随着国内数字生态建设的日渐完善，开放银行概念迅速升温，各银行主动拥抱客户与生态，推出开放银行发展计划。

从2017年开放银行战略立项，到开放平台3.0投产，平安银行利用开放API技术打造生态化数据共享型平台合作模式，以用户需求为导向，以场景服务为载体，以服务实体经济为目标，打造平安开放银行平台，致力于使金融服务更智能、更易得、更健康。

近日，平安银行交易银行事业部总裁李跃、平安银行交易银行开放银行负责人陆皓接受记者专访时，结合开放银行的发展趋势阐述了平安银行开放银行3.0在支持实体经济方面进行的探索和成果。李跃表示，以客户为中心，为客户提供最佳开放银行体验，打造国际一流的开放银行是平安银行开放银行的卓越追求。平安银行开放银行持续发挥平台功能，做实客群经营，践行数字化转型。主要从引入AI机器人提高服务企业的效率，建立和健全生态合作体系，制定 "走出去"、"引进来"齐步走策略三个方面进行了探索和完善。

引入AI机器人，建立健全生态合作体系

据了解，在平安银行开放银行发展初期，与外部企业连接、实时沟通更多依靠人工，而且很多问题都具有重复性，所以该行开放银行3.0重点引入AI机器人应用提升效率。据李跃介绍，平安银行建立了包括"AI+营销"、"AI+客服"等在内的数字化客户服务体系，打造了客服机器人"小PAi"，对积累多年的客服问答数据进行机器学习，并基于用户数据及全渠道部署，实现7*24小时在线解答。建立专属的客户运营服务团队，参与从方案讨论、接口提供、SDK及配置、接口传送、联调测试到投产的全流程PMO跟踪机制，实现人工与AI机器人的无缝衔接。截至目前，AI机器人每日处理600+的制式问题，大大降低运营成本，提升运营效率，开放平台的交易响应时效小于50毫秒，最大并发量支持10000+笔/秒。

据了解，平安银行开放银行将继续发挥平台功能，以客户为中心，为客户提供最佳体验，从以下三方面着手建立和健全开放银行生态合作体系：

首先是建立和健全合作服务商体系，完善生态合作服务商的准入、检视、退出机制；其次建立开放银行合作开发者体系，将平安银行的产品和服务直接向最底层开发者输出，与开发者共同打造或定制平安银行专属SaaS平台；最后也是最为关键的是建立和健全生态合作渠道规则，打消合作者的疑虑，让生态更健康、更合规、更有序，更长久。

目前，平安银行开放平台利用统一用户体系，统一接口规范、统一接入流程、统一安全策略，统一后台运营、统一监控运维，配以沙箱机制，实现客户自助对接、自助开发、自助测试、自助投产。产品层也打通了银行内部零售端，已经集合了电子账户、投资理财、信用卡、支付结算、融资贷款、票据业务、数据服务、算法服务等零售和对公的基础能力，不仅能够提供保证金、电子钱包、扫码支付、智贷、新型供应链、票据贴现、资产池等基础产品，还输出了复工Ⅱ类户、平安易资金监管、财资管理等创新产品，今年还要继续打通集团各子公司，实现全集团产品的综合性输出。

基于现有统一的平台架构、丰富的产品货架，组件式的接入方式，提升了企业二次开发效率，目前平均接入的效率从过去2个月提升到现在的1-2周，最快2天。

"走出去""引进来"绘就开放新格局，扩大生态充分挖掘数据价值

开放创无限，相信万物互联，相信数据的价值，平安银行以开放的姿态采取了走出去、引进来齐步走策略，与合作伙伴共建生态，深度经营，绘就开放新格局。

陆皓对记者表示，走出去，顾名思义就是将平安银行的金融产品、技术以标准化、组建化、组合化向外部输出，实现服务的无感接入。平安银行的"走出去"不仅仅直接服务企业客户，市场上有大量运营B端SaaS平台的信息科技公司、产业园区服务机构、软件开发企业等服务商，开放银行也会将金融产品、服务通过开放银行的方式接入上述服务商的SaaS平台或资金管理软件中，实现"总对总"的生态合作，达到一次接入，服务平台所有用户的效果。

通过走出去的开放合作，平安银行已对外输出137大类超过5000个API及H5接口，日均接口调用量2700多万次。产品覆盖企业以及企业员工及个人客户全生命周期不同时段的需求，实现标准化链接和定制化链接。此外，平安银行开放银行服务的客户数及交易规模增幅均保持两位数增长，2020年全年累计交易笔数将超过40亿笔，交易金额预计达到17万亿人民币，占全行对公客户交易规模的六成以上，是企业客户首选的、优选的接入方式。

对于引进来，一方面通过平安银行数字口袋App、开放银行小程序等经营平台，将不同的商业生态嫁接至平台上，通过商业生态间接为客户提供各类金融服务，例如企业劳务管理、企业纳税管理、企业发票查验、工商信息登记等等。

另一方面，通过与平安银行开放生态内的企业合作，向企业输出金融产品的同时，以API、小程序的形式将企业本身的产品、服务、数据引入到平安银行，并将此类服务向平安银行客户输出，形成双向的生态合作服务模式。截至2020年12月底，开放银行小程序累计开放48项能力、254个API，涉及支付、营销、会员、APP基础能力等，高德打车、大麦、淘票票、携程等行业头部平台成功入驻。深度链接口袋流量和第三方服务，在提升金融服务效率的同时，与外部场景服务形成优势互补共赢发展的新生态。

李跃以某个SaaS软件开发商为例向记者解释道，"某SaaS软件开发商为全球领先的企业与公共组织软件、云服务、金融服务提供商，服务超600万家客户，其中中小客户占比80%。受疫情影响，不少中小企业经营困难，但是对于中小微企业来说，普遍缺少抵质押物，且‘三表’不全，很难达到传统银行风控的审核标准，面临融资难、融资贵的困扰。为了解决中小企业融资困境，助力产业发展，平安银行与该SaaS软件开发商通过开放银行平台在客户、产品、渠道、数据、技术等层面进行更深层次的跨界探索和合作，将双方产品、服务、风控等业务模块进行内嵌互通，实现用户流量与客户流量的有效转化，加强跨界融合，共同打造合作共赢的金融服务生态圈。"

据了解，今年平安银行启动了开放平台的升级计划，完善产品货架，升级后平台支持对外部客户接口定制化、服务组合化，接口兼容性更好、接入效率更高、并发处理更强，未来将重点打造生态开放生态，通过与外部商家共同场景化的深度经营，实现全产业链生态化的开放发展。

金融如水，理应滋润实业、浇灌实体经济，作为一家坚持"科技引领"的机构，平安银行希望能通过自身的探索和实践，不断推动开放银行平台建设，通过搭建业务中台、方案建设能力和联合运营模式，构建敏捷运营架构、组织架构、技术架构，真正快速将银行金融能力连接生态场景，协助构建产业互联网生态、助力产业转型升级，为生态体系中的每个个人和企业机构提供更专业、更普惠的金融服务。