适值“48字”工作思路提出一周年之际，总行党委宣传部组织全行开展“48字”工作思路传导落地宣传工作，征集总行部室、利润中心、一级（直属）分行、直属机构、境外机构推动“48字”工作思路贯彻落实的举措方法和工作案例，并于本刊开设“学习贯彻‘48字’工作思路”专栏。本期重点报道总行国际业务部、金融科技部、天津市分行、山东省分行、云南省分行等机构的做法和成效，与广大读者交流分享。

中国工商银行金融科技部总经理 马雁

Q《现代商业银行·管理智慧》：马总，您好！非常感谢您在百忙之中接受我们的专访。首先想请您介绍一下，近年来在总行“48字”工作思路的指引下，贵部紧密围绕“科技驱动 价值创造”取得了怎样的工作实效？

A马雁：金融科技始终被视为中国工商银行的核心竞争力和改革驱动力。近年来，金融科技部组织全行金融科技条线，紧密围绕总行党委提出的“科技驱动 价值创造”工作思路，不断强化金融与科技的深度融合，以高科技创新支撑引领高质量发展，各项金融科技工作取得了阶段性实效。

1.强基固本，为维护发展大局提供坚实定力。金融安全是国家安全的重要组成部分，关系到社会稳定和人民群众切身利益。面对安全形势日益严峻、网络攻击方式多样、监管要求趋严趋强等新挑战，我们构建了主机与开放平台并重的“双核心”IT架构，积极推动生产运营智能化转型，在业务量每年增长20%的情况下，全行生产运营形势持续向好，全行信息系统可用率保持在99.995%以上；建成了同业领先的信息安全防护体系，多次在国家级信息安全竞赛中排名银行业第一，树立网络与信息安全行业标杆。

2.创新赋能，为全行重点战略提供强劲动力。总行党委提出“第一个人金融银行”“境内外汇业务首选银行”等重大发展战略，对金融科技提出新的要求和期待。金融科技部聚焦集团发展战略，与业务部门协同开展融合创新，助力业务转型发展。在“第一个人金融银行”建设方面，打造个人手机银行6.0、工银e支付、e钱包等同业领先产品，工商银行互联网金融用户规模达5.3亿户，其中个人手机银行客户突破4亿户，保持客户规模、活跃、黏性三项同业第一。在“境内外汇业务首选银行”方面，完成“一带一路”金融区块链平台、宝武钢跨境区块链平台等平台研发，以信息系统为支撑提高外汇业务基础运营能力，信用证开证手工录入量减少80%，跨境清算单笔业务处理时间缩短70%。在机构金融、金融市场、风险管理等领域打造业务领先优势，例如，为工商银行机构要客打造资金监控、差旅报销等十余个系统。同业首家自主研发了金融市场交易管理系统，44家境外机构全面应用统一的核心业务系统。广泛应用大数据、人工智能等技术与工具，构建了2000多个风控模型，打造了信用风险智慧监控平台，构建了较完备的事前、事中、事后风险管理系统体系。

3.优化治理，为金融科技变革增添充沛活力。对照党中央提出的推进国家治理体系和治理能力现代化要求，在总行党委的统一部署下，金融科技部积极推进金融科技治理，形成了“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技新布局。今年以来，我们先后成立了信息安全运营中心、数据智能中心。与此同时，金融科技部统筹加强人才培养，在全行打造了一支1.67万人的高水平科技队伍，人员规模在同业中排名第一。 

截至目前，工商银行已连续7年荣获银保监会科技监管综合评级第一；专利授权784件，国内银行业第一；232项科技成果获得人民银行“银行科技发展奖”，总数和获奖等级均位于银行业第一。

Q《现代商业银行·管理智慧》：正如您刚才所讲，2019年工商银行加快实施金融科技组织架构和研发模式改革优化，构建了“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技新布局，新成立了金融科技研究院、工银科技有限公司，想请您具体介绍一下，截至目前，金融科技研究院都取得了哪些成果？

A马雁：金融科技研究院成立以来，紧盯全球新技术发展动向，聚焦全行业务转型需要，前瞻性地开展新技术研究，加强新技术储备与应用，依托金融科技研究院下辖的六大创新实验室和近500人的团队，加强技术研究和对业务场景的赋能，建立“前瞻研究－试点孵化－全面应用”的新技术闭环工作机制，取得了积极成效。

1.强化金融科技创新锻造领先优势。金融科技研究院成立后，高标定位，围绕银行业最急需的云计算、分布式、数据库等基础领域开展技术攻关，取得了显著成效。工商银行建成了银行业技术能力最强、规模最大的金融级云计算平台，率先构建体系完备、金融级服务能力领先的分布式技术体系，两项成果均荣获人民银行科技发展一等奖；创新形成具备大容量、高并发、易扩展特性的数据库能力，同业首家使用国产数据库完成分析型数据库转型，自研分布式数据库体系可支撑海量数据存储、高并发量联机处理、快速横向扩展，为银行业探索出可行的技术路径。工商银行基于云计算、分布式、数据库等领域的技术成果，初步构建“技术领先、体系最完备、业务量最大”的开放平台核心银行系统，实现了大型银行IT架构转型的历史性突破。

2.强化开放合作机制推动升级发展。坚持需求导向和问题导向，建立开放灵活的“产学研用”联动工作机制，与全球头部企业和顶尖高校在金融科技领域开展更加紧密的合作，共同构建金融科技行业智库和技术创新生态圈。目前，已与清华大学、阿里巴巴、华为、三大运营商等十余家单位建立了常态化联合创新机制，聚焦人工智能及5G等领域，共完成23项课题，输出44项关键成果；探索与高校合作机制，与华中科技大学合作开展数字孪生等技术研究，与上海交通大学开展人工智能领域小样本机器学习技术研究；持续推进与北京市政府金融科技合作，与北京金融科技研究院共建联合创新实验室，实现北京地区同业首家政务大数据普惠信用贷款、个人贷款双落地。

3.强化业务场景赋能促进智慧转型。金融科技研究院结合技术成熟度及业务发展需要，先后围绕人工智能、金融生态云、5G创新应用等重点领域场景创新思路，打造更具金融科技基因的智慧金融服务。在产品上，助力打造手机银行、AI投、融e借、“工银慈善链”捐款等有温度的智慧产品，为客户提供极致体验。在服务上，打造5G智慧网点，采用API（应用程序接口）技术输出金融服务、运用SaaS（软件即服务）技术构建金融生态云，通过运用知识图谱等新技术准确洞察潜在客户、精准推荐产品，为客户提供无处不在的智慧服务。在风险防控上，建成同业领先的风险大数据服务平台“融安e信”，包括公安、高法、税务、监管等权威风险数据，向社会公众提供超1800万次防电信诈骗等公益查询服务，成为我国金融业甚至社会防治风险的利器。 

金融科技研究院成立一年来，先后发布《区块链金融应用发展白皮书》《5G时代银行创新白皮书》等专题研究报告，在专业期刊发表数十篇研究论文，申请新技术专利300多项，探索新技术标准10余项，6个项目入选人民银行监管沙盒试点项目，成为入选项目数量最多的银行。

Q《现代商业银行·管理智慧》：作为工商银行金融科技对外服务的窗口，工银科技有限公司的成立具有特殊意义，请问自成立以来，公司的总体运行情况如何呢？

A马雁：工银科技具有鲜明的开放基因，是工商银行以开放化的理念，在优化现有科技机构的基础上，推动金融科技“增量”发展的重要支撑。成立一年以来，工银科技大力支持国家级重点战略建设，深度参与智慧政务、智慧城市、数字园区等建设，加快输出专业化科技能力，以“鼎新”带“革故”，打造商业价值与产业价值、社会价值、公众价值并举的生态体系，努力成为“服务社会、共建生态、引领创新、荟聚人才”的业界典范。

1.支持国家重点战略建设。为支持“雄安新区”战略，工银科技充分发挥在大数据、区块链等领域的核心技术优势，以构建数字城市、打造数字政务、赋能数字生活等方面为切入点，深度融入雄安新区“千年秀林”“万亩苗圃”的生态建设和拆迁安置、福利保障的民生建设，为打造“数字雄安样板”贡献了工商银行智慧。为支持“数字中国”战略，促进西部数字产业大发展，将民生工程打造为“民心工程”，工银科技推出了“我的宁夏”App，实现了近4000项可办可查事项，注册用户突破500万人，切实提高人民群众的获得感和幸福感。 

2.促进政务数字化转型。当前政务数字化转型正在加速推进。以“放、管、服”为核心理念，运用数字化手段提升政务治理管理能力，已成为各级政府机构的普遍共识。工银科技大力推进政务数字化建设，积极对接服务银保监会、审计署等战略客户需求，构建了“研发+运维”全生命周期IT服务模式，基于研发服务助力数字化政务转型，基于运维服务助力数字政务安全稳定高效运营，形成了银政合作新生态。 

3.助力提升行业整体水平。在维护金融稳定、保障金融安全贡献工商银行力量，体现大行社会担当方面，工银科技积极向同业分享在风险防控等领域的实践经验，将工商银行成熟的科技产品输送给其他金融机构，先后向中国邮政储蓄银行、乌鲁木齐银行输出智慧反洗钱产品，向昆仑健康保险输出首个集团外非银反洗钱产品，为中国农业发展银行建设客户关系管理系统等等，以点带面助力提升金融行业整体专业化能力和水平。

Q《现代商业银行·管理智慧》：2019年年底，工商银行发布了智慧银行生态系统ECOS1.0，以前沿金融科技支撑新时期的转型发展，开启了智慧银行建设的新篇章。在ECOS1.0运行整整一年之际，ECOS工程有哪些新的重要成果和进展？

A马雁：在技术变革的外部驱动和转型发展的内生需求互相作用下，工商银行开启了智慧银行生态系统（ECOS）建设工程，再造新一代信息系统的“代际”领先优势，为创新领跑助力，为建设现代化强行赋能。到2020年底，ECOS工程即将收官，已经取得了丰硕成果，基本实现了客户服务“智慧”普惠、金融生态“开放”互联、业务运营“共享”联动、创新研发“高效”灵活、业务科技“融合”共建的目标。

1.建立开放融合的跨界生态。随着金融科技的快速发展，跨界合作、构建金融服务生态圈成为当前的新趋势。金融科技部推动构建了以API开放平台、金融生态云双轮驱动的全新开放金融生态体系，实现了支付、安全认证等九大类1800余个API接口服务的输出，上线了教育、医疗等17款“金融+行业”SaaS云服务，覆盖3000余家合作伙伴，API接口种类、SaaS云产品数量、场景覆盖、合作伙伴数量均居同业首位。

2.实现无处不在的智能化应用。当前，人工智能、5G等新技术的行业化、场景化应用不断加深，我们紧密协同相关专业部门，围绕洞察、推荐、执行、评估的客服营销全流程，推出个人客户360°画像、身份认证、产品推荐、智能语音客服等感知型智慧服务；聚焦热点领域，创新手机银行千人千面、数字普惠融资、AI投等智慧产品；围绕信用风险、操作风险管理全流程，推动银行风险管理向“智控”转型，构建了精准敏捷的智慧风控体系；实现文档录入、凭证识别、账户报备等场景的集约化、自动化、智能化处理，构建了人机协作的智慧运营体系。

3.具备高弹性业务支撑能力。金融科技部门致力于打造全面云化的金融服务，以灵活快速地支撑内外部服务的技术与资源需求，首家建成完整的云计算平台体系并实现了大规模应用，截至目前，入云节点超过70000个、容器超过40000个，入云规模保持同业领先。通过金融云平台实现了系统资源秒级快速扩容和回收，有效应对热点业务瞬时井喷式增长，有效保障了业务连续性。 

4.打造分布式开放化的IT架构。高频、复杂的业务场景和持续攀升的业务量对银行IT架构提出了更高要求，分布式、开放化IT架构转型成为行业趋势。对此，金融科技部组织构建了主机与开放平台相结合的IT架构体系，实现了95%以上的系统功能运行在开放平台，在国内大型银行中率先基于开放平台实现核心业务完整闭环处理。自主研发同业首家体系最完备、技术应用规模最广的分布式技术平台，完成150余个应用的分布式转型，全面支撑工商银行关键业务，大幅提升交易性能。 

5.建设技术可控的新技术平台。现阶段，信息系统技术可控已成为实现网络与信息安全的重要保障，金融科技部持续研究攻关突破，打造了一系列技术可控的新技术平台，形成强劲的科技引擎。人工智能平台全面涵盖了感知、思维、控制等主流的AI技术，平台算法广度、计算能力均处于同业领先地位，完成了上千个业务场景的智能化改造；区块链平台同业首家通过工信部可信区块链认证，首家完成国家网信办备案，打造了具有业界影响力的“工商银行区块链+”品牌；物联网平台支持海量设备接入和数据智能聚合处理，在汽车监控、物品溯源等多场景开展应用。 

6.形成灵活的组件化研发模式。提升工商银行研发质效是金融科技部门所肩负的重要使命，为此我们通过整合构建企业级业务架构，对市场需求变化快、创新活跃的37个业务领域进行梳理重构，形成3500个业务流程组件、19000多个IT服务、500多个用户界面组件，建立起覆盖产品、流程、用户界面的组件化研发模式，全方位提升创新效率。工商银行95%基础产品实现积木拼接式创新，存款、理财、贵金属等支持T+1日配置上线。今年以来，累计灵活创新1000余款产品，有效满足市场竞争和客户精准服务需求。

Q《现代商业银行·管理智慧》：马总，从您的介绍可以看出，金融科技的发展深刻改变了人们的金融消费行为，“如何让银行更智慧？”是摆在我们面前必须解决的重要课题。最后，再请您简单介绍一下，贵部在围绕“科技驱动 价值创造”方面的工作规划好吗？

A马雁：当前新一轮科技革命风起云涌、数字经济蓬勃发展、金融治理格局风云变幻，全球银行业正在加速进入“无科技、不金融”的新阶段。党和国家高度重视科技创新，十九届五中全会提出，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。工商银行始终高度重视科技创新，坚持把创新作为引领发展的第一动力。下一阶段，我们将继续以总行党委“48字”工作思路为指引，准确把握“大、全、稳、新、优、强”发展方位，深入践行“科技驱动、价值创造”工作思路，以安全可靠为发展前提，以金融科技为驱动引擎，以数据资产为生产要素，以开放生态为新增长极，以创新机制为内生动力，加速推动科技基因渗透到金融的每个“细胞”，开创金融科技赋能工商银行高质量转型发展新局面。

一是建设稳定可控支撑可持续发展的“安全”银行。习近平总书记强调，没有网络安全就没有国家安全，就没有经济社会稳定运行。我们要坚守安全底线，坚持技术可控，从维护国家金融安全、保护人民群众财产安全的高度增强安全防护能力，做客户心中、同业心中、监管心中最稳定可靠的银行。 

二是建设数据资产释放新要素活力的“数字”银行。数据作为新型生产要素，将更大地激发银行业全要素生产力。我们要紧抓数据要素市场改革机遇，加强数据共享和技术合作，释放数据资产潜能，打造与数字中国、数字经济呼应、联通、互促的数字化重构能力，做实、做活、做强数据资产。 

三是建设开放互联拓展无界融合的“生态”银行。全社会数字化进程加速推进，金融服务因突破时空限制、融入丰富场景，变得无处不在。我们要抢抓数字经济重大战略机遇，积极融入工业、产业与消费互联网发展，建成开放、合作、共赢的互联网场景生态布局。 

四是建设科技基因贯穿前中后台的“智慧”银行。工商银行的金融科技发展进入智慧银行发展阶段，要更加突出金融科技在银行中的基因渗透，进一步深化金融科技创新赋能，打造更多现象级的新产品、新服务、新模式，实现科技先进性向业务价值转化。 

五是建设机制变革激发内生源动力的“创新”银行。创新是引领发展的第一动力，惟有创新方能握紧可持续发展的“金钥匙”。我们要进一步提升科技研发与管理效能，优化金融科技布局，改善科技创新生态，全面推动科技创新、产品创新、管理创新，做金融科技体制机制最完善高效的银行。 

功崇惟志，业广惟勤。十九届五中全会和“十四五”规划为我们指明了发展的方向，总行党委“科技驱动、价值创造”工作思路为我们增强了奋进的动力，提振了干事的信心。我们将主动把握时代机遇，坚守金融发展基本规律，紧贴实体经济需求，秉承“科技向善”的愿景与使命，运用金融科技，提升服务能力、赋能转型发展、惠及社会民生，书写工商银行高质量发展的新篇章！