小米消费金融今日正式获批开业！但国外拿牌受阻

从注册资本和放贷能力来看，小米消费金融的起点较高，这也显示了小米的金融野心。在小米准备庆祝消金公司开业时，其国际金融市场正遭遇坎坷。

从注册资本和放贷能力来看，小米消费金融的起点较高，这也显示了小米的金融野心。在小米准备庆祝消金公司开业时，其国际金融市场正遭遇坎坷。

作者 | 陈大柴

来源 | 消费金融频道

今年年初获批筹建的小米消费金融又有新动作。

 

今日，重庆银保监局发布关于重庆小米消费金融有限公司开业的批复，按照要求，小米消费金融自领取营业执照之日起6个月内开业。小米金融董事长兼CEO洪锋出任董事长。

继平安消费金融之后，小米消费金融成为今年第二家开业的持牌消费金融公司，自此持牌消金队列中除了银行、保险、电商、互联网公司等角色外，还包含了国产手机巨头。

 

小米消费金融注册资本为15亿，从注册资本来看，其在已开业的25家持牌消费金融公司中排在第一梯队，仅次于捷信、马上、平安、招联等头部机构。这也预示着小米消费金融的体量和放贷能力起点较高，可能会对现有的持牌消金格局造成一定冲击。

 

在小米消费金融的股权架构中，小米消费金融共有5家股东，分别为小米通讯技术、渝农商行、重庆金山控股、重庆大顺电器、重庆金冠捷莱五金机电，持股比例分别为50%、30%、10%、9.8%、0.2%。

 

拥有智能手机终端优势和银行背景，小米消费金融在资金、获客等方面具备较好的生态条件。消费金融市场参与者众，若想在存量和增量市场中站稳脚跟，除了要有强大的资本能力，还需熟稔运营经验。

 

金融对于小米来说并不陌生，小米金融起步于2015年，已在小米硬件生态加持下夺得了一定的存量市场，当然小米也在这之中获得了不少运营经营。在马上消费金融创始人兼CEO赵国庆看来，平安消费金融是存量注入，从小米金融到小米消费金融也是存量注入。

 

透过小米的金融版图可以发现，雷军赋予小米的金融野心并不小。小米手中握有银行、第三方支付、小贷、融资担保、消费金融等多个金融牌照，在国内手机厂商中小米当属为数不多的全金融牌照机构。

 

具体至消费金融产品上，小米金融主要靠小米小贷（重庆市小米小额贷款有限公司）发力，通过旗下小米金融、小米贷款、小米借条等App抢占互联网信贷市场。同时小米稳居全球前四的智能手机市场份额，为小米金融获客带来支撑。

 

小米第一季度财报显示，截止2020年3月，MIUI全球月活跃用户数达到3.307亿，同比增长26.7%，其中中国大陆地区的MIUI月活跃用户数高达1.115亿。

 

凭借高频且稳固的终端用户和多品类贷款产品，小米小贷最高单日放款量达十亿级别。小米金融董事长助理胡伟在2019年6月公开透露，小米互联网小贷板块已累放消费贷款超1500亿，在贷余额超300亿。

 

从今年一月份获批筹建至今，小米消费金融提前开业，这也侧面印证了其作为有经验的玩家加入持牌消金队列。业内人士透露，小米消费金融在开业前就在北京、上海、南京、杭州等地招兵买马，并将业务重点向3C等线下消费场景倾斜。消金界此前报道，小米消费金融已经对接“骑呗”，将要发力电动车、摩托车分期业务。

 

小米在国内取得消费金融牌照还算顺利，但拓展国外市场遇上了麻烦。作为小米最大的国际市场，印度也是小米重金押注的消费金融宝地。但就目前情况而言，印度升级了针对外资的监管政策后，小米在印度拿牌显然多了一重迷雾。

 

小米去年12月在印度上线了线上借贷服务 MiCredit，也就是印度版小米信贷。资料显示，MiCredit主要向用户提供5000卢比（约482元人民币）至10万卢比（约9650元人民币）的贷款，最低利率为1.35%，客群多为年轻的个人用户。

 

小米金融董事长兼CEO洪锋曾表示，小米2019年在印度的消费金融业务从0到1，完成了12.5亿卢比放款（约1.2076亿元人民币），为超过100万的印度用户提供了免费征信报告。

 

不过，小米在印度的MiCredit业务并不是持牌开展，在形式上更像助贷业务。小米扮演中介角色，撮合用户与印度本土的贷款公司，为用户提供信贷服务。为了能直接向用户放贷，小米等国产手机厂商都试图取得印度非银行金融公司(NBFC)牌照。

 

按照印度以往的监管政策，NBFC牌照只需印度央行审批，但近期印度监管对外资申牌又增添了一道程序。除了印度央行，政府需审核并同意后，外资才有可能成立自己的非银行金融公司。知情人士表示，印度监管升级在一定程度上反映了印度对中国投资者抢占市场的担忧。

 

叠加疫情影响，小米在印度的金融野心恐怕要被浇凉水。即使没有直接放贷资质，小米依仗在印度市场中的大量终端用户，也能通过与本土金融机构合作实现流量变现。

 

从年会不曾提起到互联网金融战略再度回归，小米消费金融开业或许能为小米金融敲开新的创收大门。以小米遍布全国的3C门店为支点，小米消费金融迅速在线下火起来也不无可能。