当下，转型、升级、重构正日益成为银行业面临的共性问题。

随着金融市场改革挺进深水区，金融科技快速兴起，互联网金融渗透进消费者日常生活的方方面面，银行业“躺着赚钱”的大锅饭时代一去不返，存款流失、不良贷款和不良率双升、负债端成本增加等成为银行业转型的难点。

面对转型升级的阵痛期，银行业没有坐以待毙，而是积极求变，放下身段，转变服务理念，听取用户和企业呼声，打造个性化、创新化的金融产品，以提供更具竞争力的金融产品和服务。

然而大象转身，从来不是一件易事。对于传统商业银行来说，彻底走出沉浸多年的舒适区，实现数字化、科技化、零售化、互联网化方向，还有很长的路要走。

据镭射财经不完全统计，今年以来，已有17家银行以不同形式引起了社会层面的普遍关注。 

3月末，国际评级机构穆迪将南京银行（601009.SH）、宁波银行（002142.SH）、苏州银行（002966.SH）、深圳农商行、广州农商行（1551.HK）和富邦华一银行六家银行评级展望从稳定调整为负面。

除富邦华一银行外，五家银行为农商行和城商行。穆迪称，新冠肺炎疫情迅速蔓延，全球经济前景恶化，油价及资产价格下跌等因素对很多行业、地区和市场的信用状况造成了广泛而严重的冲击。中国银行业在疫情严重影响的地区和产业具有敞口，因此受到冲击。

穆迪指出，这五家的共性是贷款组合对经济下行更为敏感，原因包括小微企业敞口较大、贷款多元化程度较低、对最受影响的行业或地区的贷款敞口较大。

此外，几家银行贷款发放扎根本地，当中部分银行所在城市的制造业和贸易相关行业易受潜在的全球需求萎缩影响。

4月20日，中国银行（601988.SH）原油宝美国原油2005合约出现负值结算价。中行在油价尚在正数时，未为客户转仓。购入原油宝的客户，不仅亏掉本金，还需补偿保证金差价。

据媒体报道，中行原油宝客户高达6万多人，涉及42亿元人民币（下同，约近6亿美元）的保证金全部损失，客户还“倒欠”中行保证金超过58亿元（约8亿美元），总体损失超过100亿元（约14亿美元）。

5月，多位投资者表示，已接到中国银行来电，就“原油宝”相关损失给出解决方案：中国银行将承担客户负价亏损，并将根据客户具体情况，在保证金20%以下给予差异化补偿。

5月6日，脱口秀艺人“池子”在微博上表示，其在中信银行（601988.SH）的个人银行账户交易明细被提供给第三方。

▲来源：中信银行微博

中信银行回应，“近期上海笑果文化传媒有限公司联系开户支行，要求查询其为员工王越池先生支付劳务工资记录时，我行员工未严格按规定办理，提供了王先生的收款记录。对此，我们向王先生郑重道歉！我行已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。”

同日，上海银保监会介入调查。5月9日，中国银保监会启动调查程序。

5月，长沙公安在打击治理电诈犯罪中，排查出近百个用于电诈及洗钱的银行对公账户。这些账户由多家银行客户经理，在明知犯罪团伙用于违法目的情况下违规办理。

对此，公安机关对光大（601818.SH）、工商（601398.SH）、邮政（601658.SH）三家银行的三名工作人员以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”刑拘。 

图为银行工作人员与买卖对公账户团伙微信聊天  来源：长沙警方 

长沙市公安局反电诈中心主任黎迈怡通报称，开福公安查办的光大银行客服经理方某案中，方某非法审核办理的对公账户20余套，涉及全国范围内电信诈骗案件10余起，涉案金额达160余万元。 

其中，工商银行银迅支行营业室经理李某某，2019年3月在工作中认识了从事代办对公账户业务的犯罪嫌疑人张某文等人。在明知张某文等人代办的对公账户将会从事电信诈骗、洗钱等违法活动的情况下，使张某文顺利办理60余个对公账户。 

邮政储蓄银行天心支行员工张某旭，主要负责收款码办理，2019年12月以来，认识了犯罪嫌疑人章某，并为其洗钱团伙提供收款账号渠道和帮助，总涉及20套对公账户，资金结算百余万元。 

5月9日，银保监会公布行政处罚信息公开表显示，包括国有六大行在内的8家银行，因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及报送存在违法违规行为受罚，罚款金额共1770万元。

中国银行（601988.SH）因理财产品数量漏报；资金交易信息漏报严重；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误等六项违规被罚270万。

工商银行（601398.SH）因理财产品数量漏报；资金交易信息漏报严重；信贷资产转让业务漏报；销业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；委托贷款业务应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误等八项违规被罚270万。

建设银行（601939.SH）因资金交易信息漏报严重；信贷资产转让业务漏报；银行承兑汇票业务漏报；贸易融资业务漏报和错报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误等七项违规被罚230万。

农业银行（601288.SH）因资金交易信息漏报严重；信贷资产转让业务漏报；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误等六项违规被罚230万。

交通银行（601328.SH）因理财产品数量漏报；资金交易信息漏报严重；贸易融资业务漏报；信贷业务担保合同漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误等七项违规被罚260万。

邮储银行（601658.SH）因资金交易信息漏报严重；贷款核销业务漏报或错报；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；错报总账会计数据；关键且应报字段漏报或填报错误等七项违规被罚190万。

光大银行（601818.SH）因分户账明细记录应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误；向检查组提供与事实不符的材料；账户设置不能如实反映业务实际等四项违规被罚160万。

中信银行（601988.SH）因理财产品数量漏报；信贷资产转让业务漏报；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误等六项违规被罚160万。

此外，农业银行因“两会一层”境外机构管理履职不到位、国别风险管理不满足监管要求、信贷资金被挪用作保证金、未将集团成员纳入集团客户统一授信管理四项违规被罚200万。

5月，江西男子项某想贷款时，发现头上突然多出一笔贷款，放款银行是华夏银行南昌分行。贷款审批纪录显示，他曾在银行贷款3920万元，其中2239万元没有还已逾期。银行出示的合同显示，项某曾为南昌索克斯公司担保向银行贷款。

经查实，项某前公司天腾动漫曾以办“工资卡”的名义，在其不知情的情况下办理了贷款，并将其变更为索克斯公司法人。而司法鉴定表明，合同中的指纹、签字均非项某本人。

江西银保监局在回复项某中，证实华夏银行南昌分行在贷审工作中存在重大过错；此外，该行在涉案业务中存在多处违规、违法行为。

5月，有媒体报道称，浦发银行代销的“西部利得-飞马分级资产管理计划”在2018年9月出现延期兑付的问题，引发多起消费者投诉。

今年4月16日，银保监会消保局于官网发文对浦发银行进行了通报。

通报指出，浦发银行在准入环节未对代理产品进行充分分析，尽职调查不到位；在向部分客户销售产品时，未按照监管要求在网点专门区域销售并双录，而是采用上门服务模式；产品合同首页出现明显浦发银行标识，容易使消费者误认为浦发银行自主管理理财产品；风险揭示书中未包含产品类型及风险评级等内容；未在产品发行后持续跟踪管理。

6月4日，银保监会官网显示，江苏常州银保监分局等10个银保监会派出机构向南京银行（601009.SH）开出12张行政处罚决定书，涉及南京银行在江苏的10家分行及相关负责人，罚款金额合计648.375万元。

在12张行政处罚决定书中，11张的受罚对象是南京银行在江苏的10家分行：常州分行、淮安分行、连云港分行、泰州分行、无锡分行、宿迁分行、盐城分行、扬州分行、镇江分行和南通分行。另有1张罚单处罚对象是个人，受处罚人员为扬州分行负责人。

6月5日，江苏银保监局对南京银行再一连开出9张罚单，其违法违规行为主要涉及信贷违规和同业投资，其中包括：未将部分银行承担风险的业务纳入统一授信管理、同业投资资金违规、理财业务违规、违规为第三方金融机构同业投资业务提供信用担保、违规向关系人发放信用贷款、关联方管理不全面和债券投资操作不规范等。

据统计，这九张罚单合计罚款金额达752.8万元，除了对机构罚款以外，涉事的多位银行负责人被警告并处以5-8万元罚款。