地问道：“这笔信用证的效期，尚有些时日。你是准备这两天就寄出，还是等过段时间再寄？”

“为什么这么问？有区别吗？”

“你应该注意到了，最近一些国家的快递已经无法寄送了。目前非洲国家虽能寄，但说不好几日后就中断？”

“无法寄出和途中延误，有区别吗？”

“从理论上说，没有区别。信用证项下的单据，只要将相符单据提交到开证行授权的指定行，开证行的付款责任即告生效，无论开证行后续是否最终能收到单据。”交单行顿了顿，接着阐述自己的论点：“我们幸好是这份信用证项下的指定行，你的单据也是相符的，理当可以收到开证行的款项。但是，我以上说的是信用证的理论。”

交单行话中有话。

受益人不想听理论，要的是现实。

“从实务来看，你还得想想单据没寄出和寄不到，分别对申请人提货的实际影响。”交单行提出了自己在以往永远不愿设想的疑问。

受益人奇怪地看着交单行，反问道：“不是说信用证项下的单据和货物是分离的吗？只要开证行确认付款，申请人提货与否，不应该是我的问题吧？你怎么会考虑这个问题？”

交单行冷静地回应着：“疫情虽一时，但对业务的影响非一时。你跟申请人的业务非一锤子买卖？我跟你的业务也非这单吧？”

受益人若有所思，未作答。

交单行继续自顾自说道：“正本单据没寄出，由我发报联系开证行证实单据状况，由你联系申请人提货事宜。如果各方都协同合作，开证行电文确认付款，并受申请人指示，退回正本提单予以电放。否则，开证行及申请人那边可能就会干鸡蛋里挑骨头的腌臜事。”

“往来联系的通讯成本、以及向船公司退回正本电放的费用都是很低的，操作起来相对简便。但是，正本单据在途延误，你唯有等待。如果等来的是无法送达甚或丢失的消息，申请人就会掂量，开证行就会顾虑。信用证理论成立的事，难保在现实困境中有了掣肘。”

交单行叹了口气，说着：“信用证拒付有多种：挑不符点、不可抗力、欺诈、反洗钱制裁。他们一件件来，也有我们受的了。”

受益人听了，胸中的烦闷层层往上泛，脸色已有些发白。

“我们不能反驳？”

“反驳？面临切实利益，只会扯皮推诿，最终途径还是法律诉讼。成败与否，在于你的理据是否充分，法律是否认同。”

交单行接着分析道：“解决这个问题的最佳方式，还是合作。正本单据延迟送达甚至丢失，有两种途径：一是由申请人通过银行向船公司出具提货担保；二是由你通过银行向船公司出具提单遗失保函。第一种的风险及费用承担方都是申请人，第二种的承担方是你。”

“现在不寄，需要协同；现在寄出，面临风险。牵扯的是利益，三思慎行。我给你方法，决断的是你们。”交单行把问题抛给了受益人。

受益人沉默了，脑海中闪过过很多种可能。

考虑良久，受益人带着疑惑问道：“寄或不寄，万一被对方所骗咋办？开证行终以各种理由拒付，而货又由于采取之前的方式被申请人提走了，我还来得及向开证行或申请人追偿吗？”

交单行回复道：“首先，只要确认相符交单，开证行必须承担付款责任，如最终以不合理理由拒付，为恶的是开证行，必会付出代价；其次，倘使开证行有合理拒付理由，信用证之路已断，合同之路尚在，诉于申请人求偿。”

“那申请人受到疫情拖累，无力偿还债务呢？”

“事先投保出口信用保险止损，未雨绸缪吧。”

“万一诉诸法院，判合同以不可抗力为由无法履行，终止合同履行呢？”

交单行没有回答，他已经想尽一切可能了，再有不幸，已非他所能处之。

大家都在局中，总有承担风险的一方，都想转移给另一方，谁会是那个傻子呢？

生存或者死亡，独力抗之，难以为继；共力抗之，或有生机。

贸易金融后记：

据海关总署14日发布数据显示，一季度我国货物贸易进出口总值6.57万亿元人民币，比去年同期下降6.4%。其中，出口3.33万亿元，下降11.4%；进口3.24万亿元，下降0.7%；贸易顺差983.3亿元，减少80.6%。

可见，当前全球疫情持续蔓延，世界经济下行风险加剧，不稳定不确定因素显著增多，我国外贸面临的困难加大。

疫情负面影响，似多米诺骨牌一环扣一环。

对于国际业务来说，当疫情席卷中国时，国际业务不好做；疫情扩散至全球后，国际业务仍然更难做。信用证、保函等国际业务，都有可能面临延迟处理业务而带来各种纠纷。

这就需要我们，在困难中坚守内心。莫畏浮云遮望眼，守得云开见月明。

特别鸣谢投稿人对贸易金融的支持。

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