在线财商教育收割韭菜，几千万学员抱着发财梦，上着微淼商学院等机构的“当”

微淼商学院2017年成立，3年时间年收入超10亿，抖音粉丝上百万，学员数超4000万。在几串庞大的数字后，却伴随着巨大争议。微淼商学院2017年成立，3年

    微淼商学院2017年成立，3年时间年收入超10亿，抖音粉丝上百万，学员数超4000万。在几串庞大的数字后，却伴随着巨大争议。

微淼商学院2017年成立，3年时间年收入超10亿，抖音粉丝上百万，学员数超4000万。

在几串庞大的数字后，却伴随着巨大争议。近期有不少微淼学员向WEMONEY研究室反映“微淼商学院虚假承诺不给退费、诱导学员分期贷款上课”等问题。

此前，微淼商学院就被多家媒体曝出“违规荐股、退费困难”等现象。事实上，在黑猫投诉平台上关于此类投诉多达上百条，这些问题至今微淼都没有正面解决。

带班老师学历仅为专科

WEMONEY研究室联系了黑猫投诉平台上的多名学员，这些学员表示，最开始就是被12元的“小白理财课”吸引，进而被诱导购买6998元进阶课，进微信群后才发现根本不值这么多钱。

网上对“小白理财课”的班级老师多数评价是正面的，WEMONEY研究室花12元亲身体验一把后，也确实感受到老师像高中班主任一样负责。

但这正是诱导大家报6998元进阶课的重要原因之一。小白课老师承诺进阶课的老师同样认真负责，学习氛围好，会一对一解答问题，WEMONEY研究室所在的班级里很多真实学员在老师的诱导下，购买了进阶课。

有学员表示，进阶课的老师基本上是机械地复制粘贴课程，群里有学员提问，其态度恶劣对问题置之不理。完全没有了小白课的氛围，渐渐地学员也就很少提问，很少互动。

除了服务相差甚远外，学员反映进阶课的内容教学质量太差，6998元包含《财务自由操作系统》、《财务报表分析》、《企业经营技巧》，都是几年前录制好的，实际效果与宣传不符，带班老师讲解也仅是复制粘贴，自身知识并不扎实。

在学员展示的教学案例中，可以看到均是以2016、2017年的财务数据进行讲解，也是微淼成立前后的时间。

WEMONEY研究室从Boss直聘上发现，微淼招聘财商教育的老师学历要求仅为专科或者本科。

一位业内人士认为，财商教育作为近几年新兴的细分领域，目前还没有形成准入门槛和师资认证体系，质量参差不齐，到底课程是不是物有所值缺乏判断依据。上述业内人士分析，这也是当前微淼和学员之间各执一词的根本原因，难怪部分学员对课程价值提出质疑。

支付前看不到合同

通过小白班老师的进阶课支付链接，WEMONEY研究室发现，这个链接里仅有支付方式，并没有合同。在再三追问下，小白班老师才给了一份合同样本，并承诺如果学员对进阶课程不满意可全额退费。

在进阶课合同中也写有关于退款的要求，微淼承诺在取得毕业证两日内，如果觉得课程不满意可以全额退费。

但事实不是如此，有学员表示，实际上仅有不到10%的学员能拿到毕业证，一个80人的班甚至仅有1、2个可以毕业。微淼在支付前是不会给学员展示合同的，仅口头承诺退费，目的就是让大家无后顾之忧地交钱。

为何毕业证会如此难领取呢？

有学员表示，打分标准完全由微淼制定，也没有国家考试的统一试卷，像平时作业的完成情况、论述题等，都由老师自主打分。还有学员表示，就因为晚交作业，老师给的分数很低，没达到80分分数线。更让人匪夷所思的是，老师从来没提醒学生，晚交作业会扣分，影响毕业。

一个学期24周课，近半年时间，学员表示，好多认认真真听讲的学生也没拿到毕业证，“不满意退费”成了宣传噱头。

北京寻真律师事务所律师王德怡表示，微淼在付款前没有给出合同这种设置是不合理的，损害了消费者的权益，但如果在签合同时给予了学员充分的提示或告知，这个合同仍然是有效的。

按照王律师的说法，微淼老师事实上告知了学员退款要求，只不过学员并不知道拿毕业证的难度堪比“高考”。

WEMONEY研究室曾多次询问老师，毕业证好拿吗？该名老师含糊其辞，只是用鼓励性言语打消学员的疑虑。

而且学员还表示，微淼让学员免费复读，但是复读没有毕业证。也就是说，每个学员只有一次拿毕业证的机会。

维权仲裁费用高达5000元

王德怡表示，学员想维权的成本很高，因为在合同中明确约定了，如果有异议可以找仲裁机构仲裁，仲裁的费用是法院诉讼费用的数倍，起步价在5000元以上。

微淼的“用心程度”令人叹为观止。

有一句话小白班的老师说对了，免费的东西最贵！微淼就是用12元的小白班，撬动了花费近7000元的进阶课程大市场。

WEMONEY研究室检索了类似“财富自由”、“富人思维”等词汇，小白班班级老师以每天10次以上的频率，用此类词汇“洗脑式”告诉学员，进阶课就是实现人生财富的必经课。

紧接着，老师会给小白们普及股票、REITs、分级基金A、指数基金等核心投资工具，并且会暗示房产信托收益高。实现财务自由的理财工具，在他们口中是股票、房产信托，还大肆宣扬年化收益能达到15%-20%。而众所周知，股神巴菲特的年化收益大约也就20%。

为什么老师总提到股票和REITs？学员表示，进阶课的老师会让学员开通华泰证券的户头。但老师没告诉学员，背后证券公司给的广告费、佣金分成。

一位基金从业人士表示，像国内可投资的纯正REITs公募基金非常少，性价比极低，而境外投资除了要求高，还涉及到回款问题，有些产品综合收益和国内银行理财产品差不多。

小白班的学员多来自于三四线城市，以学生、宝妈、无固定工作人员为主。这些人对财商教育其实并不是很了解，只是被动地接受繁杂信息。一位业内人士表示，这些人大部分都有对生活和财富的焦虑，他们并不了解投资理财、互联网产品和运营。而在人性营销套路影响下，这些人更高概率地会被锁定成为目标。

在报班时，很多学员表示没有钱，老师极力推荐可以使用花呗、信用卡、京东白条等，以分期付款形式消费。

WEMONEY研究室所在的班级群，在老师和“托儿”的带动下，已经有学员使用花呗等分期产品交钱了。

近日，北京金融局发文提醒，小额贷款公司与教育培训机构合作在北京开展“培训贷”业务，存在不当营销宣传、串通诱使学员借贷、预付费退款难度大、转移责任等风险隐患。并且明确，不得隐瞒或诱使不具有还款能力的消费者贷款。

微淼商学院以财商课程的方式，宣扬学员通过课程可以高收益理财，虽然引发不少投诉，但目前依然没有相关部门出面监督、处罚。一位业内人士表示，这也是财商教育课程在国内不合理收费大肆割韭菜的根本原因。