作者 | 橙子同学

来源 | 消费金融（ConsumerFinance）

近期，不少持牌消金公司陆续曝光2019年财报业绩，目前已有10家持牌消金业绩揭榜。昔日的业绩冠军地位是否动摇，又有哪些后来居上者表现突出？

信息来源：消费金融记者根据公开资料整理

总体来说，绝大部分持牌消费金融公司营业收入及净利润均取得正向增长，消费金融公司业绩分化明显，头部公司仍保持相对优势。

从净利润规模来看，7家消费金融公司净利润过亿，分别为招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融、中邮消费金融、湖北消费金融、长银五八消费金融和哈银消费金融。

消金行业年考，排位如何？

排在第一的招联消费金融2019年消费金融营业收入107.40亿元，较2018年增长超50%，净利润14.66亿，较2018年12.53亿元增长近17%。

2019年招联消费金融首次营收破百亿，成为继捷信消费金融之后第二家营收破百亿的持牌消费金融公司。作为招联消费金融最强有力的竞争对手捷信消费金融，目前还尚未公开披露完整业绩报告，业绩之王还未能揭晓。

重庆银行旗下的马上消费金融公司，2019年实现营收89.99亿元，同比增长9.22%，净利润8.53亿元，同比增长6.49%。

实际上，马上金融的营收增长与其通过人工智能和云计算，实现业务标准化、自动化、智能化以及服务连续可得性密不可分。马上消费CEO赵国庆此前也指出：“通过科技驱动提升运营效率，降低成本，提升风控水平，强化自主获客能力是解决痛点之道。”

根据10家消费金融公司的业绩对比，除了招联消费金融外，中银、中邮、晋商、长银五八等公司也均实现净利润的两位数增长。

在其他几家公司的营收和净利均实现双增长的同时，最直戳眼球的却是中银消费金融。其作为中国银行旗下的中银消费金融公司，2019实现净利润6.59亿元，增长约17.89%，但营收却同比减少14.71%至43.15亿元。

中邮消费金融2019年净利增速也出现放缓，全年中邮消费金融实现净利润3.49亿元，同比增长71.92%；实现营业收入37.25亿元，同比增长78%。在2018年的净利和营收增速分别为199%和227.73%。

有的一年资产规模翻3倍

有的业绩连续两年下滑亏损近2亿

仅成立三年的长银五八在仅仅一年时间，资产规模翻了3倍。此次在10家业绩披露中成为了增长最快的“黑马”，无论营收和净利润都实现了最大的增长。2019年该公司营收收入7.12亿元，同比增长565.42%，净利润2.1亿元，较上一年同比暴涨了1809%。

据新流财经调查发现，实际上在长银五八的发展中，长沙银行助力不少。长银五八获客主要依靠其直营团队以及长沙银行，而直营团队很大程度也需要长沙银行的辅助。长沙银行曾在2019年4月曾发布公告，将与长银五八消费金融开展联合贷款业务，按照50%的出资比例，长沙银行出资部分贷款余额不超过5亿元。

除此之外，该公司一位员工告诉新流财经，在人力上，与动辄上千人团队的头部消费金融公司不同的是，长银五八消费金融目前员工仅200人左右。

根据长沙银行2019年年报显示，截止2019年末，长银五八不良率控制在1.18%。轻装上阵，不良率且可控，依旧有利可图，并且利还不算少。

中原消费金融实现营收12.2亿元，同比增长134%，成为已披露财报中增幅第二大的消费金融公司。

据记者了解，中原消费金融坚持数字化、智能化、开放化及规范化的业务发展模式,从获客能力、产品创新、风险控制等方面打造核心竞争力，业绩增幅也毫不逊色。

晋商消费金融去年实现营收3.72亿元，同比增长10%，净利润0.52亿元，同比下降36.3%，总资产基本上与上一年持平，但整体资产规模在消金公司中是最低的。

湖北消费金融去年取得营业收入13.79亿元，较上一年同比增长67.96%，净利润1.11亿元，同比增长7.77%。

小结：

再次掀起增资热潮，消费金融只会更火

2019年的消费金融行业可谓是“冰火两重天”。那么2020年的消费金融行业又将形成什么格局？

2020开年，一场突发疫情抑制了大众的消费，但这毕竟只是暂时的，此前，3月13日，国家发展改革委、财政部和工信部等23个部门联合印发了《关于促进消费扩容提质加快形成强大国内市场的实施意见》，推出19条举措刺激国内消费。业内人士普遍认为，在政策红利的助攻下，消费金融将迎来新的发展机遇。

在近期企业复工复产，市民消费复苏的背景下，消费金融机构的“补血”也在进行中。3月24日，捷信消费金融今年第二期25亿人民币的个人消费贷款资产支持证券（ABS）发行。而此前，360金融、度小满等公司的ABS都已相继发行。

FinX科技消息，4月7日，马上消费金融披露第二单ABS产品发行计划，安逸花2020年第一期个人消费贷款资产支持证券将于4月17日发行，受托和发行机构为外贸信托。

消费金融市场的蛋糕依然巨大。值得一提的是，五大行之一的中国建设银行高管在近期公司2019年业绩发布会上证实，该行正申请发起设立消费金融公司。国有大行的入局说明消费金融行业进入规范发展阶段，有利于形成多层次的消费金融服务体系，将消费金融服务覆盖至更广泛的人群。银行的资金成本较低，获客手段更多样，因此会对现有消费金融市场格局造成一定冲击。

在麻袋研究院高级研究员苏筱芮看来，消费金融行业层次较为明显，股东实力、注册资本实力已划分出一二三梯队，尽管仍有零星玩家入场，但不影响行业的总体格局。而消费金融掀起增资热潮，主要是为了扩大规模以获得业绩增长，同时也能够给外部市场传递信心，增强品牌声誉。

毋庸置疑，消费金融行业将迎来更多机构的进入，有助于形成开放竞争、多元化发展的良好格局。