影响1：虽然表面看文件这是专指的民间借贷利率上限，但会影响所有的金融机构和相关参与者，因为一方面在实际法院判决中原来都是拿年利率24%和36%来判断所有的借贷纠纷，包括持牌机构，因此有理由相信，这次利率上限标准调整后同样适合持牌机构；另一方面，持牌机构利率比民间借贷利率上限还高，这也说不过去吧。因此对汽车金融行业也会有很大影响。

影响2：15.4%的年利率，是IRR，原来的24%，36%也是IRR，折合成月息是7.1厘，折合成3年期的万元系数是349。如下图，用我们汽车金融大全APP的车贷计算器算的：

不少朋友对于利率计算有错误，请看看这个视频：

影响3：

这个利率对于汽车金融来说，银行、汽车金融公司的新车是没有超的，比如招行信用卡车贷手续费率1年期5.5%，2年期10.5%，3年期14.5%，合年利率10%左右 ，25家汽车金融公司一般普通新车产品利率也是10%上下一点点。所以对新车贷款影响很小，因为基本都是符合这个范围。

存在风险的是二手车金融，不少融资租赁公司、担保公司到客户手里可能超过这个利率，法院判决贷款金额是以实际到手为准。

车抵贷基本都会超，除了平安银行，车抵贷可能要大面积受到影响。

影响4：融资租赁的回租，存在被判成贷款合同的风险，如果判成贷款，利率很大概率超这个标准，那就会变成高利贷，因此融资租赁只能往直租上走了，走成租金，没有高利贷的风险了，租金是不会被这个管的。

出路与倡议：现在汽车金融消费贷给到车商的返点有点太高，尤其是二手车金融，这个时候就真的需要大家联合起来降低返点了，不然就没法做。

下图是一位金融同行的判断，供参考：