闪回银行业年度十大事件:互联网贷款新规落地，互联网存款一夜下架
对于全球银行业来说，2020年十分困难，但今年可能将更糟。总之，前路漫漫，业内同仁须认清现实，砥砺前行。
对于全球银行业来说，2020年十分困难，但今年可能将更糟。总之，前路漫漫，业内同仁须认清现实，砥砺前行。
中国银行“原油宝”穿仓，监管开出超5000万罚单 FINTECH 4月20日晚间，美国WTI原油期货5月合约上演史诗级崩盘，一夜暴跌超305%，收盘价为-37.63美元/桶。在这次暴跌中，中国银行“原油宝”（即个人账户原油业务）的投资者资金大幅亏损，甚至出现“穿仓”，保证金赔光的同时还需要向银行“倒贴”钱。之后，多位客户对中行发起诉讼。4月22日晚间起，中国银行三次回应，就“原油宝”产品情况进行说明。据估计，此次总体损失规模不少于90亿元。12月，银保监会就这一事件对中行及其分支机构合计罚款5050万元，4名责任人合计被罚180万，监管指出中行存在产品管理不规范、风险管理不审慎等问题。 中信银行泄漏“池子”个人账户，监管立案调查 FINTECH 5月6日，脱口秀演员池子（艺名）在微博爆料，中信银行上海虹口支行未获本人授权，将其个人账户流水提供给上海笑果文化传媒有限公司，属于侵犯公民个人信息的违法行为，并通过律师发函要求中信银行、笑果文化赔偿损失。5月7日凌晨，中信银行在微博发长文向池子致歉，并称已处分相关员工，将支行行长撤职。5月9日，银保监会消费者权益保护局发布通报称，对中信银行侵害消费者合法权益事件启动立案调查程序，严格依法依规进行查处。 商业银行互联网贷款业务新规落地，个人消费贷额度不应超过20万 FINTECH 7月，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，填补了银行互联网贷款监管的空白，对自营、助贷和联合贷的模式予以规范，从获客、产品设计、风控、催收等各个环节细化合规发展，为银行与金融科技公司的合作厘清了边界和规范。根据监管规定，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。此后，多家银行下调了最高授信额度。 蛋壳公寓资金断裂，微众银行兜底 FINTECH 11月，蛋壳公寓背后运营方资金断裂，租客与房东矛盾无解。复杂的利益牵扯中，蛋壳方、租客和银行构成了“三角债”。12月4日，微众银行在官方发布的第三次声明中做出妥协，蛋壳公寓租户退租后，贷款将被结清，相关债务由蛋壳公寓承担。12月底，微众银行董事长顾敏首谈“蛋壳事件”：这几年，微众银行发展的确较快，但这次事件同时也深刻提醒我们有很多短板需要补全。不过，顾敏也指出，不能因为个别企业发生的风险，而“妖魔化”场景金融。 中小银行兼并重组提速，山西、四川、福建、陕西等地银行“抱团取暖” FINTECH 2019年5月,包商银行被托管,但直到2020年11月23日,银保监会才正式“官宣”:原则上同意包商银行进入破产程序。2020年是中小银行深化改革的重要一年，2020年以来，包括山西、四川、福建、陕西等在内的多地中小银行开始“抱团取暖”。11月，四川银行正式挂牌营业，12月，五家本地城商行合并的山西银行筹建也迎来实质性进展，中小银行合并重组之势将更加明显。 监管示警提前拆弹，互联网存款产品一夜下架 FINTECH 12月18日,蚂蚁集团突然下架了互联网存款产品。一天后，腾讯理财通、天星数科（小米金融）、京东金融、美团金融等平台纷纷下线互联网存款产品。互联网存款产品曾是少数中小银行的揽储“利器”，但监管屡次表态认为，互联网存款属于无照驾驶，扰乱存款利率市场，突破地域限制，流动性隐患突出，资产端风险增加，对中小行流动性管理带来挑战。浙江监管部门已要求辖内银行机构不得通过第三方互联网平台作为中介吸收存款，并且对吸收存款行为进行了严格规定。12月31日，银保监透露，正起草互联网存款规范性文件。 时隔4年，监管再发两张独立法人直销银行牌照 FINTECH 12月，监管接连下发两张独立法人直销银行牌照，这距离首家独立法人直销银行获批已近4年。12月11日，招商银行获准在上海市与京东数科旗下子公司网银在线共同筹建招商拓扑银行。招商银行和网银在线分别持股70％、30％股权。12月21日，邮储银行拟全资发起设立子公司，名称拟为中邮邮惠万家银行，注册资本拟为50亿元，注册地上海。邮惠万家银行由此成为国内第三家获批的独立法人直销银行。我国首家独立法人直销银行百信银行于2016年12月获批筹建，2017年11月18日正式开业。 银行理财子公司扩容至24家，年内7家获批筹建 FINTECH 2020年，银行理财子公司作为独立法人进入资管行业一周年。这一年，银行理财子公司加速扩容。年内有八家银行理财子公司获批筹建，分别为渝农商理财（重庆农商行）、青银理财（青岛银行）、华夏理财（华夏银行）、广银理财（广发银行）、贝莱德建信理财（贝莱德金融管理公司、建信理财）、浦银理财（浦发银行）、民银理财（民生银行）。截至目前，全国已有24家银行理财子公司获批筹建，获批开业的有20家，包括6家国有银行、6家股份行、6家城商行、1家农商行及1家合资机构。 银行上市遭遇小年，4家过会，1家上市，1家撤回 FINTECH 4家过会、1家上市、1家撤回，这是2020年银行股IPO的成绩单。与2019年相比，2020年是银行股上市小年。Wind数据显示，2016-2020年，A股新增上市银行数量分别为8家、1家、3家、8家、1家。2020年唯一一家成功登陆A股的银行是厦门银行，该行也是A股第37家上市银行。在已过会的4家银行中，除厦门银行外，重庆银行速度最快，已拿到证监会下发的A股IPO批文，上海农商银行、齐鲁银行暂未取得发行批文。最富戏剧性的是广州农商银行。原定于12月30日上会的广州农商银行在上会前一日（12月29日）突然撤回A股IPO申请，发审委决定取消审核。 银行业支持抗疫，上半年净利润首次整体“负”增长 FINTECH 银行业支持抗疫的举动贯穿全年。自疫情发生以来，银行业金融机构积极对接疫情防控企业和复工复产融资需求，加大信贷投放，促进企业生产。根据中国银行业协会官网信息，为支持抗击疫情，银行业金融机构捐款23.68亿元，捐物超1533万件，截至7月30日各银行的信贷支持达45224亿元。另外，为应对疫情带来的不确定性影响，监管部门7月表态“督促银行保持利润合理增长，做实利润、用好利润”，在此指导下，银行业普遍加大拨备计提和不良资产核销力度，加之向实体经济让利等措施频频落地，银行业绩增长受限。数据显示， 52家中国上市银行上半年实现净利润9010.5亿元，同比减少9%，为史上首次出现整体性负增长。
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